Псб технический монитор кредитный рейтинг

Обновлено: 30.04.2024

Forbes изучил рейтинги и финансовые показатели ведущих российских банков и выбрал самые надежные среди них. Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц.

Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА». Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из наличия рейтинга от любого из агентств. Внутри групп банки расположены по убыванию рейтингов, банки с одинаковым наивысшим рейтингом — в порядке убывания активов.

Надежность ***** Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB– и рейтингом по национальной шкале AAA.

Надежность **** В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения конъюнктуры банки этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства.

Надежность *** Банкам этой группы в случае финансовых проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, в случае их банкротства у кредиторов есть шанс получить свои вложения в процессе банкротства. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB– и B+, по национальной шкале АА– и А+.

Надежность ** В группу включены банки с рейтингами по международной шкале B и B– и по национальной шкале А и А–.

Надежность * В эту группу включены банки, которые не имеют рейтингов от международных агентств, но имеют российские рейтинги BBB+ и ниже. В этой группе все зависит от конкретного уровня рейтинга. Уровень BBB означает умеренную кредитоспособность, рейтинг же уровня BB+ и ниже означает хорошую устойчивость банка только в краткосрочной перспективе.

Автор рейтинга Татьяна Ломская. При участии Натальи Колотович

Верстка: Юля Сапронова, Артур Арутюнов, Софья Лозовая

В журнале Forbes (№4) при публикации рейтинга была допущена техническая ошибка. Приносим извинения читателям бумажной версии издания.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг кредитоспособности Промсвязьбанка по новой методологии и присвоило рейтинг на уровне ruАА+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruАА со стабильным прогнозом.

Повышение уровня рейтинга во многом связано с изменением методологии присвоения рейтингов кредитоспособности банкам с 14.07.21 в части алгоритма применения факторов поддержки со стороны собственников. Принимая во внимание повышение доли банка на рынке государственного оборонного заказа (далее – ГОЗ) с 60% до 65% за последние 12 месяцев и ее ожидаемый рост к концу текущего года не менее чем до 70%, а также частоту и объемы оказанной и планируемой докапитализации со стороны государства в течение 2019-2021 годов, влияние фактора поддержки за собственника на рейтинг оценено как сильное. При повышении рейтинга также учитывался фактор стабильного развития банка без существенного ухудшения прочих финансовых метрик в период экономического спада, вызванного пандемией коронавируса в 2020-2021 годах.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен сильными рыночными позициями, адекватным запасом по капиталу, приемлемым качеством активов, сильной ликвидной позицией, а также приемлемым уровнем операционной эффективности и корпоративного управления. Ключевое позитивное влияние на рейтинг оказывает высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны государства с учетом системной значимости и особого статуса банка для ОПК.

ПАО «Промсвязьбанк» – крупная системно значимая кредитная организация, являющаяся опорным банком для реализации ГОЗ и сопровождения крупных государственных контрактов. Согласно 517-ФЗ от 27.12.19, Промсвязьбанк законодательно закреплен в качестве опорного банка для ОПК, при этом банк сохраняет статус универсального финансового института и продолжает оказывать полный спектр услуг розничным и корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу. Помимо головного офиса в г. Москве у банка действует около 300 обособленных подразделений на территории России и Казахстана, а также представительство в Китае. 1 мая 2021 года к банку был присоединен Роскосмосбанк, что позволило Промсвязьбанку нарастить активы на сумму около 60 млрд руб., а также пополнить источники основного капитала - на 27 млрд руб. Единственным собственником Промсвязьбанка является Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущества).

Обоснование рейтинга

Сильные рыночные позиции банка обусловлены его стабильным вхождением в топ-10 в рэнкингах «Эксперт РА» по активам, корпоративному кредитованию, МСБ, факторингу, широкой географией деятельности, а также специализацией на обслуживании предприятий в рамках ГОЗ и предоставлении услуг их сотрудникам (банк занимает 1 место в сегменте РосВоенИпотеки по итогам 2020 года). За период с 01.05.19 по 01.05.21 активы банка выросли на 115% против 19% в среднем по рынку, в том числе вследствие присоединения Связь-Банка и Роскосмосбанка. Помимо активного органического роста в рамках действующей стратегии в дальнейшем также планируется получение 100% акций МИнБанка и не исключается возможность других сделок M&A. Агентство отмечает высокий уровень диверсификации доходов по источникам (индекс Херфиндаля-Хиршмана по доходам составил 0,21 за период с 01.04.20 по 01.04.21, согласно МСФО) на фоне удовлетворительной диверсификации активов банка по сегментам (индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам составил 0,38 на 01.04.21, согласно МСФО), обусловленной значительным объемом корпоративного портфеля (порядка 36% валюты баланса по МСФО на 01.04.21). Реализация функции опорного банка для предприятий ОПК обеспечивает Промсвязьбанку доступ к дешевому фондированию и базе крупных высоконадежных заемщиков. Последнее также позволяет поддерживать адекватный уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (12% к нетто-активам на 01.05.21 без учета контрагентов с рейтингами на уровне ruAА- и выше по шкале «Эксперт РА»).

Адекватная позиция по капиталу при приемлемой операционной эффективности. Нормативы достаточности капитала находятся на адекватном уровне (Н1.0=13,5%, Н1.2=Н1.1=11,2% на 01.05.21) на фоне приемлемого буфера абсорбции убытков (6,5% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств на 01.05.21). Опережающие рынок темпы роста активов банка в рамках утвержденной стратегии по финансированию предприятий ОПК поддерживаются докапитализацией со стороны собственника. Так, в 2019-2020 годах акционер выделил 58 млрд руб. капитала на развитие банка, также запланированы капитальные вливания в 4кв2021. Помимо этого, поддержку капиталу оказывает отсутствие дивидендных выплат за 2019-2020 годы и капитализация прибыли. По итогам 2020 года банк показал снижение уровня рентабельности без учета доходов от первоначального признания обязательств по ставкам ниже рыночных (ROE=8,6% за 2020 год против ROE=8,8% за 2019 год, по данным МСФО) во многом вследствие роста операционных расходов на 29% в связи с существенным ростом бизнеса в рамках стратегии. Несмотря на рост чистых процентных и комиссионных доходов на 32% за 2020 год, CIR за прошлый год практически не изменился (54% по сравнению с 55% годом ранее), что свидетельствует о все еще недостаточно высокой эффективности бизнеса. В текущем году возможно небольшое плановое понижение операционной эффективности банка ввиду инвестиций на развитие, отложенных ранее из-за пандемии. При этом для банка также характерен относительно невысокий уровень NIM (2,8% за 2020 год, по данным РСБУ), что обусловлено доминирующей долей ссуд предприятиям ОПК в кредитном портфеле и существенным по объему портфелем высококачественных ценных бумаг с невысоким купонным доходом.

Приемлемое качество активов. Около половины валовых активов банка формирует кредитный портфель, для которого характерна высокая доля обесцененных ссуд (доля Stage 3 составила 23% на 01.04.21, согласно МСФО), представленных в основном зарезервированными кредитами, выданными банком до начала 2018 года и поставленными на баланс вследствие присоединения Связь-Банка и Роскосмосбанка. При этом без учета таких кредитов доля Stage 3 в кредитном портфеле остается невысокой, несмотря на ее рост с 2,9% на 01.04.20 до 4,4% на 01.04.21. Вместе с этим, отмечается комфортный уровень покрытия резервами кредитов данной категории (95% на 01.04.21, согласно МСФО). Формирование рабочего портфеля кредитов происходит в основном за счет ссуд, обеспеченных поступлениями в рамках реализации госконтрактов в сфере ОПК. Корпоративный кредитный портфель характеризуется также удовлетворительной отраслевой диверсификацией (доля трех крупнейших отраслей составляет около 57% по итогам 1кв2021, согласно МСФО), а розничный – умеренно высокой долей обеспеченных ссуд (63% на 01.04.21, согласно МСФО). Положительное влияние на риск-профиль банка оказывает высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг (на 01.04.21 около 98% портфеля представлено бумагами эмитентов с рейтингами на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА»), а также приемлемый уровень кредитного качества банков-контрагентов на рынке МБК.

Сильная ликвидная позиция. Крупнейшим источником привлеченных средств банка выступают средства корпоративных клиентов (около 65% на 01.05.21, банк занимает 5-е место по объему привлеченных средств предприятий в рэнкинге «Эксперт РА»), которые в значительной части представлены депозитами и остатками на счетах компаний ОПК. Отмечается снижение концентрации привлеченных средств на крупнейшем кредиторе с 10% на 01.05.20 до 6% на 01.05.21 вследствие увеличения остатков на счетах других клиентов по мере наращивания банком клиентской базы. Агентством позитивно оценивается высокий уровень балансовой ликвидности (уровень покрытия привлеченных средств высоколиквидными активами составил 26%, покрытие ликвидными активами – 51% на 01.05.21) и поддержание адекватного запаса по нормативам чистого стабильного фондирования (130% на 01.04.21) и краткосрочной ликвидности (117% на 01.05.21), действующими для системно значимых кредитных организаций. Кроме того, банк располагает значительным потенциалом привлечения дополнительной ликвидности (порядка 26% от привлеченных средств) посредством сделок РЕПО под залог ценных бумаг.

Уровень корпоративного управления и стратегического обеспечения оценивается как приемлемый. Поступательная реализация утвержденной стратегии на 2019-2023 годы позволила банку усилить конкурентные позиции, в том числе в рамках стратегического партнерства с крупными госкорпорациями, что повысило его значимость на федеральном уровне. Банк продолжает развиваться в рамках данной стратегии, предусматривающей достижение целевой доли в сегменте финансирования ОПК и обслуживания предприятий в рамках гособоронзаказа в РФ. Кроме того, стратегические приоритеты банка включают в себя консолидацию МИнБанка до конца 2021 года по МСФО и его присоединение по РСБУ в 1пг2022, а также увеличение доли в ключевых рыночных сегментах – корпоративном бизнесе, МСБ и рознице. При этом наибольший рост предполагается в части кредитования стратегически значимых предприятий РФ, что обеспечит снижение стоимости риска по кредитному портфелю в целом. Уровень корпоративного управления соответствует масштабам деятельности банка и поставленным перед ним стратегическим задачам, что проявляется в достижении целевых стратегических ориентиров в 2019-2020 годах. Агентство также отмечает ограничения в информационной прозрачности банка, в том числе при взаимодействии с агентством, в части раскрытия информации по отдельным контрагентам и счетам, что обусловлено спецификой его бизнеса и статусом уполномоченного банка для ОПК.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг ПАО «Промсвязьбанк» был впервые опубликован 30.06.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 28.07.2020.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО «Промсвязьбанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «Промсвязьбанк» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «Промсвязьбанк» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Промсвязьбанк занимает 9 место по размеру активов среди банков России. Показать весь рейтинг банков по размеру активов.

В июле 2019 Промсвязьбанк располагался на 9 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.

Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка. Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации.

Динамика активов - один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность.

Вклады

По объему вкладов Промсвязьбанк находится на 12 месте. Показать весь рейтинг банков по объему вкладов.

В июле 2019 Промсвязьбанк располагался на 12 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.

Вклад (депозит) — это денежная сумма, которую банк принимает от клиента на фиксированный срок или бессрочно (до востребования). Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк Промсвязьбанк обязан не только вернуть все средства вклада, но и выплатить проценты. Размер, условия и порядок выплат определяется договором.

Кредиты

По сумме выданных кредитов Промсвязьбанк занимает 9 место. Показать весь рейтинг банков по сумме выданных кредитов.

В июле 2019 Промсвязьбанк располагался на 9 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.

Кредитом называется сумма средств, которую кредитор (в данном случае банк) предоставляет заемщику на фиксированный срок, под определенные проценты за пользование деньгами. Кредитные средства выдаются как юридическим, так и физическим лицам. Калькулятор кредитов Промсвязьбанка помогает рассчитать условия кредитования.

На данной странице представлены показатели Промсвязьбанка в режиме онлайн, которые взяты по официальным данным ЦБ РФ, актуальным на текущий момент.

На графиках отражена динамика изменения активов, вкладов и кредитов. Цель этих показателей помочь потребителю объективно оценить деятельность и ресурсы того или иного финансового учреждения.

Отметим, что рейтинг стоит учитывать как одну из характеристик банка. Также при выборе финансового учреждения обратите внимание на историю организации и отзывы, состав собственников, руководство, условия обслуживания и другие параметры, дающие объективную оценку.

Подробная информация о Промсвязьбанке, адреса и номера телефонов, контактные данные. Полный список продуктов Промсвязьбанка: кредиты, вклады, карты, курсы валют.

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк»

Головной офис

109052, г.Москва, ул.Смирновская, д.10, стр. 22

Номера телефонов

Официальный сайт

О банке Промсвязьбанк

Справочная информация

Регистрационный номер: 3251

Дата регистрации Банком России: 12.05.1995

Основной государственный регистрационный номер: 1027739019142 (26.07.2002)

Уставный капитал: 133 208 058 780,75 руб.

Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией :
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (17.12.2014)

Участие в системе страхования вкладов: Да

Промсвязьбанк один из крупнейших частных банков страны. Он создавался в рамках бизнеса предпринимателей Ананьевых в 1995 году. Идея создания частного банка возникла в ходе работы над проектом, связанным с автоматизацией бизнеса. Изначально Промсвязьбанк был ориентирован на корпоративных клиентов, занятых в сфере телекоммуникационных технологий.

Промсвязьбанк по числу активов вошел:

в 1998 году топ-100;
к 2005 топ-15 банков по стране.

На данном этапе развития основным держателем акций – более 80%, является компания «Промсвязькапитал Б.В», оставшаяся часть акций уставного капитала принадлежит «Европейскому банку реконструкции и развития».

Основные линии развития

Сегодня Промсвязьбанк занимает 10 место по объему активов среди российских коммерческих банков и 15 место среди кредитно-финансовых учреждений Европы, а также входит топ-500 в мире. Основным направлением работы банка по-прежнему является корпоративный сегмент клиентов. Региональная сеть Банка включает в себя 302 отделения и более 5 тысяч банкоматов и терминалов Промсвязьбанка самообслуживания по всей России.

Услугами Промсвязьбанка пользуется более 90 тыс. российский предприятий малого и среднего бизнеса. В 2005 году Промсвязьбанк запустил ряд продуктов, ориентированных на розничный блок. В этом направлении Банк формирует предложения для физических лиц:

по депозитным программам Промсвязьбанка;
возобновляемые кредитные линии – карты;
депозитные счета и карточные продукты.

Развивается потребительское, ипотечное и автокредитование.

Активы

1 899 885 млн. руб.

Депозиты

299 345 млн. руб.

Кредиты

928 059 млн. руб.

Уст. капитал

133 208 млн. руб.

Отделения Промсвязьбанка в России

Название	Адрес	Время работы
Центр ипотечного кредитования на Ленинском Промсвязьбанк	119313, г. Москва, Ленинский просп., д. 73/8

102868672104809370736

Читайте также: