Как взять кредит в 1с

Обновлено: 07.07.2024

Почти каждый из нас хотя бы один раз в своей жизни брал и (или) давал в долг и помнит, какие неприятные ощущения испытываешь в тот момент. Негативные эмоции могут быть вызваны различными причинам. Их много, перечислим лишь основные :

1. Вы не очень хотите давать деньги человеку, но боитесь ему отказать, чтобы сохранить с ним хорошие отношения.
2. Вы дали человеку взаймы, но он не возвратил нужную сумму вовремя, и что будет с долгом дальше - для вас полная неопределенность.
3. Вы дали в долг на длительное время и уже забыли, на каких условиях это было сделано, а доказать что-либо на словах очень сложно.

Для того, чтобы решить первую проблему, нужно либо попросту не давать в долг, говоря твердое «НЕТ», либо делать это из хороших чувств, четко осознавая, что попросту невозможно понравиться, давая деньги в долг. Ну, посудите сами. Никому не доставляет удовольствия возвращать деньги. Берешь-то чужие на время, а отдаешь свои навсегда.

При решении второй проблемы будьте готовы, что эти деньги вам не вернут. Давайте именно ту сумму, которую вы готовы подарить. Действуя по этому правилу, вы сразу снимаете с себя беспокойство, которые связано со всеми, без исключения, долгами.

Ну а для того, чтобы решить проблему № 3 и иметь возможность спать спокойно, лучше всего зафиксировать ваше соглашение на бумаге, после чего занести его в автоматизированную систему. Это позволит вам четко фиксировать долги и управлять ситуацией, связанной с их возвратом, в любой момент времени. Давайте посмотрим, какие возможности по учету и управлению долгами предлагает нам программный продукт «1С:Деньги 8».

Как правильно работать с долгами в программе "1С:Деньги 8"

Все операции с долгами могут быть заведены либо в разделе Операции или в разделе Долги. Принципиальной разницы между этими способами нет, но все же правильней делать это через раздел Долги. В программе есть 4 варианта отражения операций с долгами:

Я взял долг;
Я вернул долг;
Я дал в долг;
Мне вернули долг.

В связи с тем, что все перечисленные операции с долгами отражаются абсолютно аналогично, рассмотрим, например, ситуацию, когда вы берете в долг. Это можно сделать с помощью кнопки Я взял в разделе Долги (см. рис. 1). При нажатии на эту кнопку вы попадаете в форму ввода документа по отражению долга.

Для того, чтобы программа корректно отразила ваш долг, необходимо заполнить следующие реквизиты:

Дата, когда вы взяли в долг;
Кошелек, по которому будет отражена операция;
У кого взяли в долг;
Какую сумму;
Предполагаемая дата возвращения.
В поле Комментарий вы можете отразить детали и договоренности, которые зафиксированы в расписке между вами и человеком, который вам дает в долг.

Примечание 1
Если по условиям возврата долга предполагается периодический возврат одной и той же суммы, то целесообразно создать Плановую операцию.

Примечание 2
Заполнение реквизита «Предполагаемая дата возвращения» не обязательно. Вы просто должны учитывать тот факт, что все долги без предполагаемой даты возвращения учитываются в программном продукте «1С:Деньги 8» как один общий долг.

Чтобы программа зафиксировала Ваш долг, необходимо нажать кнопку Учесть и закрыть и долг отражается в разделе Долги. Например, в приведенном ниже примере (см. рис. 2) видно, что сейчас у меня два взятых долга на общую сумму 1 100 000 рублей.

Когда наступает момент возвращать долг, мы заходим в тот же раздел Долги и нажимаем кнопку Я вернул. Документ заполняется аналогично предыдущему, за исключением того, что в поле долг нужно указать, какой конкретно долг мы возвращаем.

В программе «1С:Деньги 8» для удобства ведения учета личных финансов также имеется возможность быстро оформить возврат сразу нескольких долгов. Чтобы не вводить несколько документов, требуется перейти в режим закрытия нескольких долгов. Для этого необходимо нажать кнопку Несколько долгов.

Отчет «Карточка должника»

Предположим, что вы уже давно ведете учет в программе «1С:Деньги 8» и вам достаточно часто приходится давать и брать в долг. Для того, чтобы проанализировать историю всех ваших операций по долгам, существует отчет Карточка должника. Отчет при нажатии одной кнопки предоставляет вам всю необходимую информацию по вашим операциям с долгами (см. рис. 3).

При нажатии кнопки + слева вы можете раскрыть ваши взаиморасчеты до конкретной операции с долгом и прямо из отчета попасть в ее детальное описание.

Таким образом, с помощью этого отчета можно очень быстро найти нужную операцию по долгам и поднять условия ваших договоренностей. Если же не вести учет долгов в автоматизированной программе, вы можете не вспомнить или не найти расписку в нужный момент, что часто приводит к конфликтам и недопониманиям даже среди очень хороших друзей.

Кредиты

Поговорив немного о долгах в общем, перейдем к более распространенной и более «официальной» форме долгов - к кредитам. Вообще говоря, кредиты - это палка о двух концах. С одной стороны, это инструмент, который помогает нам приобрести то, что мы не можем себе позволить, но нам это очень сильно хочется. С другой стороны, это долговые оковы, которые будут являться основной причиной того, что вы не сможете двигаться вперед, к финансовой свободе.

Причина, по которой люди берут в долг, не является секретом. Это огромное эмоциональное давление на уровне подсознания. Нам иногда так хочется купить какую-то вещь, что мы не в силах отказать себе в этом (по крайней мере, большинство людей). А дальше что? Часто ничего. Практически всегда через несколько дней, максимум недель (зависит от стоимости покупки) эмоциональный порыв угасает, и многие даже начинают думать о том, зачем же я вообще купил эту вещь.

Как бы то ни было, кредиты всё больше и больше входят в обыденную жизнь. Многие люди в нашей стране и, в особенности, за рубежом уже не представляют своей жизни без кредитов. В частности, очень большое распространение получают потребительские, авто и ипотечные кредиты. Давайте посмотрим как отразить полученный кредит в программном продукте «1С:Деньги 8».

Как отразить кредит и выплату процентов в программе "1С:Деньги 8"

Еще до недавнего времени в программе «1С:Деньги 8» была только единственная возможность отражения кредитов - через операции с долгами. Однако относительно недавно разработчики фирмы «1С» создали более подходящий механизм. Для того, чтобы отразить взятый кредит, необходимо зайти в раздел Кредиты.

Итак, предположим, что вы взяли ипотечный кредит в Сбербанке России и вам необходимо настроить программу таким образом, чтобы она корректно зафиксировала взятый кредит, рассчитала вам периодические платежи и вовремя напоминала о необходимости погашения долга. Для этого входим в раздел Кредиты и нажимаем кнопку Добавить кредит (см. рис. 4).

На первой закладке необходимо заполнить основную информацию по кредиту:

Наименование кредита;
Сумму и валюту кредита;
Процентную ставку;
Срок кредита;
Способ погашения (аннуитетные или дифференцированные платежи);
Дату открытия кредита;
Кошелек, в который поступят средства кредит;
И, возможно, комментарий.

На второй закладке, как показано на рисунке 5, необходимо заполнить информацию о погашении кредита, а именно:

До какого числа необходимо погасить кредит, чтобы банк не применил штрафные санкции. Стоит учитывать, что как правило, день начисления процентов совпадает с крайним днём погашения ежемесячной суммы по кредиту;
Расчетный счет в банке, на который необходимо вносить средства и откуда на дату погашения кредита будут списаны денежные средства в счет кредитной организации;
По какой статье расходов будут проходить выплаты по кредитам в вашем бюджете;
Необходимость напоминания о том, что пора внести средства на счет в банке для выплаты кредита;
Дата первого платежа;
Кошелек, с которого будут перечисляться средства в счет погашения кредита.

Примечание 3
Если кредит одновременно погашают несколько членов семьи, например, 60% - муж, 40% - жена, то можно вручную создать две плановые операции погашения - отдельно для мужа, отдельно для жены.

После заполнения первых двух закладок программа автоматически заполнит третью, где указан график погашения кредита (см. рис. 6).

В моем примере программа правильно составила график платежей и всё, что от вас может потребоваться, это вручную откорректировать баланс между погашением процентов и основного долга. Такая возможность, безусловно, вам предоставляется.

После завершения отражения операции по кредиту необходимо нажать на кнопку «ОК», операция будет проведена (см. рис. 7).

Отчет по кредитам

Для того, чтобы понимать, сколько вы уже заплатили по тому или иному кредиту и главное, сколько вам еще осталось платить, вы можете воспользоваться документом Отчет по кредитам.

Вернемся к нашему примеру с кредитом в Сбербанке России, который мы только ввели и еще ничего не заплатили. Сформировав отчет по кредитам, мы увидим примерно такую картину, как показано на рисунке 8.

По мере того, как кредит будет гаситься, будут появляться цифры в графе Погашено и будет меняться в меньшую сторону величина остатка задолженности.

Таким образом, Отчет по кредиту представляет собой простой и очень удобный документ, который позволит вам контролировать свои выплаты по кредиту и не тратить время на постоянные звонки в банк с целью выяснения остатка задолженности и величины следующего платежа.

Кредиты и долги

Заключение

В заключение хотелось бы обратить ваше внимание на следующие моменты:

1. Долги в любом случае будут приносить моральные переживания и самый лучший способ их избежать - просто не брать и не давать в долг.
2. Если вы все же даете в долг, то попробуйте выяснить следующую информацию:

a. Узнайте, на что пойдут ваши деньги. Это разумно, т.к. вы потратили много времени и сил для того, чтобы заработать эти средства и вправе узнать - для достижения каких целей планируется их потратить.
b. Договоритесь о том, будет ли это беспроцентный долг или же, помимо возврата денег, вам полагается что-то еще. Иногда уместно просто попросить друга о взаимной услуге. Например, помочь отремонтировать машину. И уже по тому, насколько человек с радостью согласится помочь, определять - давать или не давать в долг. Вы можете потом забыть о своей просьбе, но помогать человеку, который не хочет помочь вам, готов далеко не каждый.
c. Определите период, в течение которого вам будут возвращаться деньги. Если же деньги должны вам вернуть единовременно, зафиксируйте четко дату.
d. Договоритесь о штрафных санкциях, если это уместно в данной ситуации.
e. Ну и, наконец, обязательно берите расписку. Даже если это ваш хороший друг или знакомый, хуже от этого не будет, особенно, когда речь идет о большой сумме денег. Во-первых, расписка банально решает проблему забывчивости о договоренностях при большом сроке долга. Во-вторых, сам факт расписки гораздо больше дисциплинирует.

3. Постарайтесь вести учет своих долгов. Лучше всего это делать в специализированном программном продукте, например, в программе «1С:Деньги 8». Это позволит вам избежать излишних переживаний.
4. Кредиты все больше и больше входят в нашу жизнь и большинству людей кредиты скорее вредят, чем приносят пользу.
5. В качестве альтернативы кредитам всегда были и остаются накопления. Если речь не идет о десятках лет, то лучше накопить требуемую сумму, чем переплачивать многократно за кредит.
6. Если у вас уже есть кредиты, то надо всеми силами стараться от них избавиться.
7. В программе «1С:Деньги 8» есть удобные инструменты для отражения операций по кредитам.

Кто может работать с 1С:Кредит

1С:Бухгалтерия 8 ред. 3.0 имеет функционал, на основании которого компания или ИП может быстро сформировать заявку на кредит прямо в самой программе. Для этого используется 1С:Кредит, который применяется по всей территории России. Компания 1С постоянно увеличивает количество партнеров, которые подключены к данному сервису, например, банки, МФО и т.д.

После отправки заявки на кредит она рассматривается партнерами сервиса в течение 1-го рабочего дня. После этого они предлагают условия получения займа. Заемщик выбирает предложение с оптимальными условиями и направляет согласие партнеру. Затем оформляется кредитный договор, а подписать его можно удаленно через личный кабинет на сайте партнера или при личной встрече с его представителем.

При отправке заявки на кредит не обязательно иметь расчетный счет именно у данных партнеров. Его можно оформить позже – перед получением займа.

Для использования сервиса 1С:Кредит нужно зайти в раздел «Банк и касса», затем в блоке «Финансы» выбрать 1С:Кредит.

Для подачи заявки на получение кредита нужно пройти 4 этапа:

Начало

В справочнике «Организации» выбирается потенциальный заемщик, от лица которого будет оформляться запрос. Для компании нужно дополнительно указать состав учредителей (руководитель – единственный учредитель, физлица, юрлица или одновременно юрлица и физлица). Кроме того, пользователь может ознакомиться с краткой информацией по работе сервиса и условиям его применения.

При нажатии кнопки «Далее» пользователь переходит в следующему этапу.

Партнеры сервиса

На этом этапе указываются сумма кредита, а также срок и цель его получения.

При нажатии кнопки «Далее» пользователь переходит в следующему этапу.

Отчетность

На этом этапе пользователь получает перечень отчетов, которые нужно предоставить. Он зависит от того, кому из партнеров направляется запрос на кредит.

По умолчанию установлен период представления отчетности – последний закончившийся календарный месяц. Если в перечне имеются отчеты за еще не закрытый период, то нужно внести в программу первичные документы, провести регламентные операции, необходимые для обработки «Закрытие месяца».

Из перечня отчетов можно по кнопке выбора перейти в список конкретных отчетов за определенный период. Далее нужно выбрать сохраненный отчет или сформировать новый. В случае, когда пользователю требуется исключить из перечня конкретный отчет, к примеру, если изначально он выбран по ошибке, он сначала выделяется в перечне, а потом исключается по кнопке «Исключить отчет из заявки».

Партнеры вправе запросить и другую информацию – расшифровки по счетам бухучета. Группа допотчетов «Расшифровки бухгалтерской отчетности для заявки 1С:Кредит» создается и заполняется в автоматическом режиме за несколько периодов. Она включает оборотно-сальдовую ведомость, анализы счетов и операции по банковским счетам.

Когда комплект требуемой документации полностью сформирован, при нажатии кнопки «Далее» пользователь переходит в следующему этапу.

Реквизиты

На этом шаге пользователь подписывает и отправляет документацию партнеру 1С:Кредит.

Перед этим требуется указать реквизиты, которых нет. В отношении некоторых партнеров необходимо указать дополнительные сведения о заемщике, к примеру вид деятельности согласно банковскому классификатору.

Кроме того, потребуется указать информацию об учредителях – физлицах. Для этого нужно распечатать согласие на обработку персональных сведений. Сделать это можно напрямую из сервиса.

Также в заявке на кредит нужно проставить сведения о руководителе юрлица или ИП – место рождения, ИНН, СНИЛС, гражданство, паспортные данные, контакты. Именно на него должен быть оформлен квалифицированный сертификат ключа проверки ЭЦП.

В пакет документов включается согласие на запрос информации в бюро кредитных историй и обработку персональных данных. Созданный файл документации можно сохранить на диске.

Когда пользователь получает ответ от банка, он содержится в форме заявки. По строке заявки в графе «Состояние» выводится информация – одобрена или отклонена партнером.

Когда заемщик получит кредит, он должен отчитываться перед банком. Для этого можно использовать сервис 1С:ФинОтчетность, имеющийся в программе 1С:Бухгалтерия 8. Через него можно подготовить отчетность для передачи в банк и другие организации. Она будет передаваться в онлайн-режиме в зашифрованном виде и подписываться усиленной квалифицированной ЭЦП. В сервисе имеется перечень получателей отчетности, которые используют 1С:Кредит.

Внимание! На текущий момент сервис 1С:Кредит работает в пилотном режиме.

Условия использования сервиса 1С:Кредит

Начиная с версии 3.0.72 в «1С:Бухгалтерии 8» появился функционал, с помощью которого организация или индивидуальный предприниматель (ИП) может быстро оформить заявку на получение кредита, не выходя из программы.

Вместе с заявкой на кредит в банки отправляется бухгалтерская и налоговая отчетность, согласие на обработку персональных данных и запрос в бюро кредитных историй банка. Данные передаются в зашифрованном виде, достоверность подтверждается квалифицированной электронной подписью.

Банки рассматривают заявку (обычно это занимает не больше одного рабочего дня) и затем предлагают конкретные условия кредита. Потенциальный заемщик выбирает банк с наиболее привлекательными условиями и также через сервис уведомляет его о своем согласии. Кредитный договор можно подписать в личном кабинете на сайте банка или на встрече с представителем банка.

Астраханская область;
Калужская область;
Кемеровская область;
Липецкая область;
Оренбургская область;
Пензенская область;
Рязанская область;
Тверская область;
Тульская область;
Удмуртская Республика;
Ярославская область.

Количество банков и регионов, подключенных к сервису, планируется увеличивать.

1С-Отчетность
1С-ЭДО
1С:Подпись

Отправлять заявку на кредит можно в любой банк, даже если в нем нет расчетного счета. Но если кредит будет одобрен, то перед его получением нужно будет открыть расчетный счет.

Как работает сервис 1С:Кредит

Работа в сервисе состоит из четырех этапов:

Начало.
Банки.
Отчетность.
Реквизиты.

На этапе Начало указывается организация, для которой будет оформляться заявка на кредит, и выводится краткая информация о том, как работает сервис. Для ИП дополнительно потребуется указать гражданство и дату рождения.

Затем по кнопке Далее осуществляется переход к следующему этапу.

На этапе Банки следует указать сумму, срок и цель кредита (рис. 1).

На данном этапе также отображается список банков, подключенных к сервису и готовых рассмотреть заявку. Для каждого банка автоматически отображаются условия предоставления кредита и перечень требуемых отчетов.

Пользователь отмечает флагом банк (или несколько банков) и по кнопке Далее переходит к следующему этапу.

На этапе Отчетность сервис выводит список необходимых отчетов для выбранных банков (рис. 2).

Если в список включены отчеты за незакрытый период, рекомендуется ввести все первичные документы в учетную систему и выполнить регламентные операции, входящие в обработку Закрытие месяца.

Непосредственно из списка требуемых отчетов можно перейти в форму списка по конкретному отчету за конкретный период, выбрать сохраненный отчет или создать новый (если он не был создан ранее и сохранен).

Если по каким-то причинам из состава отправляемой отчетности требуется исключить определенный отчет (например, в информационной базе для формирования отчета недостаточно данных), его следует выделить в списке и нажать на кнопку Исключить отчет из заявки.

При этом из заявки будет исключен и тот банк, который требует предоставить данный отчет.

Помимо бухгалтерской и налоговой отчетности банк может запрашивать дополнительные отчеты. Группа дополнительных отчетов Расшифровка бухгалтерской отчетности для заявки на кредит формируется и заполняется автоматически сразу за несколько периодов и включает в себя:

оборотно-сальдовую ведомость (ОСВ);
анализы счетов (01, 02, 08. 90);
операции по счетам 51, 52, 55 (транзакции).

После того, как отчетность для банка сформирована, по кнопке Далее осуществляется переход к следующему этапу.

На этапе Реквизиты выполняется подписание и отправка комплекта документов. Но перед этим требуется проверить и дозаполнить при необходимости данные уполномоченного должностного лица, на которое оформлен квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи (место рождения, ИНН, СНИЛС, гражданство, паспортные данные, контактная информация). В комплект предоставляемых банкам документов автоматически включается согласие на запрос данных в бюро кредитных историй и обработку персональных данных. Сформированные файлы заявки можно сохранить на диск.

При отправке заявки используется любой имеющийся в организации сертификат электронной подписи (для 1С-Отчетности или 1С-ЭДО).

Для уточнения условий кредита и продолжения его оформления заявку следует открыть (рис. 3).

В решении банка заемщику предлагается уточнить сумму кредита и срок получения в пределах возможных значений, предложенных банком. Некоторые банки могут указывать дополнительные условия в зависимости от результатов их оценки заемщика.

Чтобы известить банк о своей заинтересованности в кредите, следует нажать кнопку Согласен(-на) с условиями. Представитель банка свяжется с заемщиком для уточнения дальнейших действий.

Напоминаем, что сторонами договора займа могут быть любые юридические и физические лица, поэтому наша собственная организация может как получать займы от контрагентов, так и выдавать займы любым контрагентам. Что касается кредита, то предоставить его имеет право только банк или другая кредитная организация, у которой есть соответствующая лицензия Банка России на совершение таких операций. Кредиты и займы подразделяются на краткосрочные и долгосрочные в зависимости от срока действия договора.

Планом счетов, утв. приказом Минфина от 31.10.2000 № 94н и включенным во все конфигурации «1С:Бухгалтерии 8», для учета полученных кредитов и займов предназначены счета:

66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам»;
67 «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам».

Полученные кредиты, займы, и начисленные проценты по кредитам и займам, учитываются на разных субсчетах счетов 66 и 67. Кредит или заем может быть получен как в рублях, так и в иной валюте, соответственно, в иностранной валюте могут начисляться и проценты. Кредиты, займы и проценты по договорам, выраженным в иностранной валюте, также учитываются обособленно на отдельных субсчетах счетов 66 и 67.

Выданные нами другим контрагентам займы учитываются на счете 58.03.

Таким образом, возможное количество вариантов учета операций с кредитами и займами предполагает использование более чем шестнадцати счетов второго порядка. Теперь перед бухгалтером больше не стоит задача выбора правильного субсчета. Счета учета по операциям с кредитами и займами автоматически определяются программой в следующих документах:

Поступление на расчетный счет;
Поступление наличных;
Списание с расчетного счета;
Выдача наличных;
Платежное поручение.

Документы «Поступление на расчетный счет» и «Поступление наличных»

Получение кредитов или займов отражается в документах Поступление на расчетный счет (рис. 1) или Поступление наличных с использованием следующих видов операций:

Получение займа от контрагента - для отражения операций по получению займа от юридического или физического лица;
Получение кредита в банке - для отражения операций по получению кредита в банке или в кредитной организации.

Рис. 1. Выбор вида операции с кредитами и займами в документе «Поступление на расчетный счет» Счета учета определяются автоматически в зависимости от валюты счета, срока действия договора и вида операции. Срок действия договора (дата договора и дата окончания действия договора) можно указать в элементе справочника Договоры (рис. 2). Если срок действия договора менее года, то он считается краткосрочным. Если даты начала и окончания действия договора не указаны, при учете в программе договор по умолчанию считается долгосрочным. Для отражения операций по кредитам и займам используется вид договора Прочее. Возврат от контрагента ранее выданного ему займа отражается с использованием вида операции Возврат займа контрагентом. При выборе этого вида операции счет учета 58.03 «Предоставленные займы» также заполняется автоматически.

Документы «Списание с расчетного счета» и «Выдача наличных»

Возврат кредитов или займов, а также выплата начисленных процентов регистрируется с помощью документов Списание с расчетного счета и Выдача наличных с использованием следующих видов операций:

Возврат займа контрагенту - для отражения операций по возврату займа юридическому или физическому лицу;
Возврат кредита банку - для отражения операций по возврату кредита банку или кредитной организации.

Счета учета определяются автоматически в зависимости от валюты счета, срока действия договора, вида операции и вида платежа. Поле Вид платежа отображается в форме документа только для операций по возврату кредитов или займов.

В программе предусмотрены следующие виды платежа (рис. 3):

Рис. 3. Выбор вида платежа в документе «Списание с расчетного счета» Выдача займа контрагенту регистрируется с использованием вида операции Выдача займа контрагенту. При выборе этого вида операции счет учета 58.03 заполняется автоматически.

Документ «Платежное поручение»

При заполнении документа Платежное поручение возврат кредитов или займов отражается с использованием следующих видов операций:

Возврат займа контрагенту - для отражения операций по возврату займа юридическому или физическому лицу;
Возврат кредита банку - для отражения операций по возврату кредита банку или кредитной организации.

При выборе этих видов операций в форме документа добавляется поле в т.ч. проценты (рис. 4).

Рис. 4. Платежное поручение на возврат кредита

Выдача займа контрагенту отражается одноименным видом операции.

Обращаем внимание, что автоматический расчет процентов по кредитным договорам или по договорам займа в программе не поддерживается. Для регистрации доходов или расходов по начисленным процентам можно использовать стандартные документы учетной системы Реализация (акт, накладная) и Поступление (акт, накладная) соответственно. Также для этих целей можно использовать документ Операция, введенная вручную.

Читайте также: