Программа драйвер росгосстрах жизнь что это

Обновлено: 04.07.2024

Инвестиционное страхование жизни – первый универсальный страховой продукт, который характеризуется совокупностью преимуществ инвестиций и полиса страхования жизни:

Страхование жизни обеспечивает гарантию возврата денежных средств в конце срока страхования.
Инвестиции в международные индексы обеспечивают возможность получить более высокий уровень доходности.

Инвестиционная стратегия «Всемирные телекомы»

Инвестирование в акции компаний с потенциалом к долгосрочному росту на фоне постепенной онлайн-трансформации общества и распространения сетей 5G. Базовый актив: Qualcomm, Lenovo group, Tele2, Telefonica SA.

Страховое покрытие¹

Дожитие Застрахованного до окончания срока страхования – 100% страховой суммы + инвестиционный доход².
Уход из жизни по любой причине – 100% страховой суммы, установленной по данному риску + инвестиционный доход².
Уход из жизни в результате несчастного случая - выплата до 200% страховой суммы.

Доход (купон) начисляется ежегодно, если на дату наблюдения все акции в корзине выше установленного барьера³. При невыполнении данного условия купон не выплачивается, но запоминается и подлежит выплате в полном размере по итогам того купонного периода, в котором барьерное условие будет выполнено.

Барьерное условие: с 1 по 3 год – барьер 100%, 4 год – 95%, 5 год – 90%.
Размер купона составляет 12,3%.

Если в одну из дат наблюдения все акции оказались выше барьера автоматического отзыва (110%), то программа может прекратить свою работу. Клиент получит 100% внесенных средств и все начисленные, но невыплаченные купоны, включая купон текущего периода. Денежные средства можно разместить в новую стратегию для получения дохода, учитывая экспертную оценку от профессионалов рынка.

Условия

Страхователь: Дееспособное физическое лицо, заключившее договор страхования и уплатившее, обусловленную этим договором страхования, плату. Застрахованный: Дееспособное физическое лицо от 18 до 75 лет (включительно) на дату оформления договора страхования Выгодоприобретатель: Физическое лицо, назначенное с письменного согласия Застрахованного лица.

Срок страхования: 5 лет

Периодичность выплаты: Единовременно

Минимальная страховая премия: от 50 000 рублей

Максимальная страховая премия:

5 000 000 рублей - для застрахованных в возрасте 71-75 лет на дату заключения договора

Период охлаждения: 14 календарных дней с даты оформления договора страхования.

Выкупные суммы (при досрочном расторжении договора страхования) рассчитываются в соответствии с Таблицей выкупных сумм по ИСЖ.

Документы:

¹ Описание страховых рисков, полный объем страхового покрытия с учетом применяемых исключений, лимиты страховых выплат и прочие условия программ указаны в договоре страхования и Правилах страхования.

² Дополнительный инвестиционный доход не может быть гарантирован, наличие или отсутствие доходности зависит от поведения актива.

³ Барьер - выраженная в процентах величина, определяющаяся от цен акций в составе базового актива, на дату начала периода инвестированияпо данным информационной системы «Блумберг» (Bloomberg).

Страхование

Вся информация на сайте носит справочный характер и не является публичной офертой.

АО «Банк Акцепт». Лицензия Банка России №567

О принятии Банка в систему страхования вкладов

Банк «Открытие» запустил продажи нового продукта инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) от «Росгосстрах Жизнь» - «Страйк». Главная отличительная особенность продукта – регулярные взносы и возможность увеличить доходность из-за применения стратегии усреднения при инвестировании и налоговой оптимизации.

По сути новый продукт банка и страховой компании сочетает в себе возможности традиционного инвестиционного и накопительного страхования жизни, обеспечивая 100% защиту капитала и расширяя возможный круг потенциальных инвесторов. Клиент выбирает инвестиционную стратегию (базовый актив), которая обеспечивает потенциальную доходность. Однако, вместо всей суммы сразу, в момент заключения договора клиент инвестирует лишь один взнос - 20%, и этого достаточно для обеспечения участия в доходности выбранной стратегии на всю сумму. При том доход от изменения стоимости базового актива начисляется исходя из полной суммы инвестирования.

Например, клиент решает вложить в новый продукт 600 тыс. рублей сроком на 5 лет. В момент заключения договора ему достаточно внести 120 тыс. рублей, а затем ежегодно пополнять свой счет на такую же сумму. Уже в первый год инвестиционный доход начисляется на всю сумму – 600 тыс. рублей. В настоящее время по продукту «Страйк» предлагаются две инвестиционные стратегии: с акциями Apple и с акциями FEDEX. В дальнейшем «Открытие» и «Росгосстрах Жизнь» планируют расширить набор стратегий.

«Сейчас рынок страхования жизни практически полностью зависит от продуктов с единовременными взносами, что делает сборы страховщиков очень волатильными – еще год назад они росли двузначными темпами, а по итогам полугодия 2019 года упали на 10%, - комментирует Алексей Руденко, генеральный директор СК «Росгосстрах Жизнь». – Мы же видим огромный потенциал в продуктах с регулярными взносами. Во-первых, они позволяют выходить на новую целевую аудиторию клиентов, более молодых по возрасту и у которых нет сбережений, а есть только текущие доходы. Во-вторых, здесь происходит непрерывный диалог с клиентом: страховщик «не зарывает голову в песок» на 5 лет, и вероятность, что клиент окажется разочарован работой программы к концу срока, гораздо меньше. Регулярные взносы также позволяют ежегодно получать налоговый вычет, и это повышает клиентскую ценность. Мы уверены, что подобные продукты способны в ближайшее время сильно поменять сегмент ИСЖ».

Помимо своеобразной рассрочки новый ИСЖ позволяет инвестору максимизировать и налоговые преимущества. Благодаря ежегодному графику инвестирования клиент может получать налоговый вычет в 13% по НДФЛ от каждого взноса, а не от одного, как в классическом единовременном ИСЖ. Например, единовременно инвестировав в классический продукт ИСЖ 600 000 рублей, клиент может рассчитывать на льготу от максимальной базы 120 000 рублей. В то же время, при ежегодном инвестировании по 120 000 рублей клиент получает льготу на весь капитал (600 000 рублей).

Главная особенность продукта – повышение эффективности инвестиций и прозрачность инвестиционного дохода. У клиента в выбранной стратегии, как и в классическом единовременном ИСЖ, указан коэффициент участия (КУ): так, если КУ =100%, доходность, начисляемая клиенту, равна 100% доходности по выбранной стратегии. Например, если стратегия предусматривает, что рост стоимости базового актива на 30% в год и она оправдалась, то клиент получает доходность на свои инвестиции в размере 30%. Однако в течение всего срока инвестирования стоимость базового актива может колебаться, что в свою очередь дает возможность для дополнительного дохода – за счет более удачных входов в актив. Иными словами, срабатывает популярная на фондовом рынке стратегия усреднения инвестиций. И в рассматриваемом нами примере, КУ может достичь, к примеру, 130%.

«Уверена, что новый продукт ИСЖ будет востребован у наших клиентов, в особенности среди более молодой аудитории, которая не имеет накоплений, но хочет инвестировать текущие средства с помощью надежных и прозрачных финансовых инструментов, - говорит Мария Саенко, начальник управления развития страховых продуктов банка «Открытие». – Вместе с коллегами из «Росгосстрах Жизнь» мы рады первыми на российском рынке предложить такой революционный продукт, как «Страйк».

Полис «Страйк» рассчитан на 5 лет, взносы ежегодные - от 25 000 рублей в год.

Предусмотрены инвестиционные, накопительные направления, договоры для несчастных случаев и тяжелых заболеваний. Что следует знать при появлении желания заключить полис ИСЖ, НСЖ и каковы особенности личного страхования.

Продукты по защите жизни и гарантии на выплату при травме популярны среди разных категорий населения. В «РГС-Жизнь» есть несколько программ для семей, офисных работников, путешественников и людей, заботящихся о здоровье.

Стандартные условия включают:

Компенсации медицинского обслуживания.
Гарантированные выплаты при восстановлении после травмы или тяжелой болезни.
Оплата расходов при появлении критических заболеваний (рак, неврологические диагнозы и т.п.).

Одним из продуктов является инвестиционная программа, характеризующаяся получением прибыли без потери вложенных средств. Основные преимущества:

При заключении договора финансовые вложения делятся на две части, одна из которых (консервативная) инвестируется в инструменты с фиксированной доходностью, а вторая (инвестиционная) может вкладываться в активы на усмотрение клиента.
Не существует ограничений по будущим доходам.
Действует гарантия защиты – инвестиционные доходы страхуются, и компания обеспечивает возврат 100% вклада.

Благодаря возможности выбора инструментов для инвестиций человек сам определяет область, куда «уйдут деньги». Например, популярны нефтегазовые, горнодобывающие компании, космонавтика, производство и инновационные технологии. Высокая доходность позволяет накопить состояние за несколько лет.

Для фиксированной части предусмотрено вложение на определенный договором срок, чтобы вклад вернулся в 100%-размере.

При подключении к инвестиционной программе страхователь может рассчитывать на налоговые вычеты и льготы. При уходе из жизни полагающаяся выплата не облагается НДФЛ.

Выгодоприобретателю по договору выплачиваются деньги сразу при предъявлении соответствующих документов. Полученные от инвестиций средства не подлежат включению в общее наследство.

С пакетом «Накопительное страхование» страхователю доступно осуществление давно задуманных желаний или получение резерва при выходе на пенсию. При этом его жизнь страхуется по риску присуждения инвалидности, временной нетрудоспособности, травмирования и госпитализации.

Рассчитана на формирование накоплений к пенсии, созданию финансовой подушки или капитала для оплаты обучения детей.
Договор предусматривает страховую защиту при наступлении событий, угрожающих жизни.
При выплатах по дожитию или выкупе НДФЛ взимается с учетом ставки рефинансирования.
В случае кончины страхователя выплата полагается в полном размере без учета налога на доходы.
Оформление полиса со сроком более 5 лет подразумевает подачу документов на возврат социального налогового вычета.
Средства по программе накопительного страхования являются собственностью страхователя, не включаются в общее имущество при разводе и полагаются выгодоприобретателю при смерти.

Обратите внимание: Договор НСЖ подразумевает выбор периодичности взносов, способа оплаты и сроки получения накопленных средств.

При подключении к программе клиент регулярно вносит страховые взносы, средства которых инвестируются компанией в высокодоходные активы. По окончании соглашения выплачивается обязательная часть (запланированная по договору) и дополнительная с учетом получения дохода от инвестиционных инструментов.

Когда страхователь сообщает о невозможности внесения взносов, Росгосстрах продолжает вкладывать деньги до момента выплаты. В результате при наступлении неблагоприятных обстоятельство клиент может достигнуть ранее поставленной цели по накоплениям даже при отсутствии регулярных платежей.

Пакеты страхования от РГС-Жизнь для защиты детей и взрослых предусматривают выплату возмещения при заболеваниях и несчастных случаях. Клиент сам выбирает сумму покрытия с учетом сферы деятельности, статуса и увлечений. Из особенностей программы выделяют:

Разные тарифы для трудящихся на производстве и офисных работников.
Действие защиты распространяется в любой точке мира на протяжении всех суток.
При смерти близкие получает гарантированные выплаты.
Возможно онлайн-оформление.

Для детей предлагается соответствующие полисы с покрытием при наступлении несчастного случая. В неблагоприятной ситуации страхователь получает средства на возмещение лечения и восстановление после травмы.

Взрослые могут выбрать подходящее предложения исходя из вида занятости. Для офисных сотрудников удобно пользоваться узкими пакетами, характеризующими широким набором рисков и сниженными тарифами.

При увлечении экстремальным спортом заключается договор «На всякий случай», включающий защиту на случай возникновения травмы у спортсмена или любителя активного отдыха (статус указывается при заключении договора).

Онкологии.
Нейрохирургических отклонений.

А также при необходимости проведения аортокоронарного шунтирования, замены/восстановления сердечного клапана или трансплантации органов, тканей застрахованный обеспечивается бесплатными консультациями в режиме онлайн, бесплатным лечением специализированных российских и зарубежных клиниках.

Важно: При приобретении полиса «Страхование от критических заболеваний» человек получает психологическую помощь на всех этапах лечения, на бесплатную транспортировку к месту проведения операции и покрытие реабилитации, медикаментов.

Пакет предусматривает объединение нескольких рисков, от чего меняется сумма страховой премии и перечень дополнительных рисков. Величина покрытия варьируется в пределах 1000000-20000000 руб.

Офисы «Росгосстрах-Жизнь» расположены на территории страны в крупных городах:

Москва.
Санкт-Петербург.
Воронеж.
Волгоград.

Казань.
Магнитогорск.
Красноярск.
Нижний Новгород.
Нижнекамск.
Новосибирск.
Самара.
Челябинск.
Тюмень.
Ярославль.
Череповец.
Тольятти.

На главной странице установить город (левый верхний угол).
Перейти на вкладку «Офисы».
Ознакомиться с адресом и графиком работы.

Процедура назначения выплаты сопровождается получением уведомления от застрахованного лица. Сделать это необходимо в течение 30 дней с момента наступления неблагоприятных событий (считаются календарные дни).

Страхователь должен сообщить саму СК «Росгосстрах Жизнь» или дочернее общество (филиалы страховой компании). Сделать это можно одним из способов:

Прежде стоит обратиться за медицинской помощью для фиксации страхового случая.

Справка: При наличии коллективного страхового полиса все данные сообщаются в отдел персонала своей организации. Для индивидуальных клиентов предусмотрено общение с финансовым консультантом, номер которого указывается на договоре.

При подаче документов необходимо заполнить заявление и сделать копию полиса, паспорта. Перечень других прилагаемых бумаг отличается применительно к виду страхового случая.

Травма	Выписка эпикриз из истории болезни при лечении в стационаре, выписка из амбулаторной карты при нахождении на амбулаторном лечении, справка об отсутствии алкогольных веществ в крови на момент попадания в НС, снимок с заключением врача, результаты дополнительных обследований.
Инвалидность	Выписка из амбулаторной карты, истории болезни, листок нетрудоспособности (с указанием диагноза), копия направления на медико-социальную экспертизу, копия выписки из акта освидетельствования, свидетельство о выводе на группу.
Смерть	Заявление на выплату от каждого выгодоприобретателя, копия свидетельства о смерти с печатью нотариуса, подлинник полиса, копия справки о смерти, копия постановления из уголовных органов (отказ или возбуждение дела), копия свидетельства о браке, о праве на наследство, результаты исследований патологоанатома.
Критическое заболевание	Выписка квалифицированного специалиста по результатам обследования на предмет установления диагноза (кардиолога, невролога, нефролога, онколога и др.).

При звонке в СК или направлении письма указывается подробная информация о застрахованном и произошедшей ситуации:

Номер полиса.
ФИО.
Место и время наступления страхового случая.
Последствия.

Все медицинские бумаги заверяются подписью главного врача или заведующего учреждением. На документы ставится медицинской организации, треугольную печать и данные о пациенте.

Найти положительные отзывы о выгодности страховок «Росгосстрах-Жизнь» с инвестиционным или накопительным направлением сложно. Большинство пользователей отмечают отсутствие доходности при малом сроке действия договора.

Страхователи по инвестиционному полису за три года часто ничего не получают, на что компания дает ответ об отрицательной динамике выбранного инструмента финансирования. Но при наличии полиса клиент обеспечен страховой защитой на случай НС и дается гарантия на возврат средств.

При обобщении отрицательных отзывов сделаны выводы:

Клиентам навязывают полисы страхования ИСЖ и НСЖ в банках-партнерах, офисах компании.
При заключении договора предоставляется малая доля информации по рыночной ситуации относительно стоимости активов.

За 3 года действия инвестиционного или накопительного полиса начисляется небольшая сумма или отсутствует доход.
Сроки возврата гарантированных средств по окончании договора увеличиваются ввиду приема всего пакета документов для вынесения решения.

Комментарии пользователей основываются на собственном опыте. Многие отзываются, как выгодоприобретатели, не получившие гарантированный доход от вложений своих близких людей. У всех напрашивается вывод, что компания вводит в заблуждение не разбирающихся в инвестиционных инструментах страхователей.

Из положительных моментов выделяют удобство личного кабинета, где доступна информация по полису, поступившие суммы от клиента и динамика изменений по доходности. Некоторые отмечают, что компания идет навстречу при изменении финансового положения для уменьшения регулярного платежа.

Если страхователь уведомляет о снижении собственных доходов, его ранее вложенные средства продолжают инвестироваться. По окончании срока ему гарантированно зачисляются все денежные активы.

«Росгосстрах-Жизнь» Стоит ли вкладывать в ИСЖ и НСЖ вместо депозита?

При сравнении данных продуктов стоит разобрать особенности инвестиционного и накопительного страхования:

Доходная часть, также, защищена компанией, а проценты по вкладам гарантированно выплачиваются при банкротстве банка. Клиент самостоятельно определяет метод инвестирования (указывает на те компании, куда будут вкладываться средства), поэтому точно сказать о получении прибыли могут лишь профессионалы.
Страховой полис заключается на длительный срок, когда клиент должен ожидать окончания для выплаты по дожитию. Но при желании заранее разорвать его возможно получением меньшей суммы ввиду условий договора по выкупной сумме. Стоит внимательно читать правила или разбивать договор на части с учетом минимальной величины вкладываемых средств. Депозит при этом возвращается в полной сумме.

При приобретении полиса инвестиционного или накопительного страхования стоит уделять внимание финансовым инструментам доходности, которые меняются с годами. Ситуация на финансовом рынке динамична, что влияет на изменение стоимости активов. В один период они приносят прибыль, а в другом возможен спад. За длительный период страхования инвестиционный доход может быть нулевым или достичь поставленных целей.

Рейтинг компании «Росгосстрах-Жизнь» стабильный по надежности в 2019 году. Она входит в сотню крупнейших страховщиков. Заключение полиса страхования с инвестированием и накоплением позволит получить доход в будущем при выборе правильной стратегии.