Apple cash в каких странах работает
Обновлено: 06.07.2024
На весенней презентации новых сервисов в Театре Стива Джобса компания Apple в сотрудничестве с крупным американским банком Goldman Sachs представила новый продукт — кредитную карту Apple Card. По сути, это обычная кредитка, имеющая как цифровую копию в приложении Wallet, так и физический вариант, выполненный из титана и имеющий привлекательный внешний вид. В конце августа Apple Card стала доступна для широкой аудитории, поэтому самое время рассказать вам о ней на просторах нашего ресурса.
В России это все есть уже не только в «хипстерских» банках вроде «Рокетбанка» и «Тинькофф», но и в более консервативных вроде «Райффайзен» и «Альфабанка». Но оказалось, что мы в плане клиентского сервиса в банковской сфере если и не впереди всей планеты, то США обгоняем точно. Причем на несколько лет и не только по бесконтактным платежам. В этом материале мы не только поговорим о том, что предлагает Apple Card американцам, но и сравним с российскими реалиями.
Сервис Apple Card доступен только жителям США, и это кредитка
Это совершенно очевидный факт, и начать я решил именно с него. Выпуск Apple Card доступен только жителям США старше 18 лет. Представиться таковым и оформить карту жителю России, даже будучи в США, не выйдет, так как потребуется номер социального страхования и постоянное место проживания. Может быть, когда-нибудь Apple и решит выйти с этим продуктом в другие страны, в том числе в Россию, но пока об этих планах ничего не известно.
Существует только «кредитный» вариант Apple Card, где пользователю предлагается тратить не собственные деньги, а деньги банка. Варианта, при котором на карте будут лежать и расходоваться собственные средства, нет. Процент за пользование кредитом составляет от 13% до 24% в зависимости от кредитной истории владельца. Сумма кредитного лимита и процентной ставки отображается после заполнения всех данных. Пользователь может как согласиться с этими условиями, так и отказаться от получения Apple Card.
Apple Card — это то, чего не хватало в связке Apple Pay и Apple Cash
Для тех, кто запутался в финансовых сервисах Apple, объясняем:
Apple Pay — это платежный сервис, который позволяет привязать к смартфону, часам, планшету или компьютеру карту любого поддерживаемого банка и оплачивать покупки при помощи этих девайсов. Как офлайн через банковские терминалы с поддержкой NFC, так и онлайн на сайтах и в приложениях с совместимым с Apple Pay онлайн-эквайрингом.
Apple Card — полноценная виртуальная банковская карта, которой можно пользоваться при оплате покупок через Apple Pay, а также физический вариант для оплаты в тех местах, где бесконтактная оплата не поддерживается.
По сути, в Apple сделали собственный финансовый инструмент, которым можно платить везде, где принимают банковские карты, без каких-либо ограничений. Хотя, конечно, в американских реалиях не помешала бы и фирменная чековая книжка с логотипом-яблочком. Кто знает, может быть, в будущем и ее добавят.
Высокий и ежедневный кэшбэк
Одно из главных конкурентных преимуществ Apple Card на американском рынке — это кэшбэк с покупок. То есть периодическое вознаграждение (в реальных деньгах, а не каких-нибудь баллах и бонусах) пользователю за оплату покупок с использованием карты. Думаю, если вы активно пользуетесь банковскими картами, то про кэшбэк знаете — его в России не предоставляют только самые ленивые банки.
Так вот, в случае Apple Card кэшбэк составляет от 1% до 3%, и вот от чего он зависит:
- 1%-й кэшбэк начисляется за все покупки с использованием титановой, то есть физической карты;
- 2%-й кэшбэк начисляется за все покупки при оплате через Apple Pay гаджетами Apple;
- 3%-й кэшбэк можно получить при оплате продуктов от Apple — покупки в онлайн- и офлайн-магазинах Apple Store, оплата приложений и другого контента в App Store и iTunes Store, включая встроенные покупки, а также сервисы вроде Apple Music и дополнительное место в iCloud. Кроме того, повышенный кэшбэк доступен при оплате у партнеров, например, в Uber и Uber Eats.
Причем этот кэшбэк начисляется не на кредитную Apple Card, а на виртуальную дебетовую карту Apple Cash, то есть превращается в собственные средства, а не смешивается с кредитными.
В целом, размер кэшбэка сопоставим с условиями множества российских банков. Большинство из них предоставляют кэшбэк 1% на все покупки, а также повышенный, например, 5%-й, на особые категории покупок или при покупках в определенных магазинах-партнерах. Условия у всех банков разные, но общий принцип точно такой же.
Но тут есть одно серьезное преимущество, которое стоит перенять российским банкам. И это Daily Cash, то есть кэшбэк, который начисляется ежедневно. В России банки чаще всего начисляют вознаграждение один раз в месяц, а не каждый день. Так что в чем-то Apple все-таки удалось вырваться вперед.
Никаких скрытых платежей и штрафов за просрочку платежа
Существует мнение, что только в России (и странах постсоветского пространства) бизнес стремится «обмануть» невнимательного клиента дополнительными условиями мелким шрифтом, а вот на Западе все честно и открыто. Как бы не так, иначе зачем бы Apple было посвящать этому целый абзац текста, причем такой эмоциональный:
Другие кредитные карты имеют дополнительные сборы. Apple Card — нет. Нет, серьезно. Никакой платы за обслуживание. Никаких комиссий за покупки за границей. Никаких штрафов за просрочку. Никакой оплаты для получения вознаграждений. Никаких комиссий за возврат средств. Никаких плат за превышение лимитов. И самое лучшее — никаких скрытых платежей. Это значит, что ваш баланс не застанет вас врасплох. Сюрприз! .
В общем, Apple выставляет свою честность и открытость в качестве конкурентного преимущества. Посмотрим, не появится ли в ближайшие несколько месяцев новостей о судебных разбирательствах, потому что заявление на самом деле довольно громкое. Да и нюансы все же есть, о них – в следующем пункте.
Но и никаких криптовалют и других виртуальных денег
В пользовательском соглашении с банком Goldman Sachs перечислен ряд ограничений и запретов при использовании Apple Card. Так, например, запрещено покупать обычные и криптовалюты, игровые фишки в казино, лотерейные билеты или делать ставки на тотализаторах. И если с «криптой» все более-менее логично, так как она до сих имеет непростой правовой статус, то почему честный американец не может купить рубли или евро, расплатиться в казино Лас-Вегаса, поставить на любимую бейсбольную команду или участвовать в лотерее, непонятно.
Титановая Apple Card — это малофункциональный кусок металла
С точки зрения дизайна физическая карта выглядит действительно привлекательно. Это тонкий кусок титана, где на лицевой стороне выгравированы логотип Apple и имя владельца карты, а на обратной — логотипы MasterCard и Goldman Sachs. У карты есть чип и магнитная полоса для оплаты в терминалах, а вот NFC (привет, Xiaomi!) у физического варианта Apple Card нет. Предполагается, что для бесконтактной оплаты вы будете использовать iPhone.
Привычных номера карты и CVC кода на карте тоже нет — при необходимости их можно сгенерировать в приложении Wallet. Эти данные динамические, что обеспечивает дополнительный уровень безопасности. Этот опыт постепенно начинают перенимать и наши банки, например, недавно такая лимитированная и тоже металлическая карта без номера появилась у банка «Тинькофф». Думаю, остальным банкам тоже стоит перенимать этот опыт.
Таким образом, у Apple Card есть три разных номера карты:
- Physical Card — номер физической карты. Вы можете просмотреть только последние четыре цифры для осуществления возврата или идентификации платежа, совершенного физической картой.
- Device Account Number — номер токенизированной карты для оплаты через Apple Pay, и здесь тоже доступны только последние 4 цифры.
- Виртуальный номер — номер карты для оплаты онлайн-покупок, который вместе с CVC генерируется динамически по запросу в приложении Wallet.
А вот простого и понятного российским пользователям PIN-кода у карты технически не предусмотрено. Западные ресурсы уже прогнозируют сложности с оплатой физической картой за пределами США.
Физическая карта еще и «капризна» в использовании
Вместе с официальным запуском Apple Card для всех желающих на сайте техподдержки Apple появился целый раздел с рекомендациями по использованию физической карточки. Оказалось, что она довольно «капризна» и при обращении с ней необходимо учитывать несколько нюансов.
Во-первых, не рекомендуется контакт Apple Card с твердыми поверхностями или материалами, в том числе с другими банковскими картами. Apple прямо так и пишет:
Поместите карту в карман в вашем кошельке или бумажнике, не касаясь другой кредитной карты. Если две кредитные карты находятся в одном слоте, ваша карта может поцарапаться .
Во-вторых, Apple не рекомендует класть титановую карту в кошельки из кожи или джинсовой ткани, так как они могут вызвать перманентное изменение цвета, которое не смоется .
В-третьих, протирать Apple Card рекомендуется только мягкой, слегка влажной безворсовой тканью из микрофибры , допускается использование изопропилового спирта, но ни в коем случае не чистящих средств для окон или бытовых приборов, сжатого воздуха, аэрозолей, растворителей, аммиака или абразивов .
Впрочем, эти рекомендации уже стали поводом для многочисленных шуток и подколок. И да, действительно непонятно, почему вместе с Apple Card до сих пор не предлагается купить какой-нибудь фирменный чехольчик из «безопасных» для карты материалов за $49-99 в комплекте с чистящим средством. После подставки для монитора за $999 это было бы как минимум логично.
Аналитика трат и поддержка
Еще одним преимуществом Apple Card купертиновцы называют красивую и понятную аналитику расходов по карточке. Цветные графики, данные об операциях, в том числе с геолокацией магазинов, простая и понятная калькуляция кредитных платежей с указанием процентов за пользование деньгами банка. Вероятно, для Америки с ее ультраконсервативной банковской системой это и выглядит инновационно, но в России практически все то же самое есть в каждом банковском приложении.
Единственное, что мне действительно понравилось, — это возможность самостоятельно выбрать комфортный платеж по кредиту, причем он может быть даже нулевым. А расчетный день — это последний день каждого месяца. Если пополняешь карту на всю сумму долга, то проценты не начисляются, а если платишь меньше или вообще ничего, то калькулятор показывает размер начисленных процентов.
Поддержка по Apple Card работает круглосуточно и интегрирована во встроенный iMessage.
У нас это все уже есть
Apple Card действительно не предлагает никаких серьезных нововведений, которые могли бы заинтересовать жителя России. Кэшбэк, красивая аналитика, простота и понятность в мобильных приложениях, и круглосуточная поддержка через чат, бесплатное обслуживание и дистанционный выпуск карты — все это мы уже имеем, пользуясь услугами тех или иных банков. Разница лишь в деталях, но смысл тот же. В названии материала присутствует название банка «Тинькофф», но лишь потому, что он одним из первых начал продвигать те «плюшки», которые только в 2019 году были реализованы Apple совместно с Goldman Sachs. Так что переживать из-за отсутствия Apple Card в России точно не стоит, ничего нового мы бы все равно от нее не получили.
Зачем это нужно Apple?
Apple продолжает планомерно подсаживать пользователей на свои продукты и перекрывать «пути отхода» из своей экосистемы. И Apple Card — это купертиновская «игла» нового поколения. Сервис простой, понятный, красивый и удобный. А значит, привыкнуть к нему будет легко, учитывая, что продукт в американских реалиях действительно выглядит интересно. Но чтобы продолжать пользоваться Apple Card, вам нужно продолжать пользоваться iPhone, и никак иначе. Задумав поменять iPhone на Android-аппарат, вы будете вынуждены отказаться от Apple Card и перед этим погасить все свои долговые обязательства.
Раньше при выходе из экосистемы Apple речь шла о потере или неудобствах, связанных в основном с цифровыми данными: приобретенные софт, музыка, фильмы, хранящиеся в облаке файлы. Позже к этому добавилась зависимость от гаджетов, например, отказавшись от iPhone, приходится отказываться и от Apple Watch, так как часы не работают ни с чем, кроме смартфонов Apple. Теперь привязанность к экосистеме выходит на новый уровень — к зависимости от контента и гаджетов добавляется еще и финансовая, которая ментально сильнее.
Исходя из этого, новый карточный сервис позитивно отразится на показателях Lifetime Value на американском рынке, ведь это, по идее, должно сократить количество «свитчеров», приобретающих Android-устройства взамен iPhone. Честно ли это по отношению к пользователям? Что ж, насильно получать Apple Card никто не заставляет.
Заключение
Apple Card — безусловно, любопытный продукт, который дает американцам множество «плюшек», недоступных ранее ввиду консервативности банковского рынка. К тому же всегда интересно, когда компания заходит на новый для себя рынок и пытается наложить на существующий уклад новое видение. Но насколько успешен будет этот продукт и будет ли компания выводить его на зарубежные рынки, мы узнаем лишь по прошествии времени.
Apple Pay — это простой, безопасный и конфиденциальный способ оплаты на устройствах iPhone, iPad, Apple Watch и компьютерах Mac.
Оплата через Apple Pay принимается везде, где присутствуют указанные символы и обозначения: в магазинах, программах и на веб-страницах в браузере Safari. Можно добавлять кредитные, дебетовые или предоплаченные карты включенных в систему банков и эмитентов карт в следующих странах и регионах:
Африка
ЮАР
Азиатско-Тихоокеанский регион
Австралия
Китай континентальный*
Гонконг
Япония
Макао
Новая Зеландия
Сингапур
Тайвань
Дополнительные сведения о включенных в систему банках и эмитентах карт в Азиатско-Тихоокеанском регионе см. в этой статье.
* В континентальном Китае использовать Apple Pay для оплаты на веб-сайтах в Safari можно только на совместимых моделях iPhone и iPad с iOS 11.2 или более поздних версий.
Европа
Австрия
Азербайджан
Беларусь
Бельгия
Болгария
Хорватия
Кипр
Чешская Республика
Дания
Эстония
Фарерские острова
Финляндия
Франция
Грузия
Германия
Греция
Гренландия
Гернси
Венгрия
Исландия
Ирландия
Остров Мэн
Италия
Казахстан
Джерси
Латвия
Лихтенштейн
Литва
Люксембург
Мальта
Монако
Черногория
Нидерланды
Норвегия
Польша
Португалия
Румыния
Россия
Сан-Марино
Сербия
Словакия
Словения
Испания
Швеция
Швейцария
Украина
Соединенное Королевство
Ватикан
Дополнительные сведения о включенных в систему банках Европы см. в этой статье.
Латинская Америка и страны Карибского бассейна
Колумбия
Коста-Рика
Бразилия
Мексика
Дополнительные сведения о включенных в систему банках Латинской Америки и стран Карибского бассейна см. в этой статье.
Ближний Восток
Бахрейн
Израиль
Палестина
Катар
Саудовская Аравия
ОАЭ
Дополнительные сведения о включенных в систему банках Ближнего Востока см. в этой статье.
Северная Америка
Канада
США
Дополнительные сведения о включенных в систему банках Северной Америки см. в этой статье.
Операции по отправке и получению денежных средств с помощью Apple Pay и карты Apple Cash доступны только в США. Они выполняются банком Green Dot, членом ФКСД (Федеральной корпорации страхования депозитов).
Карты Apple Card доступны только в США. В качестве эмитента карт Apple Card выступает филиал банка Goldman Sachs (США) в Солт-Лейк-Сити.
В некоторых странах и регионах чат для корпоративных клиентов будет доступен по скользящему графику.
В СМИ прошёл слушок, что в России скоро появится Apple Pay Cash. Ожидается, что она станет доступна нашим пользователям после выхода iOS 12.1, но о каких-то конкретных датах пока ничего не известно. Кроме того, у некоторых iOS 12 показывает локализованный интерфейс Apple Pay Cash, что внушает ещё больше надежд на скорое появление функции:
Чего-то инновационного в Apple Pay Cash нет, но эта фишка очень классная, и будет приятно, если она всё-таки появится в России. Рассказываем, что это такое и как работает в США.
Как это работает?
Принцип работы Apple Pay Cash сильно схож с виртуальной банковской картой. Вы делаете себе карту, которой можно расплачиваться и принимать платежи от других пользователей. Отличие купертиновской версии заключается только в том, что вы можете отправлять деньги по запросу через iMessage друзьям.
Как пользоваться картой?
Карта активируется в приложении Wallet. Нужно нажать на её изображение, пройти все необходимые инструкции в оформлении и всё готово.
Этой же картой можно расплачиваться в обычных магазинах с помощью Apple Pay.
А что с комиссией и выводом?
В США за перевод или пополнение дебетовой карты друга комиссию не берут, но если карта кредитная, то комиссия составляет 3 %. С Apple Pay Cash можно вывести деньги только на привязанную карту в Apple Pay. За такую операцию комиссии также нет.
Ещё один важный момент: за перевод более $500 устройство просит подтвердить операцию номера социального страхования и даты рождения. Поэтому если телефон американца украли и как-то смогли взломать пароль, то перевести большую сумму с карты не получится.
Как Apple Pay Cash будет работать в России — неизвестно. Это зависит от банка и договорённостей с Apple. В США Apple Pay Cash занимается Green Dot Bank, и условия с комиссией поставил именно он. С кем Apple ведёт переговоры в России, неизвестно, но будем надеяться, что обойдётся без конской комиссии.
C выходом iOS 11.2 в операционной системе появилась давно анонсированная функция Apple Pay Cash. В статье рассмотрим подробно, как работает и как пользоваться Pay Cash на iPhone.
Подробно как подключить и как работает Apple Pay мы описали в нашей статье: «Как подключить и пользоваться Apple Pay»
Когда Apple Pay Cash будет работать в России
На данный момент после релиза iOS 11.2 система Apple Pay Cash работает только на территории США, на стадии тестирования. Но результаты использования Apple Pay Cash получают хорошие отзывы от пользования. По прогнозам в России Apple Pay Cash начнет работать летом 2018 года.
Как работает Apple Pay Cash
Чтобы настроить Apple Pay Cash, вам сначала нужно включить двухфакторную аутентификацию:
- Перейти в «Настройки».
- Затем войти во вкладку «iCloud».
- Раздел «Пароль и безопасность».
- Войти в пункт «Двухфакторная аутентификация».
Следуйте инструкциям на экране, чтобы активировать функцию двухфакторной безопасности.
- Затем зайдите в приложение «Кошелек».
- На верхней панели вы увидите новую карту Apple Pay Cash.
- Нажмите на нее и нажмите продолжить, чтобы создать свою карту Apple Pay Cash.
Как только виртуальная карта карта будет создана, iPhone попросит установить дебетовую карту с новой услугой Apple Pay Cash. Если у вас уже есть карты, подключенные к вашей учетной записи iCloud, они будут отображаться. Вы можете выбрать, какие из них добавить, или вы можете добавить другую карту вручную.
Как передать деньги в Pay Cash на iPhone
После добавления ваша карта Apple Pay Cash отображаться с балансом 0. Чтобы добавить деньги на карту:
- Перейдите в «Настройки»
- Затем войдите в «Кошелек и Apple Pay». В данном разделе можно включить и отключить Apple Pay Cash.
- Коснитесь наличной карты, где можно также увидеть свои последние транзакции и запросить отчет.
- Нажмите на информацию, где будет пункт «Добавить деньги».
- Выберите необходимую сумму и нажмите «Добавить».
- Подтвердите подлинность транзакции с помощью Touch ID или Face ID.
После завершения данных действий на ваш баланс поступят деньги.
Как видим все достаточно просто и быстро, осталось только дождаться пока Pay Cash будет доступен в нашей стране.
Как посмотреть историю транзакций Pay Cash
Чтобы увидеть историю транзакций Apple Pay Cash в iPhone, необходимо выполнить следующие шаги:
- Войдите в приложение «Настройки».
- Затем перейдите «Кошелек и Apple Pay».
- Войдите «Apple Pay Cash» и выберите вкладку с названием «Транзакции».
Как пользоваться Pay Cash на Apple Watch
Если вы обновили свои часы на WatchOS 4.2, то у вас появится возможность пересылать или делать запрос о получении средств.
Читайте также: