Как подать заявку на аскери баспана через эцп
Обновлено: 05.07.2024
Признаться честно, я люблю нишевые финансовые продукты. Всегда обращаю внимание и по-своему коллекционирую в памяти: специальная карточка для хаджа, ипотека в коммерческом банке "молодая семья", депозит с процентами за 2 года сразу, дополнительная карточка для ребенка, привязанная к твоей основной карте. Из профессиональной практики работы с Россией помню даже Морской банк и государственные федеральные и региональные программы по льготному финансированию судостроительства, судоверфей, торгового мореплавания и пр.
Так получилось, что этой весной несколько людей из разных уголков нашей страны задали мне свои вопросы, коснувшиеся одной такой нишевой темы.
Вот помните шутку, что врачи стараются в компании людей не афишировать, что они врачи, а то им сразу начнут рассказывать и показывать свои симптомы))) Вот и я как 15 лет назад начала работать в банке, с тех пор как тот врач - в нашей стране с кредитным бумом в нулевых, казахской многочисленной родней, а теперь еще и соц сети )) главное, заповедь "не навреди " стараюсь свято соблюдать.
Одна знакомая спрашивала про мое отношение к банковской дискриминации военных, вышедших на пенсию по выслуге лет. Эти люди работают, им всего-то 45 лет, в расцвете сил, имеют официальный доход, но с них уже не взимают пенсионные отчисления. Поэтому при стандартном рассмотрении ипотечной заявки система скоринга без наличия пенсионных отчислений как будто "не видит" доход. Но клиент платежеспособный и дисциплинированный. На практике потенциальным заемщикам приходится писать ходатайства в головной банк, прилагать все законные усилия для учета нюансов и даже иногда переводить сервисную компанию, которой руководит экс-военный на расчетно-кассовое обслуживание в этот банк. Комплексного подхода ни у одного банка второго уровня лично я не видела по ипотеке для вышедших в 45 лет на пенсию военных и сотрудников органов. Активно продвигать через Нацбанк защиту интересов таких заемщиков - лично мне не кажется актуальным. На мой взгляд, рынок сам может обратить внимание на таких клиентов и какой-нибудь банк вполне способен "выстрелить" с таким предложением для военных и сотрудников органов, если это интересно.
Было несколько типовых вопросов от родственников и друзей семьи на тему, есть ли где-то обеспечение жильем для служащих различного рода или льготная ипотека. Во время бума гос. программ по жилью для бюджетников, гос.служащих и молодых семей, многие семьи отдельно гордились тем, что их келін учительница или врач: «И вот встали наши молодожены в очередь на гос.жилье, пока очередь движется, ее стаж растет - во время декретного отпуска тоже, как раз в декрет сходит, за детей тоже баллы добавят "). Такое планирование жизни, семьи, обретения жилья - похвально.
И вот такой специально ориентированный банковский продукт есть в Жилстройсбербанке с 2018 года – «Әскери баспана» ( ASKERI.BASPANA.KZ ). Причем еще несколько лет назад ЖССБК уже был ведущим оператором для накопления жилищных выплат военным и сотрудникам специальных государственных органов (СГО). Служащие выбирали именно ЖССБК (хотя вправе были получать выплаты на счет в любом банке), чтобы выгодно использовать все преимущества жилищно-сберегательной системы, а еще накопления военных и сотрудников СГО в ЖССБК защищены от арестов, изъятия в гос. бюджет, выставления платежных требований других банков-кредиторов.
Жилищные выплаты - это когда служащему сверх его зарплаты работодатель выплачивает деньги для улучшения жилищных условий, на практике - на личный счет в ЖССБК для накоплений. Когда я это узнала несколько лет назад, то на мгновение сама захотела на кабинетную службу, например, в части анализа гос. программ на предмет их реальной социальной защиты и поддержки бизнеса в целях недопущения социальной напряженности. Я и так это делаю из любви к искусству и пишу в интернете, мне даже форма идет, я в ней была бы почти как казахская валькирия, но мое свободолюбие вернуло меня в себя). Такие жилищные выплаты, разумеется, не для всех служащих - есть специальная жилищная комиссия, которая отбирает кандидатов, законодательно утвержденная система подсчёта баллов, критерии отсутствия жилья и пр.
ЖССБК не имеет отношения к отбору кандидатов, ЖССБК это банк, в котором накапливаются жилищные выплаты, а потом вкладчики могут получить займы – жилищные, промежуточные.
Конечно, можно и желательно вносить на счет дополнительно из своих денег. Главное, что и тогда, и сейчас можно было оформить заем как на жилье по пулам для вкладчиков, по "Нурлы жер" (если есть соответствие общим критериям гос. программы), так и на любое жилье на рыночных условиях - на первичном и на вторичном рынках.
Однако жилищные выплаты получают не все военные и служащие, некоторые получатели жилищных выплат еще не накопили 20% для вторичного жилья (если их предпочтения таковы), а жилье нужно каждому человеку. Поэтому Жилстройсбербанк обновил свою программу «Аскери Баспана», и теперь нашим защитникам можно приобрести жилье еще легче, быстрее и дешевле.
Действительно доступное жилье и удобный банковский нишевой продукт.
Максимальная сумма займа по выбору клиента может быть определена как и от ежемесячных жилищных выплаты и фактической суммы накоплений на депозите (от 15% от стоимости жилья), так и от фактических доходов клиента и его семьи.
И поскольку эта программа не только за счет жилищных выплат (которые получают не имеющие жилья служащие), а в том числе за счет доходов служащих и/или их супруг (ов), то нет необходимости участвовать в конкурсе на сайте «Аскери Баспана» - любой получатель жилищных выплат может обратиться за кредитованием.
Один из важных нюансов - сумма ежемесячной жилищной выплаты позволяет погашать кредит, в приведенном примере – это 96 000 тенге.
Или же наоборот, сам служащий имеет жилье, но хотел бы улучшить жилищные условия – переехать в новостройку или другой район/город, а имеющееся жилье потом продать или оставить для своих подросших уже детей ну и много различных жизненных ситуаций.
Самое главное в новой программе Аскери Баспана - это то, что у каждого есть выбор жилья по своему желанию и на свое усмотрение! Можно взять жилье поближе к работе или к школе для детей, рядом с родителями, возле любимого парка или набережной - нет обязанности жить в гарнизоне или ведомственном доме.
Новая программа Аскери Баспана стартовала в мае 2019 года! Как раз ко Дню защитника Отечества 7 мая и ко Дню Победы 9 мая!
Поздравляю всех с праздниками и желаю всем нам мирного неба, а бросают на нас пусть только шашу в честь новоселья и других радостных поводов!
Приобрести собственное жилье получатели жилищных выплат смогут за счет участия в системе жилищных строительных сбережений
Для того, чтобы стать участником системы жилстройсбережений, нужно открыть специальный вклад в Отбасы банке и через определенный срок получить заем по ставке от 3,5% до 8% годовых
Как только получатель жилищных выплат накопит 50% от стоимости жилья, он может претендовать на жилищный заём по самой низкой в стране ставке вознаграждения
Премия государства
Открыв вклад в Отбасы банке, вы будете ежегодно получать премию государства в размере 20% от накоплений за год (максимальная сумма поощряемого вклада 200 МРП)
Упрощенный анализ платежеспособности
При получении жилищного займа упрощена процедура подтверждения платежеспособности
Отбасы банк - единственный банк, специальные вклады в котором имеют особый статус и гарантию неприкосновенности.
- Не подлежат изъятию в бюджет
- Не могут являться предметом залога, за исключением предварительных / промежуточных займов Отбасы банк
- На них не может быть наложен арест по другим обязательствам владельца данного счета
- Другой банк второго уровня не может выставлять платежные требования на эти деньги для погашения просроченной задолженности по выданным кредитам
1. Открыть личный специальный счет
Жилищные выплаты перечисляются на личный специальный счет, открытый в Отбасы банке.
Для открытия личного специального счета и вклада нужно:
- Удостоверение личности
- Справка о получателе жилищных выплат (выдается Жилищной комиссией по месту прохождения службы)
- Трехсторонний договор о жилищных выплатах (выдается работодателем)
- Подписать заявление на автоматическое перечисление денег
2. Открыть специальный вклад
Чтобы использовать жилищные выплаты в качестве накоплений и получать на них вознаграждение банка и премию государства, вам необходимо открыть специальный вклад, на который будут перечисляться жилищные выплаты или их часть с личного специального счета.
Какие документы нужны для открытия личного специального счета и вклада?
Удостоверение личности
Справка о получателе жилищных выплат (выдается Жилищной комиссией по месту прохождения службы)
Трехсторонний договор (выдается работодателем)
На месте консультант:
принимает у вас заявление о переводе жилищных выплат (длительное поручение);
открывает вам личный специальный счет.
Жилье можно купить в любом городе Казахстана.
Вы можете включить в сумму займа затраты на ремонт.
Жилищные выплаты можно использовать на покупку жилья только один раз!
Предварительный заем
Предварительные займы на покупку первичного или вторичного жилья, в том числе по договору долевого участия предоставляются сразу, без этапа накопления на депозите.
- Первоначальный взнос - от 15% до 50%
- Ставка вознаграждения - 8%
- Срок кредитования - до 25 лет
Промежуточный заем
Промежуточные займы первичного/вторичного жилья, в том числе по договору долевого участия, и на строительство жилья (включая приобретение земельного участка) предоставляются сразу при внесении на депозит 50% от суммы займа – единовременно или частями.
- Первоначальный взнос - 50%
- Ставка вознаграждения - 6% (ГЭСВ от 6,2%)
- Сумма займа - до 90 000 000 тенге
- Срок кредитования - до 25 лет
Если размер ежемесячного платежа (на дату приема кредитной заявки) больше размера жилищных выплат, необходимо подтверждение дохода.
Жилищный заем
Для получения жилищного займа по ставке от 3,5% до 5% годовых вкладчику банка - получателю жилищных выплат необходимо накопить на счете в Отбасы банке 50% от стоимости жилья.
- Документ, удостоверяющий личность клиента и супруга(-ги) клиента
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
Документы о доходах заемщика:
- Справка о заработной плате с указанием всех удержаний (за шесть последовательных месяцев, предшествующих подаче кредитной заявки)
- Выписка о пенсионных отчислениях клиента и супруга (-ги) из EGOV (за шесть последовательных месяцев, предшествующих подаче кредитной заявки)
- Кредитная история клиента (предоставляется в EGOV или ЦОНе)
- Информация о размерах жилищных выплат за шесть последовательных месяцев, предшествующих подаче кредитной заявки: документ (выписка) из Банка/БВУ со специального счета получателя жилищных выплат, либо в справке (документе) о заработной плате, либо в справке о получателе жилищных выплат
Документы, необходимые для займов по ремонту жилья:
Смета расходов на проведение ремонтно-строительных работ (по шаблону Банка)
Правоустанавливающие документы на недвижимость для ремонта (недвижимость должна быть оформлена на получателя жилищных выплат)
Фотографии объекта до ремонта и после ремонта (цветные, 6 и более шт, размер не менее 10x15)
Документы, необходимые для залоговой недвижимости:
- Отчет об оценке независимого оценщика
- Правоустанавливающие документы на имущество, предоставляемое в залог (договор купли-продажи, мены, дарения, акт приемки)
- Документ, подтверждающий оплату за отчет об оценке
- Технический паспорт на имущество, предоставляемое в залог/акт на право частной собственности
- Документы, удостоверяющие личности всех соб- ственников залогового обеспечения
- Свидетельство о заключении брака и удостоверение личности супруга (-ги) (при наличии)
- Справка о зарегистрироанных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках из EGOV (действительна в течение 3 мес)
- Справка о зарегистрироанных правах (обременениях) на земельный участок из EGOV
Банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы.
Например, майор, служащий в Нур-Султане, недавно женился, и пока молодая семья не имеет детей. Жилищные выплаты будут начисляться в размере 98 784 тенге - из расчета 49 392 (сумма жилищной выплаты в Нур-Султане) тенге на 1 человека.
Если эта семья пожелает сразу взять кредит, без первоначального взноса, то банк сможет выдать заем 9 700 ООО тенге.
На 9 700 ООО в Нур-Султане можно купить лишь однокомнатную квартиру. Но на перспективу для молодой семьи этого недостаточно.
Но если вы будете копить жилищные выплаты на счете в банке, то через несколько лет сможете претендовать на займы, позволяющие купить квартиру большей площади.
Чем больше накопления, тем более качественное жилье можно купить!
Копить дольше, прежде, чем брать жилищный заем
Жилищные выплаты начисляются в зависимости от количественного состава семьи: получателя жилищных выплат, супругу/супруга, детей. Чем больше членов семьи, тем большую сумму можно накопить
Чем дольше копишь, тем больше премия государства и ниже процентная ставка по жилищному займу
Условия займа:
цель использования – приобретение и ремонт первичного/вторичного жилья, в том числе по договору долевого участия;
минимально необходимая сумма накоплений – от 15%;
ставка вознаграждения по займу – 8% (от ГЭСВ 8,3%);
срок кредитования – до 25 лет.
Ограничений по выбору жилья нет, кредит можно использовать для покупки квартиры на первичном или вторичном рынках. Также нет ограничений по наличию жилья в собственности. Максимально возможная сумма займа может быть рассчитана на выбор клиента по двум вариантам: исходя из размера ежемесячных жилищных выплат и фактической суммы накоплений на депозите, но не менее 15% или исходя из фактических доходов и расходов клиента.
Для получения займа по Программе «Әскери Баспана» необходимо:
1. Подать заявку на участие в Интернет банкинге;
2. Найти жилую недвижимость;
3. В течение 60 дней после успешной подачи заявки в Интернет банкинге подать кредитную заявку в отделении банка (в Интернет-банкинге будет отражаться статус кандидата и периода обращения в банк).
Заявки на участие (в Интернет банкинге) банк будет принимать каждый месяц в рамках установленного лимита по количеству заявок, без разделения на ведомства и регионы. Те, кто не успел подать заявку на участие в текущем месяце, сможет это сделать на следующий месяц. Аннулировать поданную заявку до истечения ее срока (в течение 60 дней) невозможно. По истечении 60 дней заявка аннулируется автоматически, если получатель жилищных выплат не успел в этот срок найти недвижимость и оформить кредитную заявку. Если заявка была аннулирована, можно подать повторно.
«В 2020 году по программе «Әскери Баспана» 2 362 казахстанских военнослужащих и сотрудников спецорганов, получателей жилищных выплат, которые копят на жилье в «Отбасы банке», получили займы на общую сумму 51,8 млрд тенге по выгодным условиям. Из них около 1 900 оплатили первоначальный взнос 15% и получили жилищный займ под 8% годовых», - приводит пресс-служба слова Ляззат Ибрагимовой, председателя правления АО «Отбасы банк».
Как подать заявку на участие в программе «Әскери Баспана»:
1. Войдите в личный кабинет интернет-банкинга. В панели слева откройте вкладку СПЕЦСЧЕТ.
2. Нажмите появившуюся кнопку ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА УЧАСТИЕ В ПРОГРАММЕ «Әскери Баспана»
3. Перейдите по ссылке во всплывающем окне, ознакомьтесь с условиями программы «Әскери Баспана», вернитесь на исходную страницу и нажмите ДАЛЕЕ.
4. В новом всплывающем окне введите регион, где находится отделение Отбасы Банка, который Вы планируете посетить для подачи заявки на кредитование, нажмите ДАЛЕЕ.
5. Подпишите форму электронного заявления на участие в программе «Әскери Баспана». Для этого проставьте галочку в появившемся окне и нажмите ДАЛЕЕ.
6. На ваш мобильный номер будет отправлен СМС с кодом. Введите полученный код в строку вкладки и перейдите на следующий этап с помощью кнопки ДАЛЕЕ.
7. Ознакомьтесь с электронным заявлением в появившемся окне и завершите подачу заявки с помощью кнопки ДАЛЕЕ.
Перед обращением в отделение банка, необходимо забронировать очередь онлайн на сайте банка.
И поможет им в этом Жилстройсбербанк. Около 13 тысяч служивых от Национальной гвардии, Комитета национальной безопасности, Военной прокуратуры, министерства обороны и службы государственной охраны подали свои заявки на портале askeri.baspana.kz.
Около 6 000 человек встали в очередь на получение льготных займов и более 1 500 из них уже получили доступные кредиты от ЖССБК.
Остальные выбирают жилье и готовят документы для кредитной заявки.
Как пояснили в пресс-службе ЖССБК, для кредитования людей в погонах была разработана специальная программа. Банк выделил на нее собственные средства – 98 миллиардов тенге.
Займы получат те претенденты, которые наберут больше баллов. А баллы начисляют из расчета за каждый полный месяц службы. Кто дольше прослужил – у того больше шансов.
– Мы хотим, чтобы защитники Отечества были уверены в завтрашнем дне и точно знали, что при выходе на пенсию у них будет своя крыша над головой. Поэтому банк выделил 74 миллиарда тенге на льготное кредитование и дополнительно 24 миллиарда тенге на рефинансирование займов военнослужащих спецорганов, взятых ранее в других банках, – пояснила председатель правления ЖССБК Ляззат ИБРАГИМОВА.
Тот, кто набрал большее количество баллов, выбирает один из трех видов займов. У кого первоначальный взнос всего 5 процентов от стоимости жилья – тот может претендовать на кредит под 7 процентов годовых. При этом жилье он должен купить в новостройке.
Если на депозите 20 процентов от стоимости квартиры – ставка по займу снижается до 6 процентов.
Но покупать тоже обязательно у компании-застройщика. Если служивый желает приобрести жилье на вторичном рынке, в этом случае первоначальный взнос – 20 процентов. И он может претендовать на кредит по ставке 8 процентов годовых.
Служить – и квартиру купить
Этим вариантом и воспользовался сержант Кайрат Таныспаев из Семея. Он одним из первых получил в Жилстройсбербанке кредит в рамках “Военного продукта” и купил трехкомнатную квартиру в центре города за 8,5 миллиона тенге. Заем он будет выплачивать на протяжении 14 лет, ежемесячный платеж около 80 тысяч тенге. Но платить сержант будет не из своей зарплаты.
Погашение кредита пойдет за счет жилищных выплат, которые ему полагаются от государства как нуждающемуся в жилье.
По словам сержанта, он ждал программу “Военный продукт” и копил деньги на первоначальный взнос на счете в Жилстройсбербанке. Сегодня стал хозяином квартиры, которую выбрал сам на вторичном рынке, она находится рядом со школой и детским садом.
– У меня двое детей, и расположение жилья очень важно. Благодаря специальной программе для военнослужащих я решил свой жилищный вопрос в течение полугода, – рассказал Кайрат Таныспаев.
Старший сержант из Шымкента Даурен Асылбеков тоже пошел этим путем.
– Как вы узнали, что Жилстройсбербанк предлагает такой продукт?
– От консультантов банка. Я был первым, кто подал заявку на программу “Аскери баспана”. Через месяц мою заявку утвердили. И уже через три недели я купил в Шымкенте трехкомнатную квартиру. У меня были какие-то накопления. Но министерство обороны еще добавило. Все документы очень быстро оформили. Я семь лет жил на съемных квартирах. Устал уже. Кому из нынешних офицеров и контрактников ВС РК светит крыша над головой
– Вы знаете, сколько ваших сослуживцев вписалось в программу?
– Где-то 90 подали заявки, 20 прошли конкурс. Почему остальные не прошли – не знаю. Сейчас всем своим друзьям рассказываю об этой программе. Это хороший шанс.
– Вы в курсе, что в ЖССБК можно открыть депозиты на детей? У вас их трое…
– Конечно знаю! Сейчас уже думаю…
Вопросы есть? Вопросов нет!
Консультант ЖССБК из Павлодара Ляззат Дуржанова пришла в банк в 2016 году. Традиционно первые клиенты – родственники, друзья и знакомые. Когда начался проект “Аскери баспана”, пришлось проводить десятки презентаций и сотни консультаций.
– Ох, сначала была очень долгая разъяснительная работа: многие вообще не понимали, как можно так быстро купить квартиру. Четыре месяца так работала. Именно по “Военному продукту”.
– Много было желающих войти в него?
– Сейчас у меня уже, наверное, больше трехсот. Это же и министерство обороны, и Погранвойска, и Военная прокуратура, и Нацгвардия…
– Ляззат, тогда несколько вопросов, которые чаще всего задают претенденты.
– Давайте. Готова ответить.
– Например, военнослужащий взял и сам уволился. Что будет с его накоплениями? Получается, что он уже за рамками программы?
– Да, в “Аскери баспана” он уже участвовать не может. Но может стать клиентом банка по другим программам Жилстройсбербанка. Понятно, что тогда условия будут отличаться от тех, которые прописаны в этом проекте. А они в “Аскери баспана” льготные: первоначальный взнос не 50, а 5–20 процентов, ставки ниже, и вообще большую часть расходов берет на себя государство.
– А если военнослужащего перевели в другой регион? Все-таки у нас в разных областях разные цены на жилье, да и сумма жилищных выплат разная.
– Согласно правилам, в случае перемены места службы в связи с переездом из одного населенного пункта в другой будет осуществляться перерасчет.
– До какого периода военнослужащий, вошедший в программу, должен найти жилье, чтобы получить кредит? Есть какой-то временной люфт?
– Пока никаких ограничений нет. Нашел жилье – оформляй документы, подавай заявку. Люди сами заинтересованы быстрее купить квартиру. Чаще приобретают на вторичном рынке. В новостройках реже.
– Может ли человек в погонах купить жилье в другом городе – не там, где проходит службу?
– В принципе может. Но есть ограничения по лимиту. Если накопленных средств достаточно – никаких проблем. Почем крыша для военных
– У военных, как и у гражданских, есть свои скелеты в шкафу. Если у человека, мягко говоря, не самая блестящая кредитная история, повлияет ли это на кредитование служивого по военной программе?
– Повлиять может. Если у него есть просроченная задолженность по кредитам – банк не будет рассматривать эту заявку. Если у него есть действующие и незакрытые кредиты, но не критичные, тогда есть шансы войти в “Аскери баспана”. Главным аргументом банка остается основной принцип: никаких действующих просроченных задолженностей.
– Может ли военный уступить свой вклад по “Аскери баспана” родственнику.
– Нет. Только когда уволится.
– Хорошо, а можно ли объединить военному свой депозит с депозитами родственников – сына, дочери, жены, брата?
– Если у них открыты действующие счета в Жилстройсбербанке, это можно сделать непосредственно перед покупкой жилья.
– Ляззат, вы сказали, что у вас было 300 клиентов-военнослужащих. Можете сказать, сколько из них открыли депозиты, сколько получили займы?
– У большинства военнослужащих уже были открыты депозиты в ЖССБК. Из моих клиентов-военнослужащих больше 100 получили займы. Но еще есть такие, кто либо не успел подать заявку, либо просто не знал, что такой проект существует, либо не верил. Ничего страшного…
Не стоит затягивать с праздником
Член общественного совета при Жилстройсбербанке Сергей Пономарев всего за месяц побывал в войсковых частях четырех региональных командований – в Алматы, Астане, Таразе и Семее. Вопросов было много. Отвечать приходилось часто. Два самых актуальных: когда программа “Аскери баспана” возобновится и можно ли будет внести заявку в следующем году? Сергей Пономарев пояснил: “Тем, кто служит совсем недавно или по каким-то условиям не вошел в список претендентов в этом году, не надо отчаиваться. В следующем году банк запустит повторный набор. Но уже с учетом предложений и замечаний, поступивших в этом году. Никто не опоздал”.
Справка “КАРАВАНА”
Cамым большим спросом у военнослужащих пользуются займы для покупки жилья на вторичном рынке. Кредиты с первоначальным взносом в 20 процентов по ставке 8 процентов годовых уже получили 663 человека. На втором месте по востребованности находятся кредиты для покупки жилья на первичном рынке. При наличии первоначального взноса в 5 процентов займы по ставке 7 процентов годовых взяли 546 человек. По третьему направлению, где при наличии 20 процентов от стоимости жилья можно было получить заем по ставке 6 процентов годовых, было выдано всего 53 займа. Дополнительно в рамках рефинансирования сотрудников специальных государственных органов выдано 326 займов.
Читайте также: