Как подписать банковскую гарантию электронной подписью

Обновлено: 07.07.2024

Электронная банковская гарантия – это обычная банковская гарантия только в электронном виде. Оформляется онлайн, без открытия расчетного счета и посещения офиса банка.

Почему электронная проще бумажной версии

Быстро

Заявку реально подать за 30 минут. Все документы Вы отправляете через интернет, предварительно подписав ЭЦП. Оформление электронной банковской гарантии занимает 2-3 дня. С бумажной надо мучиться от недели до нескольких месяцев.

Не надо никуда ходить

Оформить гарантию Вы можете не выходя из своего офиса. Посещать отделение банка не нужно, поэтому можно смело выбирать даже тот банк, который физически не находится в Вашем регионе.

Где Вам потребуется электронная гарантия?

Собственно, как и бумажная:

При обеспечении исполнения контракта (по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ – это, как правило, 30% от цены контракта);
При обеспечении заявки на участие (по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ – это от 0,5% до 5% в зависимости от цены контракта и других условий);
При обеспечении возврата аванса (размер и условия устанавливаются заказчиком индивидуально).

Электронные банковские гарантии принимают все заказчики в рамках закупок по 44-ФЗ. 223-ФЗ пока осваивает такую практику.

Какие банки выдают гарантии в электронном виде?

В 44-ФЗ только банки из списка Минфина имеют на это право, однако далеко не все выдают. Реально оформляют электронную банковскую гарантию только 20-30 банков.

В 223-ФЗ каждый заказчик устанавливает свои требования к банкам. Поэтому сначала надо найти эти требования в тендерной документации.

В любом случае, выбирайте то, что больше подходит Вам по условиям и стоимости. Мы сделали калькулятор, который поможет в этом.

★ Рассчитать стоимость электронной гарантии

Чем Вам поможет этот калькулятор

Мы внесли в него тарифы 25-ти банков, выдающих электронные гарантии. Время расчета – 1 минута.

После расчета выберите подходящий банк. Всё остальное сделает наша команда:

Подадим заявки во все выбранные банки;
Подготовим и подадим документы в банк;
Будем следить за статусами заявок на всех порталах;
Общаться с сотрудниками банков;
Помогать отвечать на дозапросы;
Согласовывать изменения в текст гарантии.

А если выбор конкретного банка вызывает затруднение, то наши аналитики всегда готовы проконсультировать Вас и подобрать самые подходящие варианты. Мы экономим Ваше время и нервные клетки.

Банковские, страховые и другие услуги для юридических и физических лиц постепенно переходят в сферу электронного документооборота. В том числе можно оформить в электронном виде банковскую гарантию. Что нужно для этого сделать?

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — один из способов обеспечить выполнение обязательств, которые берет на себя исполнитель договора. Это документ, который подтверждает готовность банка-гаранта выплатить одной стороне сделки заранее оговоренную сумму, если другая сторона по каким-то причинам не исполняет свои обязательства по контракту.

Банковская гарантия — это удобная альтернатива другим вариантам обеспечения обязательств: залог, поручительство, задаток “живыми” деньгами. Используя банковскую гарантию, исполнителю контракта не придется закладывать какое-либо имущество или брать деньги из оборота и “замораживать” их на счету заказчика до полного исполнения обязательства по контракту.

Электронная банковская гарантия — это обычная гарантия, но оформленная в виде электронного документа, имеющего юридическую силу. Все коммуникации с банком и оформление такой гарантии проходят через интернет, а документы подписываются электронной подписью, которая придает документам юридическую силу.

Кому и когда требуется банковская гарантия

В коммерческих правоотношениях

Банковская гарантия, как инструмент обеспечения исполнения контракта, используют для покрытия рисков при заключении любых сделок — например, с поставщиками, застройщиками и туристическими компаниями. В этом случае требование предоставить гарантию устанавливает заказчик по своему усмотрению, а ее применение регулируется Гражданским кодексом.

В государственных закупках

В системе госзакупок банковская гарантия используется особенно широко. Согласно федеральному закону № 44-ФЗ госзаказчики обязаны требовать от участников обеспечение заявки и контракта во всех электронных аукционах и конкурсах, независимо от цены закупки. Один из способов предоставить такое обеспечение — банковская гарантия. Ее можно представить для:

обеспечения заявки в конкурсе (от 0,5 до 5% от начальной цены контракта),
обеспечения исполнения контракта, заключенного по результатам конкурса или электронного аукциона (от 5% до 30% начальной стоимости контракта),
возврата аванса, предусмотренного контрактом (в размере аванса).

Сроки подписания контрактов четко установлены законом:

5 календарных дней с момента получения контракта от заказчика в электронном аукционе,
10 календарных дней — при участии в открытом конкурсе.

В среднем оформление бумажной гарантии занимает 3-7 дней при первом обращении и 2-3 дня при дальнейших. Срок зависит от требований банка и от суммы. Учитывая ограниченные сроки, за которые нужно успеть получить банковскую гарантию, стала особо популярной ее электронная форма.

Подать заявление сразу в несколько банков и узнать прогноз получения по номеру закупки поможет электронный агент банковской гарантии Контур.Спектр.
Услуга «Гарантийная линия» позволяет заранее пройти проверку в банках. После победы в тендере оформите гарантию с помощью сервиса Контур.Спектр по сокращенной процедуре.

Преимущества электронной гарантии

Среди основных преимуществ банковской гарантии в электронном виде можно назвать такие:

Как оформить гарантию в электронном виде

Получить электронную подпись

Подписание всех документов происходит с помощью квалифицированного сертификата электронной подписи (КЭП). Этот вид подписи придает документам юридическую силу без дополнительных соглашений между участниками электронного документооборота.

Нужно учесть, что для аккредитации на шести ЭТП госзаказа требуется неквалифицированная подпись (НЭП). Если вы уже участвуете в электронных аукционах на площадках госзакупок и планируете воспользоваться услугами банка через интернет, лучше заранее позаботиться о наличии КЭП.

Выбрать банк или брокера

Лучше заранее выяснить, какие банки готовы выдавать гарантии в электронному виде и какой лимит на сумму гарантии, оформленной через интернет.

Банк, выдающий гарантии для участников госзакупок по 44-ФЗ, должен входить в соответствующий реестр Минфина России. Для гарантий в коммерческих правоотношениях таких требований нет, можно выбирать любой банк, ориентируясь на его репутацию и опыт сотрудничества.

Подготовить документы

Пакет зависит от банка, точный перечень и требования к сканам нужно обязательно уточнить у специалиста или на сайте гаранта. Как правило, банки требуют такие документы:

Общие сведения о компании: устав, свидетельство о регистрации, приказы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера, свидетельства ИНН и ОГРН.
Документы из налоговой: выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней и справка об отсутствии задолженности по налогам.
Финансовые документы: бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) поквартально за последний год, отчет о прибыли и убытке. Если организация на УСН, то нужна налоговая декларация за последний финансовый год. Для ИП на ОСН — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
Информация о конкурсе: проект контракта со всеми приложениями, справка о технических и кадровых ресурсах организации-поставщика.

Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.

Получить гарантию

Банковская гарантия будет доступна в электронном виде в личном кабинете, заверенная квалифицированной электронной подписью. Если нужен бумажный вариант, его можно запросить у банка, а затем забрать лично или получить по почте.

Подборка наиболее важных документов по запросу Подписание банковской гарантии электронной подписью (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Подписание банковской гарантии электронной подписью

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Готовое решение: Как составить заявление о применении заявительного порядка возмещения НДС
(КонсультантПлюс, 2021) Вы можете представить заявление вместе с банковской гарантией в электронном виде. Необходимо, чтобы заявление было подписано усиленной квалифицированной электронной подписью, а банковская гарантия соответствовала установленным требованиям.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Последние изменения: Банковская гарантия по Закону N 44-ФЗ
(КонсультантПлюс, 2021) Электронные документы, предусмотренные Законом N 44-ФЗ, включая электронную банковскую гарантию, необходимо подписывать усиленной квалифицированной электронной подписью (п. 3 ч. 1 ст. 4 Закона N 44-ФЗ).

Нормативные акты: Подписание банковской гарантии электронной подписью

Федеральный закон от 03.08.2018 N 289-ФЗ
(ред. от 02.07.2021)
"О таможенном регулировании в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 22.08.2021) 24. Отказ таможенного органа от своих прав по банковской гарантии оформляется в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью. Если банковская гарантия оформлена в виде документа на бумажном носителе, ее возврат не осуществляется.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Решение Московского УФАС России от 04.03.2021 по делу N 077/07/00-3424/2021
Обстоятельства: Поступила жалоба на нарушение со стороны Заказчика при проведении закупочной процедуры, которая выразилась в неправомерном отказе в допуске заявки Заявителя к дальнейшему участию в Конкурсе.
Решение: Признать жалобу необоснованной. Учитывая, что положения Конкурсной документации прямо предусматривают предоставление во второй части заявки скан-копии банковской гарантии подписанной усиленной квалифицированной электронной подписью полномочного сотрудника Банка, Заявитель должен был представить в составе заявки необходимый документ в соответствии с требованиями Заказчика.

Для участников, особенно для победителя торгов, важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Иначе появляется риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков.

Преимущества электронной гарантии:

Электронная банковская гарантия равноценна бумажной по юридической силе. Она имеет форму электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью банка.

Требования к электронным банковским гарантиям

Нормативные требования к бумажным и электронным гарантиям одинаковы. Все условия прописаны в статье 45 закона о контрактной системе (№ 44-ФЗ от 05.04.2013 в редакции от 31.07.2020).

Основное требование — банк-гарант должен находиться в перечне банков, которые вправе выдавать гарантии для госзакупок. Перечень формирует Минфин с учётом информации Банка России и при каждой актуализации сведений публикует на сайте Минфина.

Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать сумму гарантии, обязательства, которые обеспечены гарантией, срок действия гарантии и другую информацию, предусмотренную ч. 2 ст. 45 44-ФЗ и закупочной документацией.

В закупках, которые проводятся в рамках № 223-ФЗ, требований к банкам-гарантам нет. Для них специальных перечней не формируется. Однако заказчик вправе сам сформировать такой перечень или установить требования к банкам-гарантам в закупочной документации.

Банк-гарант определяет самостоятельно процедуру подачи заявки на получение электронной гарантии, требования к документам, сроки оформления гарантии и её стоимость.

Как получить гарантию в электронном виде

Если банк одобрит заявку и у него не будет замечаний к документам, процесс получения электронной гарантии займёт примерно 2—3 дня.

Указанные выше действия можно выполнить самостоятельно или воспользоваться услугами агентов (брокеров). Это посредники, которые работают со многими банками одновременно и за определённую оплату своих услуг сделают практически всю работу за вас.

Агенты помогут подобрать банк с наиболее выгодными условиями в пределах того перечня банков, с которыми они сотрудничают. Подготовят онлайн-заявку и разошлют её сразу в несколько банков, чтобы у клиента была возможность самому выбрать выгодное предложение. Оформлять банковскую гарантию через агентов действительно удобно, но для начала придётся выбрать надёжного агента, а в итоге — заплатить за услуги.

Есть и ещё один вариант — получение электронной банковской гарантии с помощью ЭТП, где проводится закупка. ЭТП работают по тем же принципам, что и агенты. И удобство здесь только в том, что всё можно решить в рамках одной рабочей площадки.

Как убедиться, что электронная банковская гарантия есть в системе и соответствует всем требованиям

Получение от банка электронной гарантии — это только половина дела. Главное — чтобы банк своевременно загрузил сведения и документы в ЕИС (реестр гарантий), а заказчик рассмотрел и принял гарантию. Это важно для закупок по №44-ФЗ. Если закупка проводится по №223-ФЗ, банковскую гарантию загружать в реестр не требуется. Она направляется заказчику в рамках ЭДО, который обеспечивает площадка, на которой проводится закупка.

Банк-гарант обязан загрузить сведения и документы о выданной банковской гарантии в ЕИС (реестр банковских гарантий) в течение суток с момента выдачи. Проблема для участника закупки в том, что у него нет доступа к этому реестру. Соответственно, нет возможности проверить, есть ли гарантия в реестре и соответствует ли она всем требованиям. Доступ есть только у банков и у заказчиков.

Нужно обязательно проверять требования заказчика к гарантии и по возможности согласовывать с ним форму и содержание документа. Кроме того, изначально нужно выбирать надёжный банк и не доверять агентам, которые недавно появились на рынке или просят явно низкую оплату своих услуг. Наконец, внимательно изучайте предложение банка о предоставлении гарантии, читайте условия договора, а перед переводом денежных средств банку проверяйте, соответствует ли гарантия (проект) по форме и содержанию нормативным требованиям, требованиям заказчика и закупочной документации.

Несмотря на отсутствие у участника закупки доступа к реестру гарантий, у него всё же есть возможность проверить, какие именно туда внесены сведения и документы.

Можно также запросить сведения и документы в банке-гаранте. Предоставление такой информации — на усмотрение банка. Сроки получения варьируются. При этом не исключено, что банк просто выдаст распечатку с портала госзакупок, которая не имеет никакого юридического веса, не содержит печати и подписи банка.

Также можно узнать напрямую у заказчика, всё ли в порядке с банковской гарантией.

Наличие гарантии в реестре и её соответствие требованиям проверять необязательно, но это позволит убедиться том, что нарушений нет и заказчик её примет. Заказчику отводится три дня на изучение загруженных банком в реестр сведений и документов. Он вправе отказать в принятии гарантии, если её в реестре нет или она не соответствует нормативным требованиям и требованиям к закупочной документации.

Электронная банковская гарантия (ЭБГ) – это позволяющий минимизировать риски финансовый инструмент, который широко используется при проведении конкурсных торгов по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ. Документ, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью банка, свидетельствует, что в случае невыполнения исполнителем/поставщиком (принципалом) своих обязательств перед заказчиком/покупателем (бенефициаром), банк обеспечит выплату гарантийной суммы. ЭБГ оформляется дистанционно и имеет абсолютно такую же юридическую силу, как и аналог на бумажных носителях.

5 шагов для получения банковской гарантии

Вы выбираете банк и согласовываете текст банковской гарантии
(при необходимости) Получаете готовую
гарантию с внесением
в государственный реестр

В каких случаях используют ЭБГ

К оформлению документа в электронном виде чаще всего прибегают участвующие в государственных закупках представители бизнеса, когда возникает необходимость в быстром получении гарантии обеспечения:

Обычно электронные банковские гарантии являются беззалоговыми, не требуют открытия в банке расчетного счета и выдаются на относительно небольшие суммы.

Преимущества ЭБГ

Банковская гарантия в электронном виде имеет ряд преимуществ перед таким же документом на бумажных носителях:

Высокая скорость оформления. Подача документов принципалом производится в режиме онлайн. Это что позволяет моментально доставить документы в банк из любой точки мира. Также принципалу не нужно тратить время на получение БГ, так как гарантия становится доступна уже через несколько секунд после выдачи.
Отсутствие региональных ограничений. Принципал может получить гарантию в любом российском банке, обратившись в кредитно-финансовое учреждение, которое предлагает наиболее выгодные условия.
Возможность выбирать. Простая и быстрая форма подачи документов, а также доступность множества вариантов позволяют принципалу обратиться сразу в несколько банков, а затем заключить договор с кредитно-финансовым учреждением, условия которого окажутся самыми лояльными.

Как получить банковскую гарантию в электронном виде

Чтобы дистанционно оформить банковскую гарантию необходимо заранее получить квалифицированный сертификат электронной подписи, который открывает доступ к электронным услугам. На получение ЭБГ обычно уходит не более двух-трех дней. Также банки предоставляют возможность получить документ в день обращения, дистанционно оформив БГ в срочном порядке.

Процесс выдачи банковских гарантий состоит из следующих этапов:

Но вы можете упростить процесс, если оставите заявку на нашем сайте. Наши специалисты полностью бесплатно проконсультируют по интересующим вопросам и возьмут на себя все этапы оформления банковской гарантии. Благодаря налаженной коммуникации со многими банками страны мы можем обеспечить лучшие условия, чем если бы вы обращались в банк напрямую.

Документы для получения ЭБГ

Перечень документов, которые необходимы для получения гарантии банка в электронном виде, каждое кредитно-финансовое учреждение определяет в индивидуальном порядке. Поэтому, требования у разных банков могут отличаться. В большинстве случаев пакет документов, на основании которых выдаются электронные гарантии, включает:

заявление-анкету с указанием сведений о физическом/юридическом лице, выступающем в качестве принципала, составленное по форме банка;
учредительные документы;
документы (приказы), подтверждающие полномочия должностных лиц действовать от имени компании;
бухгалтерскую отчетность за последние 6-12 месяцев;
проект конкурсного контракта.

Документы предоставляются в банк в электронной форме в виде фотографий или сканкопий. По своему усмотрению банк может запросить дополнительные документы.

Требования к электронной банковской гарантии и способы их проверки

Обязательные требования к БГ предусмотрены только для госзакупок, которые регламентированы 44-ФЗ. Во всех остальных случаях требования к документу определяет заказчик.

Представители бизнеса, участвующие в госзакупках по 44-ФЗ, обязаны предоставить гарантию, которая является:

безотзывной;
включена в государственный реестр банковских гарантий;
выдана банком, внесенным в перечень кредитно-финансовых учреждений, создание которого регламентировано ст. 74.1 НК РФ.

Также заказчик может предусмотреть дополнительные требования к гарантии в электронном виде, например, предоставить в течение определенного срока копию документа на бумажном носителе, отобразить в тексте документа раскрытие перечня обязательств принципала и прочие условия.

Список банков, выдающих гарантии по 44-ФЗ постоянно пересматривается, поэтому актуальность информации необходимо уточнять на официальном сайте Минфина РФ.

Проверить, включена гарантия в госреестр банковских гарантий или нет, самостоятельно невозможно. Однако, банк в течение суток после выпуска гарантии обязан предоставить клиенту выписку из госреестра о включении в него выданного документа.

Помощь в получении электронной гарантии банка

Если вы хотите быстро и без посредников получить электронную банковскую. гарантию, используйте возможности Дистанционного банковского сервиса. Мы подберем для вас максимально выгодные условия выдачи гарантии и обеспечим прямое взаимодействие с банком. География нашей деятельности охватывает все регионы России.

Обращайтесь в Дистанционный банковский сервис, чтобы не переплачивать за оформление ЭБГ и получить документ в срок для участия в госзакупках!

Читайте также: