Кэш менеджмент что это

Обновлено: 05.07.2024

Централизованное управление финансами сразу нескольких филиалов или дочерних предприятий – задача непростая . Для этого многие компании пытаются адаптировать свои учетные системы , придумывают сложные схемы , что требует серьезных расходов на внедрение и обучение персонала . А головной офис зачастую остается в неведении , поскольку видит лишь итоги операций . То есть даже самый , казалось бы , технически «продвинутый» финансовый директор может лишь догадываться , сколько в его холдинге имеется свободных средств – ведь , возможно , именно сейчас уходит платежка , о которой он узнает только завтра . Попытки решать подобные проблемы чисто механической централизацией чаще всего приводят к казусам – задержкам платежей и необходимости увеличивать штат сотрудников головной компании .

Система «Сбербанк Корпор @ ция» воплощает принципиально иной подход к организации этой работы .

Об услуге банка рассказал управляющий Волгоградским отделением Сбербанка Андрей Гавриленко .

– Андрей Анатольевич , что такое система Cash Management и какие преимущества она дает бизнесу ?

– Cash Management – один из приоритетных проектов Сбербанка России . Эта стратегическая программа представляет собой комплекс банковских расчетно - информационных услуг для повышения эффективности управления финансовыми потоками холдинга .

Этот комплекс услуг предлагает управление банковскими счетами , ликвидностью – остатком на счетах , расчетно - кассовое обслуживание , управление процентной ставкой , электронный банкинг , а также информационные сервисы и карточные проекты . Cash Management включает линейку высокотехнологичных банковских продуктов , разработанных Сбербанком для компаний , имеющих разветвленную сеть филиалов , дочерних компаний и удаленных структурных подразделений .

– В чем преимущества Cash Management в Сбербанке ?

– Продукты Cash Management просты в применении и не требуют значительных временных и финансовых затрат клиентов на управление счетами . Благодаря им уменьшается вероятность технических ошибок и ошибок персонала при проведении платежей . Кроме того , решения Cash management позволяют из одной точки доступа контролировать финансовые потоки корпорации на всей территории обслуживания Сбербанка . Наша разветвленная сеть – более чем 10 тысяч отделений по всей России – позволяет руководителю управлять счетами холдинга независимо от территориального прикрепления основного счета .

– Не выгоднее ли клиентам внедрять собственную корпоративную систему управления финансами ?

– Как раз наоборот . Внедрение собственной корпоративной системы потребует определенных затрат на ее разработку , а Сбербанк готов предложить готовую систему , функционал которой постоянно расширяется . При этом специалисты банка могут даже обучить сотрудников организации работе в программе .

– За счет каких механизмов вы предлагаете клиентам оптимизировать расчеты и управление средствами на банковских счетах ?

– Для этих целей мы предлагаем автоматизированную систему «Сбербанк Корпор @ ция» .

– Какой стандартный набор получает клиент ?

– Клиент может выбрать необходимые именно для его компании продукты . Система «Сбербанк Корпор @ ция» включает линейку высокотехнологичных банковских продуктов – «Мониторинг» , «Контроль и акцепт» и «Бюджетирование» . Каждый служит определенным целям .

Используя услугу «Мониторинг» , головная организация будет получать детализированную информацию о движении денежных средств по расчетным счетам своих филиалов и дочерних компаний в виде выписок . Через установленную систему «Сбербанк Корпор @ ция» руководитель холдинга может видеть всю необходимую информацию в режиме online .

– А если «центру» необходимо не только получать информацию , но и контролировать расходы своих филиалов ?

– Для этого мы предлагаем использовать услугу «Контроль и акцепт» документов , позволяющую направлять каждый платеж филиала или дочерней компании на согласование в головную организацию . Руководитель холдинга в режиме реального времени , видя , что происходит с каждым счетом , может на это повлиять – выделить дополнительный лимит или же , наоборот , заблокировать платеж .

– Какие преимущества сулит третья услуга – «Бюджетирование» ?

– Услуга «Бюджетирование» – расширенная система учета расходных и доходных операций подразделений компании . Она дает возможность головной организации контролировать исполнение утвержденного бюджета .

– Оптимизирует ли Сбербанк процедуру сбора клиентом остаточных средств со счетов филиалов и дочерних компаний в конце операционного дня ?

– Да . Еще один продукт Сбербанка «Единый остаток» позволяет головной организации перечислить на свой счет средства со счетов филиалов и дочерних компаний не только в конце операционного дня , но и в течение операционного дня по расписанию . При этом на счетах подразделений может оставаться остаток денежных средств , который холдинг также может поддерживать путем их финансирования со своего – основного – счета .

Иными словами , теперь для компании доступным становится единый остаток на всех счетах , а в течение дня все средства группы можно по заранее согласованному алгоритму консолидировать и перераспределять .

– Бывает , что холдинг в целом вполне кредитоспособен , но отсутствует банковский лимит на конкретную компанию группы – решает ли эту проблему система «Сбербанк Корпор @ ция» ?

– В рамках линейки продуктов Cash Management есть продукт «Овердрафт с общим лимитом» . Он позволяет финансировать счета предприятий холдинга для покрытия временных кассовых разрывов за счет общего лимита овердрафта , установленного к основному счету головной компании .

– Условия предоставления продуктов линейки Cash Management?

– Главное и практически единственное условие – наличие расчетных счетов в любом из подразделений Сбербанка .

– Скажите можно ли получить квалифицированную консультацию по продуктам системы «Сбербанк Корпор @ ция» на месте – в Волгоградском регионе ?

– Специалисты по этому вопросу есть в каждом регионе России и готовы всегда прийти на помощь – подобрать продукты и схемы под нужды каждого конкретного клиента .

Существует также возможность выезда специалиста по месту ведения бизнеса клиента .

– Возможности системы " Сбербанк Корпор @ ция " хороши только для крупных компаний ? Или они универсальны для любого размера бизнеса ?

– Продукты Cash Management интересны не только крупным компаниям . В Волгоградском отделении ими пользуются клиенты разных сегментов бизнеса .

– Андрей Анатольевич , наработана ли уже какая - то статистика , говорящая о степени востребованности системы ?

– За неполный 2013 год количество счетов , подключенных к продуктам линейки Cash Management, по сравнению с прошлым годом увеличилось более чем в 2 раза . И до конца года еще целых два месяца…

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Демироглу Нияра Бекмухамедовна, Мерджанова Лилия Зеккияевна

В статье рассмотрены основные характеристики кэш-менеджмента банковских операций, которые необходимы для выбора оптимальной системы управления потоками наличных денежных средств. Выделены следующие задачи управления наличными средствами в банковской сфере: прогнозирование инкассаций для систем рециркуляции наличности , отслеживание пачек с банкнотами и монетой, учет и отбраковка ветхих купюр , комплексное управление инкассацией , управление оборотом наличности в микро- и макромасштабе. Подчеркнута роль операционной эффективности в банковской сфере.

CASH MANAGEMENT OF BANKING OPERATIONS

The article discusses the main characteristics of cash management of banking operations, which are necessary for choosing the optimal system for managing cash flows. The following tasks of cash management in the banking sector are highlighted: cash collection forecasting for cash recycling systems, tracking bundles of banknotes and coins, accounting and rejection of dilapidated bills, comprehensive cash collection management, and cash turnover management on a micro-and macro-scale. The role of operational efficiency in the banking sector is emphasized.

Текст научной работы на тему «КЭШ-МЕНЕДЖМЕНТ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ»

CASH MANAGEMENT OF BANKING OPERA TfONS

Demiroglu Niiara Bekmuhamedovna, PhD of Economics, Associate Professor Merdzhanova Lff/ya Zekkiyaevna, PhD of Economics, Associate Professor

Department of Accounting, Analysis and Audit, Crimean Engineering and Pedagogical University named after Fevzi Yakubov, Simferopol, Republic of Crimea

Keywords; cash management; cash; banknote; bill; collection; commercial Bank; financial operations;payment; cash operations of the Bank.

LU DOI 10.24923/2222-243X.2020-35.3

УДК 336.747 ВАК РФ 08,00,10

ФДемщюглуН. В , 2020 ФМерджановаЛЛ, 2020

КЭШ-МЕНЕДЖМЕНТ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

В статье рассмотрены основные характеристики кэш менеджмента банковс ких операций, которые необходимы для выбора оптимальной системы управления потоками наличных денежных средств. Выделены следующие задачи управления наличными средствами в банковской сфере: прогнозирование инкассации для систем рециркуляции наличности, отслеживание пачек с банкнотами и монетой, учет и отбраковка ветхих купюр, комплексное управление инкассацией, управление оборотом наличности в микро- и макромасштабе. Подчеркнута роль операционной эффективности в банковской сфере.

Ключевые слова: кэш-менеджмент; наличность; банкнота; купюра; инкассация; коммерческий банк; финансовые операции; платеж; кассовые операции банка.

ДЕМИРОГЛУ Нияра Бекмухамедовиа, кандидат экономических наук, доцент

МЕРДЖАНОВА Лилия Зеккияевиа, кандидат экономических наук, доцент

кафедра Бухгалтерского учета, анализа и аудита, Крымский инженерно-педагогический университет имени Февзи Якубова, Симферополь, Республика Крым

Вопросам банковских операций обращают особое внимание как ученые, так и экономисты-практики. Значительный вклад в развитие управления в банковской сфере внесли H.A. Бабурина [1 ], A.A. Демидович, А.И. Демидович [2], Л.Е. Зерновая [3], М.И. Ивли-ев, Н.В, Коротаева [4], A.A. Матвейчук [5], Е.А. Помогаева [6], Е,А. Тарханова [7], Е.М. Толмачева [8] и другие. Отдельного изучения требуют вопросы кэш-менеджмента банковской сферы.

Самописные решения эффективны, только когда у банка, службы инкассации или кэш-оператора есть своя профессиональная команда разработки. Для того чтобы разработать систему управления НДО для крупной организации, требуется не менее 15-20 разработчиков, которые 100% времени будут заняты только этой работой.

Поиск подходящего решения приводит к наиболее популярным продуктам на рынке. 8 настоящее время их не так уж и много: это, например, решения от Fiserv, NCR, Pianfocus (Diebold Nixdorf), Transtrack (G&D). Еще несколько продуктов можно отнести к числу претендентов на такой статус. Однако те тенденции в банковской сфере, которые сейчас наблюдаются, становятся вызовом не только

* Статьи Раздела соответствуют отрасли - 08.00.00 Экономические науки, по которой КАМТ включен в список рецензируемых журналов ВАК России.

для отдельных кустарных решении, но и для весьма успешных программных продуктов. Требования клиентов растут, технологии становятся все более сложными - это заставляет прогрессировать и сами решения. Определим основные задачи, которые должна решать система кэш-менеджмента.

1. Прогнозирование инкассации для систем рециркуляции наличности.

Одной из важнейших задач для разработчиков систем управления НДО является создание алгоритма, который прогнозирует спрос на наличные в каждой точке приема и выдачи денежных средств. Чтобы создать наиболее верный и логичный сценарий, разработчики привлекаютвысококвалифицированныйнауч-ный персонал. Появление систем рециркуляции наличности (банкоматов и сейфов-ресай-клеров) в парках терминальных устройств существенно осложнило задачу Тот факт, что внесенные одними клиентами средства могут быть использованы для выдачи другим клиентам, вносит свои коррективы в алгоритм прогнозирования.

Так, отдельное устройство в течение дня может проходить через несколько критических точек. В начале дня велика вероятность нехватки банкнот в связи с тем, что клиенты будут только снимать наличные. Однако чуть позже ресайклер может оказаться переполненным из-за того, что мелкие торговые точки будут использовать устройства для депонирования дневной выручки.

Таким образом, фактическая доступность устройства оказывается под вопросом в течение существенного периода, а планирование инкассации становится по-настоящему непростой задачей.

Каким образом могутбыть решены трудности в системе кэш-менеджмента? Программное решение эффективно, когда позволяет избегать инцидентов, связанных с переполнением/ опустошением системы. Прогнозирование, автоматизация составления заказов на инкассации, своевременные уведомления о возможных проблемах помогают решать эту задачу. Кроме того, в системе должен быть предусмотрен вывод статистики по подобным инцидентам (недоступность устройства из-за недостатка или избытка средств).

Основная задача системы управления наличным денежным обращением заключается в оптимизации операционных показателей, непосредственно связанных с данной процедурой. Б числе этих показателей:

- количество инкассаций объекта за период;

- себестоимость самой инкассации (которая меняется за счет группировки объектов в рамках маршрутного листа);

- уровень безопасности инкассации (управление маршрутом и графиком инкассации);.;

Стоит отметить, что приходно-расходные операции с центральным банком (или другими коммерческими банками) учитываются в системе отдельно. Таким образом, банк может понять, какой объем заимствованных средств используется и как на этот объем влияет оптимизация планирования инкассаций. Зная стоимость привлеченных средств, можно адекватно посчитать один из ключевых операционных показателей для систем данного типа.

2. Отслеживание пачек с банкнотами и монетой.

Финансовые организации могут менять свои требования даже к такой стандартной функции систем кэш-менеджмента, как организация доставки наличности из банковского

хранилища в конечную точку приема и выдачи денежных средств. Современные специализированные решения используют различные общепринятые стандарты для унификации процедуры отслеживания упакованных банкнот и монеты. Например, многие европейские банки используют стандарт 651 для маркировки и считывания баркодов.

Использование баркодов позволяет уйти от ручного подтверждения доставки наличности на определенных этапах инкассации. Например, когда средства ТСП передаются сотруднику службы инкассации, на подготовленный кассиром ТСП пакет с денежными средствами клеится сгенерированный при заказе инкассации баркод с декларируемой суммой. Инкассатор считывает этот баркод с помощью специального сканера и тем самым подтверждает получение наличных средств. При этом задекларированная сумма может быть сразу же зачислена банком на расчетный счет ТСП, В случае неверного декларирования средств или других диспутов все расходы на повторную инкассациюложатся на ТСП, поэтому обман не в его интересах. Подобная стандартизация позволяет на уровне отношений банковских кэш-центров и хранилища центрального банка создать максимально эффективную инфраструктуру для заказа, получения и перенаправления денежных средств в конечные точки. Сотрудники банка или инкассаторской службы, имеющие сканеры баркода, выполняют рутинные логистические процедуры быстрее и качественнее: это снижает негативное влияние человеческого фактора.

В ближайшей перспективе укрепление позиций стандартов, подобных , должно позволить в режиме реального времени отслеживать перемещение каждой пачки банкнот или монеты внутри системы обращения наличных денежных средств банка или другой организации.

3. Учет и отбраковка ветхих купюр.

Жизненный цикл банкнот подразумевает и некую финальную точку их существования: передачу в центр утилизации купюр, находящийся в хранилище центрального банка. Еще одна актуальная задача системы управления наличностью - отслеживать количество ветхих банкнот в системе банка, торговой сети или другой организации.

Далеко не все специализированные решения позволяют настраивать уровень ветхости с учетом требований национального банка: многие довольствуются отбраковкой только наиболее поврежденных купюр, замена кото-

рых обязательна. Отслеживание ветхих банкнот в системе позволяет избежать этой проблемы, аккумулируя купюры ненадлежащего качества на уровне региональных и центрального хранилищ для дальнейшей передачи в соответствующее подразделение центрального банка.

Учет и отбраковка ветхих купюр - не ключевая функция системы. Однако, как показывает практика, некоторые банки хотели бы ее видеть, чтобы учитывать, какой объем приходящей в РКЦ наличности будет исключен из реального операционного цикла из-за необходимости сдать ветхие купюры в центральный банк. Особенно актуальна эта проблема для иностранной валюты, так как, например, ветхие доллары должны сдаваться в Федеральный резерв США, а евро - в структуру ЕЦБ. Местные национальные банки в подобных операциях не участвуют.

4, Комплексное управление инкассацией.

Основным драйвером для использования

систем кэш-менеджмента является возможность сэкономить за счет снижения количества выездов инкассаторской службы, чьи затраты на персонал, транспорт и специальное оборудование весьма велики. Чтобы учесть все эти расходы и оптимизировать процесс исполнения заказов, разработчики специализированного ПО должны понимать, как работает инкассаторская служба. Не все системы управления оборотом наличности позволяют формировать оптимальные маршруты инкассации и эффективно управлять бригадами инкассаторов. Таким образом, актуальные проблемы самих специализированных служб доставки денежных средств остаются без должного внимания разработчиков решений. Развертывание комплексной системы, охватывающей в том числе и рутинные операции инкассаторских служб, позволяет создать единую органичную рабочую среду для банка, торговой точки и сервиса доставки наличных.

5. Управление оборо том наличности в мик-ро- и макромасштабе.

Современный подход к кэш-менеджменту подразумевает организацию малых, средних и крупных циклов наличного денежного обращения внутри финансовой организации. Специалисты выделяют как минимум четыре специфических цикла:

- цикл внутри устройства самообслуживания (ресайклера);

- цикл внутри банковского отделения или точки розничной торговли;

- цикл между несколькими банковскими отделениями или точками розничной торговли;

- цикл, включающии целую сеть устройств самообслуживания, банковских отделений и других точек по приему и выдаче наличности, а также банковское хранилище.

Считается, что чем короче цикл обращения наличности, темэффективнее организация управляет используемой денежной массой.

1. Бабурина H.A. Особенности и тенденции регионального развития коммерческих банков Рос сии и других стран / H.A. Бабурина, К.А. Чередое, Е.А. Тарханова// Экономика. Бизнес, Банки. - 2017.

5. Магвейчук A.A. Вопросы безопасности платежных терминалов и банкоматов / A.A. Мат в ей чу к // Журнал экономических исследований. - 2018. №6.Том 4.-С. 115-120.

6. Помогаева, Е.А. Роль технологий в трансформации модели банковского бизнеса / Е. А. Помогаева // Азимут научных исследований: экономика и управление. - 2018. - Т. 7. - №4(25). - С 241 ■ 243.

7. Тарханова Е.А. Коммерческие банки в совре менной России: факторы устойчивого функционирования / Е.А. Тарханова И Конкурентоспособность в глобальном мире: экономика, наука, технологии. - 2016. - №1. - С.87-95

8. Толмачева Е.М. Рынок факторинга как альтернатива краткосрочного кредитования малого и среднего бизнеса / Е.М. Толмачева // Экономика и управление. - Экономика и управление, - 2020,

- № 1 (1 71), - Т. 26. - С, 94-99.

INVESTMENT TO JUVENILE POTENTIAL AS A REQUIREMENT OF NFO INDUSTRIAL PRODUCTIVE FORCES REPRODUCTION

A feature of the current stage of economic development is the process of changing the technological structure. In a strategic perspective, the competitiveness of the domestic economy is possible if de-industrialization is overcome and neo-industrial productive forces are reproduced. The article substantiates that the key factor in the formation of the productive forces of the future is investing in the human potential of young people. The essence and directions of such investments are examined, imbalances and negative manifestations are identified, which should

Одна из многих обязанностей корпораций - спланировать, как они будут использовать свои деньги.

В этой статье мы можем узнать, как эта функция выполняется, что они собой представляют. факторы, которые принимаются во внимание, чтобы сделать управление денежными средствами максимально эффективным и принципы, которые ни одна компания не должна забывать, если она хочет быть оптимальной в этой задаче.

Что такое кассовый менеджмент?

Управление денежными средствами, также известное под своим английским названием, Cash Management, относится к все меры, которые компания принимает для управления притоком и оттоком денег с целью поддержания оптимального финансового состояния. Для достижения этой цели организация должна постоянно держать под полным контролем ликвидность, которую она имеет, платежи, которые она должна производить, а также возможности финансирования, которые она может получить от банков.

Целью управления денежными средствами является убедиться, что у организации есть необходимые средства, чтобы иметь возможность нести свои обязательства каждый год и в то же время наиболее эффективно использовать излишки, если таковые имеются, для получения максимальной отдачи от инвестиций. Для этого он должен достичь баланса между частью, которая используется для погашения долгов, оплаты незавершенных счетов, другой частью, которая хранится в наличных деньгах, и другой частью, которая реинвестируется.

Для всех этих вопросов важно иметь казначея, способного выполнять соответствующие процедуры и контролирующего приток и отток денег, чтобы выписка со счета компании всегда была адекватной, а ситуации, которые могут привести к компромиссу, не достигаются. Стабильность организации, потому что если возникают проблемы на финансовом уровне, они неизбежно повлияют на все другие аспекты компании.

Они могут показаться очевидными утверждениями, но иногда они не так очевидны. Не следует недооценивать важность надлежащего управления денежными средствами. Исследование, в котором изучалась причина провала 101 стартапа, показало, что основной причиной, затронувшей 41 из них, была нехватка денег. Демонстрация того, как плохое финансовое управление может быстро обанкротить компанию.

Очевидно, что если у компании заканчиваются денежные средства, это также указывает на то, что есть проблемы в других аспектах компании или что какой-то элемент не развивается, как планировалось. В любом случае, это более чем достаточная причина для безупречного управления денежными средствами, чтобы либо не создавать новых проблем, либо быть достаточно прочным, чтобы иметь возможность решать другие, которые были созданы в других отделах.

Хотя может показаться, что все проблемы, которые мы упомянули, касаются только бухгалтерского учета, они касаются разных концепций. Возможно, что если компания невелика, обе процедуры выполняются одним и тем же отделом, но чем крупнее корпорация, тем более вероятно, что у них есть одна специализированная команда для бухгалтерского учета, а другая - для управления денежными средствами.

Как правильно распоряжаться наличными

Как только мы осознаем важность управления денежными средствами, возникает вопрос, как это лучше всего делать. Хотя, как и во всем, что связано с экономикой, нет волшебных формул, есть вопросы, которые часто отвечают здравому смыслу. Рассмотрим некоторые из них подробнее.

1. Совместная ответственность между отделами

Априори могло показаться, что все, что связано с управлением денежными средствами, должно управляться исключительно из финансового отдела, но на самом деле это настолько важный вопрос, что относится ко многим другим секторам компании.

Например, коммерческий отдел имеет гораздо более глубокие знания о различных клиентах, с которыми он работает, а также в некоторых случаях имеет более тесные отношения с ними. Следовательно, было бы разумно рассмотреть возможность того, что это коммерческий объект, отвечающий за клиента, у которого есть ожидающие платежи с нашей компанией, который отвечает за то, чтобы связаться с ним и заставить его увидеть ситуацию, в которой он находится, тем самым пытаясь разрешить инцидент как можно скорее и чтобы компания получила причитающуюся сумму, чтобы управление денежными средствами не подвергалось риску надолго.

2. Платите поставщикам вовремя

В предыдущем пункте мы привели пример клиента нашей компании, который просрочил платеж и, следовательно, имеет задолженность перед нами. Но не забывайте, что обратный случай также является обычным сценарием в деловом мире. То есть, часто сама компания задерживает оплату счетов своим поставщикам, по определенным причинам. Один из них якобы должен заниматься кассовым менеджментом.

Хотя это и является целью, такая практика гнусна. Ошибочно использовать поставщиков, как если бы они были финансовыми организациями, которые предоставляют нам кредиты, когда это необходимо. На уровне репутации это серьезно повлияет на нас, поскольку будет сложно сотрудничать с одним и тем же поставщиком в долгосрочной перспективе, если репутация нашей компании такова, что она окупается вовремя. Эта практика иногда используется перед закрытием квартальных или годовых счетов, поскольку ожидается, что потребуется ликвидность.

Точно так же это не простительно.В таком случае лучше всего заранее согласовать с поставщиком дату платежа, которую компания может принять. Кроме того, мы можем серьезно ухудшить управление денежными средствами компании-поставщика, поскольку это деньги, которые они ожидают и не получают, ослабляя их счета, иногда серьезно, если размещенный заказ важен и это небольшая компания.

3. Изучите различные формы финансирования.

Еще один способ позаботиться об управлении денежными средствами - это оценить формы финансирования, выходящие за рамки классических банковских кредитов, которые являются обычно используемыми механизмами, которые сопряжены с высокими затратами для компании. Например, Чтобы сбалансировать счета, когда имеется много непогашенных коллекций клиентов, крупные корпорации обращаются к так называемым компаниям по сбору платежей..

Эти компании авансируют исходной компании почти весь долг, который есть у третьей стороны, и отвечают за управление сбором незавершенного счета с указанным клиентом, удерживая комиссию за выполненную работу. Это отношения, в которых предпочтение отдается обеим компаниям, что является идеальным механизмом для управления денежными средствами, при котором денежный поток не подвергается риску из-за дефолтов.

4. Просмотрите иммобилизованную наличность.

Еще одна тактика, которую мы можем использовать для оптимизации управления денежными средствами, - это исчерпывающий обзор балансовых отчетов в поисках возможных денежных средств, которые могут быть заблокированы. В этом смысле мы можем найти, например, доход, полученный из-за того, что мы продали наши продукты или предоставили наши услуги определенным клиентам, и им еще не был выставлен счет по каким-либо причинам.

Точно так же мы можем оказаться в противоположном положении, и именно мы заплатили поставщику аванс, и мы еще не смогли насладиться элементами, которые должны были быть обслужены. В обоих случаях обязанность лица, ответственного за управление денежными средствами, заключается в том, чтобы контролировать эти случаи, чтобы всегда быть в максимально эффективной ситуации.

Задачи кассового менеджмента

Мы уже видели, из чего состоит кэш-менеджмент и как это правильно делать. Теперь мы увидим различные функции, которые выполняет этот процесс.

1. Иметь возможность платить

Очевидно, что первый и, вероятно, самый важный вопрос, который мы сможем контролировать с помощью надлежащего управления денежными средствами, - это вопрос: столкнуться с платежами, которые должна произвести наша компания, от тех, которые соответствуют их собственным сотрудникам, а также поставщикам и другим видам расходов.

2. Сделайте прогнозы расходов

Речь идет не только о выплатах, но и о их планировании и о том, сколько мы можем потратить. всегда, готовя прогнозы на год на основе капитала, который у нас есть или который мы ожидаем получить.

4. Сделайте хорошие инвестиции

Если экономическое положение компании очень хорошее, возможно, у нее есть излишки, которые можно инвестировать. Правильное управление денежными средствами подразумевает выберите лучшие варианты, чтобы потратить эти деньги на.

5. Эффективное управление средствами.

Баланс между доходами и расходами является основой бухгалтерского учета компании, а для этого важно наилучшим образом распорядиться имеющимися у нас средствами.

6. Никогда не становитесь банкротами

Конечно, неплатежеспособность - это сценарий, которого компания не должна достигать, поскольку это прелюдия к банкротству.

В то время как в России только начинают осознавать преимущества кэш-менеджмента, компания SAP в партнерстве с крупнейшими банками значительно упростила для всех сторон путь к реализации этого сервиса, создав «облачное» решение Financial Services Network

Adviser, компания Spektr

Взаимодействие банков с крупными корпоративными клиентами — важная часть бизнеса, но и очень непростая. Корпорации имеют сложные системы, интеграция банков с которыми занимает довольно продолжительное время. Выступая на International SAP Conference for Financial Services в Лондоне, Дмитрий Симаков из Citi обозначил несколько основных вопросов, на которые сторонам важно ответить при организации взаимодействия. Как обеспечить уверенность, что информация защищена во время и после передачи? Как обеспечить передачу и получение информации о платежах? Какая информация нужна для организации сквозных процессов? Как обеспечить единый формат передачи, чтобы банк и корпорация «говорили на одном языке»?

Говоря об эволюции взаимодействия банков и корпораций, Дмитрий Симаков отметил, что первым его поколением был файловый обмен, который обеспечивался вручную или полуавтоматизированно и сильно зависел от специфики банка. Вторым поколением стало соединение «точка-точка», то есть организация взаимодействия систем напрямую, более автоматизированное, но все еще очень долго реализуемое и зависящее от многих факторов.

В качестве примера успешного решения задачи обеспечения взаимодействия между банками Дмитрий Симаков привел SWIFT, который обеспечивает передачу и безопасность информации. Но этот сервис решает лишь часть задач. Существующие мультибанковские сети концентрируются на двух областях — передаче и безопасности данных, в то время как на их обеспечение уходит лишь треть усилий при интеграции. Остальные две трети — это согласование формата файла взаимодействия, и возможность для развития лежит именно в этой области. Банкам нужно интегрированное решение, способное решить все вопросы. «Следующее поколение должно быть полностью посвящено упрощению. Мы верим в колумнарное решение, которое предоставит всеобъемлющий сервис, покрывающий все три области, и будет действовать как мультибанковское решение, соединяющее все корпорации с банками по принципу многие-ко-многим», — говорит представитель Citi. И?таким решением является Financial Services Network (FSN)?— инновационная «облачная» сеть, объединяющая банки и корпорации, предоставляя сервисы «в середине». Причем эти сервисы функционируют на базе современной технологии вычислений в оперативной памяти SAP HANA.

Принцип работы FSN для стороннего наблюдателя очень прост. Корпорация, автоматизировавшая свои процессы на базе системы SAP ERP, устанавливает коннектор и отправляет файл в формате ISO XML в FSN , не заботясь, поддерживает ли эту версию формата ее банк. Файл будет автоматически переведен в формат этого банка «в облаке».

«Если бы мне нужно было одним предложением описать выгоды FSN, я бы сказал, что это «аутсорсинг сложности». Потому что таким образом банки и корпорации могут передать все сложное компании SAP», — отмечает Дмитрий Симаков.

Благодаря FSN затраты банков и их клиентов на кэш-менеджмент значительно снижаются. Им нет необходимости покупать какое-либо дополнительное аппаратное и программное обеспечение. При этом они могут получить гораздо более быстрый возврат инвестиций

С помощью FSN корпорации получают возможность взаимодействия со многими банками, и им больше не нужно беспокоиться о разных форматах файлов. Банкам под ключ ение к такой «облачной» сети дает быстрое освоение новой клиентской базы, доступ к 186 тыс. корпоративных пользователей, работающих на SAP ERP, а также потенциально возможное присоединение «неSAP-клиентов». Выгоды такого сотрудничества гораздо больше, чем просто безопасное соединение, это стратегическое сотрудничество с SAP. Ведь сервис предоставляет не какая-то третья компания, а вендор, с которым у банка и корпорации уже сложились партнерские взаимоотношения.

«Вы не хотите класть все яйца в одну корзину, но вы также не хотите иметь слишком много корзин», — предположил Дмитрий Симаков, говоря о возможных рисках такой тесной интеграции.

Подключение к FSN и для банков, и для корпораций происходит за три простых шага: установка, тестирование и активация. На первом шаге клиент устанавливает небольшую программу — коннектор, который получает данные из среды SAP и безопасно отправляет их в «облако» FSN без какого-либо изменения. Также определяется спектр проекта, проводится другая «бумажная работа». На втором шаге проводится тестирование взаимодействия между корпорацией и банком, и когда его результаты удовлетворяют все стороны, происходит активация, то есть запуск в продуктивную эксплуатацию.

При этом скорость вычислений в оперативной памяти, которой обладает «облачная» платформа HANA, и уверенность в совместимости форматов файлов и систем позволяют банкам и их клиентам сократить время обработки данных и получить более точную аналитику, предоставленную в реальном времени. То есть избавление от сложности реализации вовсе не означает снижение качества взаимодействия.

Первыми партнерами SAP в создании инновационной мультибанковской сети в апреле 2012 года стали Citi и Royal Bank of Scotland. В октябре 2012 года к ним присоединились Bank of America Merril Lynch, Deutsche Bank, Nordea, Standard Chartered Bank и Bank of Tokyo-Mitsubishi. На июль 2013 года к FSN были подключены девять крупных банков. При этом уже одно только присоединение Citi дало возможность корпорациям 19 стран получить доступ к этой «облачной» сети, и первый клиент, по словам Дмитрия Симакова, должен быть подключен к концу 2013 года. Участники верят, что как только появятся первые результаты использования этого нового и многообещающего сервиса, интерес к нему возрастет многократно. Со временем FSN будет предоставлять все новые и новые сервисы, которые позволят банкам, в свою очередь, предлагать новые возможности своим клиентам.

«Financial Services Network будет работать в полной мере только в том случае, если все основные банки поддержат эту инициативу, и корпоративные клиенты увидят, что это не решение девяти отдельных банков, а новый индустриальный стандарт интеграции. Поэтому если вы еще не говорили с SAP об FSN, я очень рекомендую «вступить в клуб», то есть присоединиться к сети, и вместе мы сделаем это реальностью», — отметил, завершая свой доклад, Дмитрий Симаков.

Читайте также: