Что такое кэш карты у юридических лиц
Обновлено: 01.07.2024
Банк Авангард разработал уникальную технологию кассового обслуживания, которая позволяет просто, с минимальными затратами времени вносить и получать наличные в любом из офисов во всех регионах присутствия банка (включая офисы продленного дня «Авангард-Экспресс») и банкоматах Авангарда (внесение доступно в банкоматах с функцией приема наличных – cash-in.)
Основной элемент технологии — специальная кэш-карта для проведения операций с наличными.
Данный сервис особенно удобен предприятиям:
- Регулярно снимающим средства на «прочие нужды» (кроме средств на выплату зарплаты сотрудникам, которые удобнее зачислять, воспользовавшись сервисом «Зарплатный проект»)
- Работающим с ежедневной наличной выручкой, которую в течение рабочего дня и после его окончания, а также в выходные и праздничные дни можно сдать в любой офис «Авангард-Экспресс» или банкомат cash-in.
Кэш-карта бесплатно выпускается всем клиентам - юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим кассовые операции и подключенным к интернет-банку. Клиент может выпустить одну или несколько кэш-карт и проводить по ним операции внесения или снятия наличных по любому рублевому счету. Кэш-карта выпускается мгновенно в момент обращения и выдается в офисе ведения счета. Карта позволяет проводить наличные операции в любом регионе присутствия банка без традиционных «бумажных» документов (чека и объявления на взнос наличными). Возможен заказ «именных» карт с названием компании.
Для внесения или получения наличных средств в офисе достаточно:
Для внесения наличных через банкомат cash-in банка необходима только кэш-карта. Предварительная электронная заявка не оформляется, ПИН-код не предоставляется. Единовременно можно внести не более 100 тысяч рублей. Внесенные наличные средства мгновенно зачисляются на счёт компании.
Электронная заявка на наличную операцию
Электронная заявка на наличную операцию, отправленная через интернет-банк, позволяет корпоративным клиентам банка:
- Cнять наличные на любые цели в любом офисе банка по кэш-карте и разовому ПИН-коду:
— менее 600 тысяч рублей — без предъявления документа, удостоверяющего личность
— более 600 тысяч рублей — с предъявлением документа, удостоверяющего личность - Снять наличные на любые цели по чеку в офисе банка по месту ведения счета
- Внести наличные в любом офисе банка:
— по кэш-карте и разовому ПИН-коду — без предъявления документа, удостоверяющего личность
— по объявлению на взнос наличными — с предъявлением документа, удостоверяющего личность
Разовый ПИН-код — четырехзначное число, которое формируется в интернет-банке в момент акцепта электронной заявки на наличную операцию. Ввод разового ПИН-кода при проведении операций с кэш-картой делает их более безопасными, чем использование бумажного чека или объявления на взнос наличными.
Кэш-карта с дисплеем
Представителям юридических лиц и ИП с правом подписи банк предлагает высокотехнологичный продукт – кэш-карты с генератором одноразовых кодов.
Кэш-карта с дисплеем позволяет подписывать документы компании в интернет-банке и мобильном приложении «Авангард Бизнес», а также проводить операции с наличными (снятие, внесение) в любом офисе или банкомате банка.
Кэш-карта с дисплеем полностью заменяет ЭЦП (электронно-цифровую подпись). Обслуживание карты – бесплатно. Неименная Кэш-карта с дисплеем выдается в офисе по месту ведения счета без предварительного заказа. Возможен заказ карт с названием компании и именем держателя.
Для начала работы с картой с дисплеем необходимо создать код активации, защищающий клиента от несанкционированных операций в случае утраты.
Код активации — это четырехзначный цифровой код, который используется при генерации одноразовых кодов для подтверждения операций.
Код можно сформировать в интернет-банке или мобильном приложении.
Форма активации (раздел «Настройки» - подраздел «Кэш-карта с дисплеем») отобразится при входе в ИБ или приложение (также доступно продолжение работы в Системе без активации Генератора, на усмотрение клиента).
Как сгенерировать одноразовый код для подтверждения операций- Банк формирует код запроса, который выводится на экране монитора или мобильного устройства, либо направляется через SMS
- Включите Генератор кодов на карте с помощью кнопки
- На дисплее появится надпись Ch_ _ _ _ . Введите полученный код запроса и нажмите кнопку
- На дисплее появится надпись PN_ _ _ _ . Введите ваш код активации и нажмите кнопку
- На дисплее появится шестизначный одноразовый ответный код. Используйте его для подтверждения операции
С корпоративной картой компаниям удобнее проводить расчёты, а в чём-то даже удаётся сэкономить. Но не все решаются на её выпуск, так как опасаются, что работники будут тратить деньги на личные нужды или вообще снимут всё с расчётного счёта и улетят за границу.
Развеем эти мифы и расскажем, как пользоваться корпоративной картой, чтобы ничего не потерять, а в чём-то даже заработать.
Что такое корпоративная карта
Внешне корпоративная банковская карта ничем не отличается от той, которую вы носите в кошельке, и на которую покупаете продукты. Но ваша карта привязана к личному банковскому счёту, а корпоративная — к счёту компании.
Корпоративная карта — это современный аналог выдачи денег в подотчёт. Раньше сотрудник получал деньги на командировку в кассе. Это не всегда удобно: в кассе не окажется нужной суммы, кассир заболеет или работник узнает о срочной поездке поздно вечером и заехать за деньгами просто не успеет.
Сейчас компании открывают в банке спецсчёт, к которому выпускаются корпоративные карты юридического лица. Затем работодатель передаёт «пластик» сотрудникам. Количество карт не ограничено, ими можно снабдить всех сотрудников. Кстати, у предпринимателей есть возможность выпустить корпоративную карту для ИП.
Деньги на карту можно положить сразу или дождаться, когда появится необходимость: сотрудник поедет в командировку, отправится покупать принтер в офис или проводить переговоры в ресторане. Так как спецсчёт открыт в том же банке, что и основной расчётный, то перевод на корпоративную карту не займёт и минуты.
Какие корпоративные карты бывают
По источнику денежных средств:
Дебетовая — рассчитывайтесь только собственными деньгами. Если руководитель забудет перевести на спецсчёт деньги, то сотрудник окажется без средств на корпоративные расходы;
Кредитная — рассчитывайтесь деньгами банка, когда своих не хватает. Если вы решились на выпуск кредитных корпоративных карт, продумайте лимиты расходов и категории, на которые можно тратить деньги. Иначе есть риск оказаться в долгах из-за сотрудников.
По принадлежности карты конкретному лицу:
Именная — привязана к сотруднику, его имя выбито на карте. Использовать её может только он. Передавать именную карту третьим лицам небезопасно, и это нарушает п. 1.4 и п. 1.5 Положения Банка России №266-П.
Неименная — карта без привязки к конкретному лицу. Её могут использовать все сотрудники компании.
Отдать предпочтение лучше именной карте. Так вы сможете отслеживать кто, когда и сколько денег с неё потратил. В выписке по неименной карте вы увидите только время и суммы.
Рублёвые — карты привязаны к рублёвому счёту для расчётов в России.
Валютные — карты привязанные к счёту в валюте: долларах, евро, франках, тенге и так далее.
Рублёвые корпоративные карты выдавайте сотрудникам, которые часто ездят в командировки по России. А валютные — тем, кто проводит бизнес-встречи за границей.
Все группировки могут комбинироваться. Например, дебетовая именная карта в рублях. Значит, эта карта выдана конкретному лицу, а рассчитываться ей он может только при наличии средств на счёте.Сколько стоит корпоративная карта
Плата за выпуск и обслуживание
Банки могут брать деньги только за выпуск, только за обслуживание или за всё сразу.
«Сбербанк» — выпуск карты 0 рублей, а ежемесячное обслуживание 250 рублей.
«Газпромбанк» — тут ситуация ровно наоборот. Обслуживание бесплатно, а выпуск стоит 3 300 рублей.
«Альфа-Банк» — предлагает огромное количество корпоративных карт с разными лимитами по операциям и комиссиям. Самая простая Альфа-Cash-In — выпуск и обслуживание ничего не стоят. А Альфа-Cash Персона — выпуск бесплатен, но обслуживание — 399 рублей в месяц.
«Открытие» — бесплатный выпуск, обслуживание — 149 рублей в месяц. Первые шесть месяцев — бесплатно;
«Тинькофф» — выпуск бесплатный, обслуживание тоже может быть бесплатным, если совершать покупки по бизнес-карте на определенную сумму, которая зависит от тарифа.
Обобщая, выпуск карты к счёту юрлица бесплатен практически во всех банках. Исключение — «Газпромбанк», «МКБ» и «Уральский банк реконструкции и развития». Обслуживание обычно платное, ценник зависит от банка и тарифа.Комиссии за операции
Плата за выпуск и ежемесячное обслуживание — это явные платежи. На сайтах и буклетах они прописаны крупными буквами и цифрами. Но есть и скрытые платежи — комиссии за операции: снятие денег, переводы и внесение наличных. Узнать о них можно в условиях тарифного плана.
Например, комиссия за перевод с карты Сбербанка составит 1,5%, но не менее 50 рублей от переводимой суммы. За снятие средств с корпоративной карты возьмут 3% от суммы, но не менее 400 рублей, а за внесение — 0,15%.
Правила пользования корпоративной картой
Внедрить корпоративные карты в компанию не сложно. Достаточно соблюдать правила.
Установить круг лиц, которым будут выданы карты. Абсолютно всем они не нужны. Лучше закажите именные карты. Так вы сможете отслеживать траты каждого сотрудника.
Установить лимиты на операции. Если менеджер раз в месяц летает в Москву на день, ему не нужна карта с лимитом на покупки 100 тыс. рублей в день. А вот коммерческому директору этих сумм, возможно, и не хватит.
Установить перечень расходов, которые можно совершать с карты. Например, водителей можно ограничить только категорией «Топливо» или «АЗС». Также и с остальными сотрудниками. Вам же не нужно, чтобы они покупали себе Iphone с корпоративной карты.
Установить порядок для предоставления отчётных документов. Неважно, что сотрудник рассчитывается безналом, это все равно подотчётные средства. Об их расходе нужно отчитаться в бухгалтерию — сдать авансовый отчёт и чеки. Например, установите срок две недели на предоставление чеков и отчёта, а если сотрудник не успел или забыл об этом — вычтите сумму из его зарплаты.
Что можно оплачивать корпоративной картой
Налоговики не позволят принять к расходам покупку нового телевизора, который сотрудник случайно оплатил с корпоративной карты. Все операции по корпоративной карте должны быть связаны с деятельностью фирмы и иметь экономическое обоснование.
Экономическая обоснованность расходов — это тонкая грань. Например, коммерческий директор мог организовать встречу в ресторане с потенциальными клиентами. А мог посидеть там со своей женой. По выписке из банка налоговая не определит, где представительские расходы, а где траты на личные нужды. Обоснованность представительских нужно будет подтвердить. Отлично, если после этой встречи у вас будет заключен новый контракт или дополнительное соглашение о снижении цен.
Вот основные группы расходов, для которых предназначена корпоративная карта:
командировочные — покупка билетов на самолёт, поезд или автобус, оплата проезда на метро, такси, оплата багажа, расходы на проживание, оплата ГСМ;
представительские — покупка продуктов, подарков, затраты на организацию переговоров, оплата услуг переводчика;
офисные — покупка канцелярии, хозяйственных средств, техники или мебели.
Это не закрытый перечень. При совершении расходов с корпоративной карты помните, что они должны быть обоснованы.
Как заработать на корпоративных картах
Бизнес может получать небольшой профит с корпоративных карт. Речь идёт о системе кэшбэка и процента на остаток.
Кэшбэк — возврат части затрат на покупки
Например, в «Сбербанке» возврат составляет 0,5 % от суммы покупок по карте, в Альфа-Банке и Тинькофф — 1 %, а на некоторые категории — 5 %, Точка — до 10 % на определенные расходы, УБРиР — до 5 % на определенные категории, Локо-Банк — 1 %.
При оплате через расчётный счёт о кэшбэке можно забыть. Он не предусмотрен ни в одном банке.
Процент на остаток — заработок на хранении денег
Процент на остаток напоминает банковский депозит, только на счёте деньги можно без проблем тратить. На расчётных счетах эта система встречается чаще, чем на корпоративных картах.
Например, процент на остаток по корпоративной карте у «Тинькофф» — 0,5 % на минимальный остаток в месяц, максимальная сумма выплаты — 1 000 рублей. Процент по расчетному счету 0,5 % на тарифе «Простой» и 1,5 % на «Продвинутом».
Корпоративная карта или выдача наличных — что выгоднее
Обычно выдать деньги в подотчёт из кассы дешевле. Например, за одну корпоративную карту в «Сбербанке» вы ежемесячно отдаёте по 250 рублей. А если вы часто получаете наличные от покупателей, то выдача из кассы сотруднику на командировку никаких затрат не повлечет.
Другой вопрос — если наличных у вас практически нет. Тогда придётся идти в банкомат. Комиссия 2,8 %, но не менее 400 рублей. За снятие 150 000 рублей банк возьмет 4 200 рублей. В такой ситуации карта выгоднее, так как за её годовое обслуживание вы отдадите 3 000 рублей.
Подотчётные деньги можно перевести на личную карту физлица. В отличие от корпоративной, за её обслуживание сотрудник платит сам. С ФНС тоже никаких проблем не возникнет. Главное, в платёжке укажите «выдача подотчётных средств». Но здесь встаёт вопрос лимитов на переводы физлицам.
Например, у вас подключен тариф «Всё, что надо» от «Альфа-Банка» — переводы физлицам до 500 тыс. рублей в месяц комиссией не облагаются. А за переводы от 500 тыс. до 2 млн рублей комиссия 1,5 %. Допустим, на зарплату вы уже перевели в этом месяце 500 тыс. рублей. Чтобы перевести 100 тыс. рублей командировочных, нужно отдать банку 1 500 рублей комиссии.
С корпоративной банковской картой юрлица такой проблемы нет. Это будет внутрибанковский перевод с расчётного счёта на спецсчёт компании. Комиссия либо минимальная, либо отсутствует.
Плюсы и минусы корпоративных карт
У бизнес-карт есть ряд преимуществ, которые делают этот инструмент все более популярным:
бонусы и кэшбэк за покупки по карте;
контроль за затратами через СМС и онлайн-банк;
повышенная безопасность — в случае потери карту легко заблокировать;
процент на остаток;
мгновенные переводы в любую точку мира;
лимит расчётов — сотрудник не потратит больше, чем вы установите;
Минусов у карты гораздо меньше:
это платный инструмент;
с картой легко в городах, где есть терминалы и интернет, но в глухой деревне или в дороге могут возникнуть сложности с расчётами;
лимиты на снятие наличных с корпоративных карт. Например, по бизнес-карте Сбербанка нельзя снять более 170 000 рублей в день, а по корпоративке ЮниКредит Банка максимальная сумма снятия 50 000 рублей в день.
Читайте также: