Кэш бэк альфа банк в чем подвох
Обновлено: 07.07.2024
Всем добро пожаловать! Пришло время поделиться отзывом о дебетовой карте от Альфа-банк. C кешбеком до 2 и начислением процентов на остаток до 5. Все было хорошо! И вот спустя время, Альфа показал своё истинное лицо. Не выплачивает деньги за рекомендацию и повышенный кешбек.
Зачем Альфа-Банк так делает? Вообще этот вопрос волнует: почему за эту дебетовую карту не только можно не платить, но и наоборот, получать различные плюшки в виде 500 рублей за приобретение этой карты, получения кешбеков и просто денег за хранение на карте?
Как АЛЬФА-Банк КИДАЕТ клиентов с кешбэком по дебетовым Альфа-картам. В данной статье приведены только факты, которые я могу подтвердить документально и скриншотами сделанными с официального сайта банка или с личного кабинета в мобильном приложении банка.
Около пяти лет я активно пользуюсь банковскими картами как кредитными, так и дебетовыми. Постоянно мониторю более выгодные предложения от банков, открываю карты на себя и своих родственников, при необходимости потом их закрываю и имею небольшие дополнительные доходы.
Приветствую всех читателей отзыва Банков в наше время пруд пруди, зазывают клиентов кто как может, обещают золотые горы, но при этом не забывают мелким шрифтом что-нибудь незаметно в свою пользу подписать.
Приветствую всех, кто читает настоящий отзыв! Для тех, кому интересны выгодные банковские продукты и посвящен мой отзыв. Лично меня интересуют дебетовые карты, которые приносят реальную выгоду, бесплатные в обслуживании, а еще за которые банк платит!
Всем привет! С Альфа-Банком я уже сотрудничаю достаточно давно. В одном из своих отзывов, я уже рассказывала о своих впечатлениях от использования кредитной карты «100 дней без » от Альфа-Банка.
Доброго времени суток, друзья. Сегодня мой отзыв будет посвящен дебетовой карте Альфа- банк с кешбеком. Оформить ее очень просто, можно заполнить заявку онлайн, если доставка в ваш регион предусмотрена, то могут доставить на дом или можно самостоятельно получить карту в отделении Альфа- банк.
Дебетовая карта Альфа банка мне понадобилась для безналичного погашения кредита в Альфа - банке. И тут я узнала, что по карте можно получать первые 2 месяца 7 годовых на среднемесячный остаток. Но остаток должен быть до 300 000 рублей. Свыше этой суммы 0 (. ).
Много лет пользовалась картой с кэшбэком в виде баллов, но условия в конце концов стали невыгодные и я решила найти новую карту с кэшбэком. Мой выбор пал на 2 карты от разных банков, про одну из них сейчас и расскажу.
Знакомы попросил протестировать этот "продукт", отправив ссылку на оформление бесплатной дебетовой карты с каким-то нереальным кэшбэком, оплачиваемыми банком рекомендациями страховки. Да, кэшбэк будет: если тратить от 10 тысяч рублей в месяц, то он составит 1 процент.
Карту заказала через рекламу известного блогера в инстаграмме. Ей можно пользоваться сразу же после подачи заявки, как виртуальной. Устанавливаешь приложение, пополняешь ее и добавляешь в Google Pay и карта готова к использованию.
Сначала не очень относился я к Альфа-банк у так как вперед они мне звонили и всегда предлагали карту кредитную но все же я решил оформить карту дебетовую по акции, в принципе она бесплатная в обслуживании и ещё начисляют по ней кошек 2 на все покупки первые 2 месяца пользования, и как раз мне нужно …
Здравствуйте. Недавно по совету друга решил приобрести дебетовую Альфа-карту. Думал правда или вымысел что начисляют кэшбек, какой обещают. Так как я ранее не был клиентом Альфа-банка, то при получении карты и после первой покупки с нее, мне пришли бонусом 500 руб., также как и другу моему.
Я совершала покупки через переход по ссылке Яндекс. Маркет на суммы более 1000 рублей. Ни за одну мне не вернулся кэшбек, трижды звонила, раз десять писала в поддержку, говорят ждите или просто сбрасывают трубки никак не решив мой вопрос Ужасный сервис технической поддержки, вечно разные…
Так ли ОПАСНЫ КРЕДИТНЫЕ карты, как о них говорят? А МОЖЕТ Альфа-Банк сломает все СТЕРЕОТИПЫ? Моя ПЕРВАЯ кредитная карта и, первый найденный ПОДВОДНЫЙ КАМЕНЬ!
Не являюсь любителем кредитов, рассрочек и прочих займов, потому, как, взяв чужое, все равно, рано или поздно, придется отдавать свое , родное, да еще и с немалым процентом.
Карта «Тинькофф - Lamoda»: выгодный способ обновить гардероб или обычная карта? Простыми словами о том, что в документах мелким шрифтом
У меня много карт. У каждой своя цель, условия и плюшки от банка. В марте 2021 я решила, что мне срочно нужна ещё одна для специфичной потребности: в день зарплаты откладывать деньги, которые не планирую тратить в этом месяце. Своеобразная копилка, но с возможностью вывести деньги в любой момент.
Когда все мои банки ухудшили условия, на помощь пришла Кэшбэк карта от Райффайзен банка :) Отзыв обновлен 24.07.2021 - я повысила оценку! Отзыв обновлен 15.10.2021 - появилась программа Приведи друга.
Все привет! Этот отзыв я посвящаю относительной новинке на финансовом рынке - карте с кэшбэком 1,5 на все от Райффайзенбанка . В последнее время все банки, как сговорившись, начали ухудшать свои условия, и мне пришлось вновь начать поиск идеальной или хотя бы просто выгодной дебетовой карты.
Всем привет! Сегодня хочу поделиться с вами опытом использования данной деботовой карты, которая появилась ещё в 2020г. Оформила Я её совсем недавно на свою маму. Спросите почему, а Я вам отвечу, потому что мама скоро именница, 1 августа дэ рэ. Хочется проверить правду ли они говорят.
Кредитная карта Альфа банка 100 дней без процентов стала моей любимой картой около пяти лет назад. Пришла в офис банка гасить кредит и решила расспросить, что за карта такая с довольно длинным беспроцентным периодом.
Клиенты Альфа-банка массово жалуются на отказы в выплате кэшбэка по одноименной карте CashBack. Согласно условиям продукта, при ежемесячных тратах от 70 тысяч рублей банк обязуется вернуть держателю карты 10% расходов на АЗС, 5% расходов в ресторанах и кафе, а также 1% – на все остальное. Всего – до 15 тысяч рублей в месяц, или не более 5 тысяч по каждой категории.
Примечательно, что «Альфа» позиционирует эту карту как «лучшую для автомобилистов». Поэтому банк усилил рекламную кампанию продукта в период отпусков, когда россияне чаще всего выезжают на отдых, дачу или к родственникам.
Однако владельцы карты CashBack утверждают, что банк отказывает в выплате кэшбэка как раз на основании высоких трат на бензин и рестораны. Так, Виталий из Омска в июле подключил карту Альфа-банка CashBack и поехал с женой и ребенком на машине в Сочи. По дороге семья часто питалась в придорожных кафе. После отдыха Виталий очень удивился, что не получил обещанных бонусов и обратился в контактный центр банка. Там ему объяснили, что он «злоупотреблял правом на получение бонусов и слишком много тратил на АЗС и рестораны».
«Потом меня обвинили в предпринимательской деятельности и сказали, что в соответствии с п. 14.2 клиент обязуется "не проводить операции по счетам, связанные с ведением предпринимательской деятельности или с частной практикой". В чем именно заключается "предпринимательская деятельность". В том, что я поехал на море на машине и привез туда свою жену и дочь? Или в том, что у нас большая страна и ушло много бензина? Может в том, что вместо покупок в супермаркете нам было удобно кушать в кафе?», – возмущался в своем отзыве Виталий.
Яна из Санкт-Петербурга тоже ездила в отпуск на автомобиле и осталась без кэшбэка. Причем Альфа-банк даже не удостоил ее указанием обоснования для невыплаты денежного возврата.
«Видимо, банк расценил мои расходы как факт мошенничества с целью получения выгоды в виде кэшбэка. На все обращения в банк ответ один: "ваши требования не обоснованы, кэшбэк вам не положен"», – рассказала Яна.
Зачем Альфа-банк урезает или вовсе не платит кэшбэк?
Согласно п. 1.11 собственных правил программы лояльности, Альфа-банк действительно может отказать в начислении бонусов по своему усмотрению и без объяснения причин. Основной причиной отказов банк называет «злоупотребление» бонусной программой, то есть совершение транзакций преимущественно в категориях «АЗС», «Рестораны/Бары/Кафе» и «Кинотеатры».
Следующим пунктом правил «Альфа» оставила за собой право в одностороннем порядке исключить из программы любого участника без уведомления об этом. Среди причин могут быть подозрения в мошенничестве, признаки которого определяет только сам банк.
Такими оговорками Альфа-банк фактически легитимировал жонглирование условиями по карте в свою пользу.
По карте CashBack Альфа-Банка можно вернуть часть средств за оплату на заправках, в ресторанах и за любые другие покупки, а ещё получить процент на остаток. Однако эти бонусы дают не всегда, а при определённых условиях. Рассказываем об особенностях карты, которые помогут выгодно её использовать.
С 7 апреля 2020 года Альфа-Банк прекратил выдавать новые карты CashBack. Но старые продолжат действовать.
1. Размер кэшбэка зависит от размера трат по карте
Банк не начислит кэшбэк, если потратить меньше 10 тысяч ₽ в месяц. Если сумма покупок превысит 10 тысяч ₽, то за оплату на АЗС банк будет возвращать 5%, в кафе и ресторанах — 2,5% и 0,5% — за все остальные покупки.
В два раза больше кэшбэка будет начисляться при расходах по карте от 100 тысяч ₽ в месяц: 10% за покупки на АЗС, 5% — за кафе и рестораны и 1% — за другие платежи.
Максимальный размер кэшбэка, который может вернуть банк, ограничен 5 тысячами ₽ в месяц. Для владельцев карт «Премиум» этот лимит составляет 10 тысяч ₽ в месяц, но не больше 3000 ₽ при тратах на АЗС и 3000 ₽ за рестораны, кафе и бары.
2. Кэшбэк нельзя выводить
Каждый месяц до 10 числа Альфа-Банк переводит кэшбэк на счёт. Он начисляется баллами, а не рублями. Начисленные баллы нельзя перевести в рубли и вывести со счёта. Ими можно компенсировать сделанные по карте покупки. Сделать это можно через Альфа-Мобайл.
Программа по начислению кэшбэка действует в течение пяти лет, начиная с 25 сентября 2018 года, то есть до 24 сентября 2023 года. «Срок действия программы может быть продлён по решению банка», — отмечается в условиях программы.
3. Кэшбэк не начисляют за оплату покупок в некоторых магазинах
4. До использования кэшбэка нужно погасить долги
Согласно пункту 2.18 программы лояльности, накопленные баллы нельзя использовать для компенсации покупок, если у владельца карты есть просроченный платёж по кредиту в Альфа-Банке.
Если у вас есть долг, то сначала погасите его. Только потом запрашивайте компенсацию покупок.
5. Не стоит платить картой только в спецкатегориях
Если вы хотите оформить карту CashBack для оплаты покупок только в категориях с повышенным кэшбэком, то лучше этого не делать. Банк это заметит и не начислит вам бонусы.
По условиям программы лояльности, банк может не начислить кэшбэк, если:
платежи по карте были только в категориях: автозаправки, кафе/бары/рестораны и кинотеатры;
платежи в категориях автозаправки, кафе/бары/рестораны и кинотеатры в пять раз превышают платежи во всех остальных категориях.
6. Перевод денег теперь платный
Если вы хотите перевести деньги по номеру карты в другой банк, то за это возьмут комиссию 1,95% от суммы перевода, но не меньше 30 ₽. Перевод по реквизитам прежде был бесплатный, а теперь стоит 9 ₽ за операцию. Для отправки денег нужно знать:
номер счёта получателя;
Также при переводе нужно указать имя получателя денег (или название юридического лица) и написать назначение платежа (например, «Возврат долга» или «Жене на покупку продуктов»).
Если вы ошибётесь хотя бы в одном символе реквизитов, то банк отклонит перевод и вернёт деньги на ваш счёт. Перевод по реквизитам может занимать от нескольких минут до трёх рабочих дней.
7. Процент на остаток выгоден только при больших тратах
Банк начисляет небольшой процент на сумму, которая лежит на вашем счёте. Но если вы потратите за месяц до 10 тысяч ₽, то банк ничего не начислит. Если сумма трат будет от 10 тысяч до 99,99 тысячи ₽, то процент на остаток составит 4%. Можно получить доходность в размере 5%, если тратить по карте больше 100 тысяч ₽ в месяц.
8. Можно столкнуться с комиссией за снятие наличных
Банк обещает бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру (до 50 тысяч ₽). Однако за снятие всё-таки предусмотрена комиссия в размере 1,99%, но не меньше 199 ₽, если за предыдущий месяц сумма покупок по всем дебетовым картам Альфа-Банка не превышала 10 тысяч ₽ или на счетах не находилось от 30 тысяч ₽.
Альфа-Банк запустил бонусный сервис «Инвестбэк». Клиенты банка получат бонусы за покупки не просто деньгами, а паями технологичного фонда. Посмотрим, как это работает и у кого на рынке есть похожие предложения. Есть ли выгода?
Каким кэшбэком порадует «Альфа»
Свою новинку банк окрестил «инвестбэк», или «кэшбэк нового поколения». Задача этого сервиса — помочь новичкам попробовать себя в роли инвесторов. Других деталей не сообщается, и узнать о них оказалось непросто.
Помощь на линии
На телефонной линии банка после семи минут ожидания в очереди так и не смогли сообщить, держателям каких карт доступна новая опция. По всем вопросам оператор кол-центра переадресует на партнерскую инвестиционную компанию.
Из разговора следует, что новый кэшбэк «наверное, действует на всех картах». Чтобы узнать наверняка, предлагают оформить самую популярную в этом банке дебетовую карту, которая дает от 1,5% за покупки до 100 тыс. рублей, и 2%, если расходы выше. Когда кэшбэк будет получен, его можно попробовать вложить в фонд через приложение «Альфа Мобайл».
Откуда взялся «инвестбэк»?
Не сложно догадаться, что идея позаимствована за рубежом. Европейцы и американцы знакомы с кэшбэком еще с 1990-х годов. К настоящему времени местная индустрия бонусов породила множество их разновидностей, включая инвестиционные.
До пандемии двумя самыми ходовыми вариантами кэшбэка по картам были наличные деньги и авиамили. С началом эпидемии бонусные программы для путешествий обесценились, и публика увлеклась инвестициями. Банки начали продвигать новые гибриды. Кэшбэк за ежедневные покупки начали платить акциями компаний, паями фондов и даже криптовалютой. В частности, такое практикуют криптодружественные инвестиционные платформы SoFi и BlockFi, а также криптовалютные биржи, например Gemini. Бонусные программы действуют для держателей их кредитных карт.
Если точка оплаты принадлежит фирме, которая не торгуется на бирже, например местной закусочной, сумма кэшбэка пойдет на покупку акций фонда, близкого к данной тематике. В данном случае в сектор общественного питания, в индекс ресторанной отрасли.
Как инвестируют кэшбэк за границей
В зарубежном Интернете много рейтингов с картами, которые позволяют инвестировать накопленный кэшбэк, но никакого специального названия у этого явления не существует. Базовый механизм довольно прост: с покупок по карте начисляются бонусы, которые автоматически поступают на инвестиционные счета держателей карт. Потом брокеры также автоматически покупают на них ценные бумаги по алгоритму, заданному клиентом.
Подобные «комбо» есть у всех топовых инвестбанков и брокерских компаний США: Bank of America, Morgan Stanley, Fidelity, Charles Schwab, Ameritrade. Причем бонусы, заработанные по их картам, можно направлять не просто на покупку акций или фондов на свое имя, но и на специально выделенные счета, например, для накоплений на колледж или будущую пенсию. И эти сбережения будут работать в комбинации с налоговыми льготами.
Учеба детей — одна из самых больших финансовых целей в жизни любого родителя. Как это сделать с помощью инструментов фондового рынка?
Может показаться, что это копейки, на которых большой капитал не собрать. Однако есть расчеты от аналитиков финансовых маркетплейсов. Согласно вычислениям, американская семья с расходами около 2 000 долларов в месяц на одних только кэшбэках может за десять лет собрать на инвестсчете сумму около 20 тыс. долларов. А за 40 лет набежит более 70 тыс. долларов.
Расходы по карте
(в месяц, в долл. США)
(в месяц, в долл. США)
Результат инвестиций (в долл. США)
Кэшбэк — в инвестиции. Как это работает в России?
«Альфа» со своим изобретением далеко не первая и даже не вторая в России. Самый близкий аналог «инвестбэка» — опция у банка «Тинькофф» в его «Инвесткопилке». Она работает ровно таким же образом, причем в автоматическом режиме. Бонусы, полученные за покупки по картам, идут на пополнение инвестсчета. Затем его алгоритм перекладывает деньги в фонды из линейки «Вечного портфеля» (их три на выбор: в рублях, долларах и евро).
«Инвесткопилку» не обязательно пополнять кэшбэками, можно подключать доходы от процентов с вклада, мелкую сдачу с покупок или обычные переводы. Опция позволяет превратить обычный кэшбэк в инвестиционный: клиент пользуется своей картой в привычном для себя режиме, а банк возвращает ему часть денег с покупок ценными бумагами. Вернее, микродолями фонда, который инвестирует в акции, облигации и золото.
Источник: Тинькофф Банк
Примеру «Тинькофф», который запустил свою опцию летом 2020 года, вскоре последовал ВТБ. У него есть очень похожая услуга «Инвестиции» на его флагманской «Мультикарте». Там бонусы начисляют прямо на брокерский счет, позволяя клиенту самому выбирать, в какие фонды, акции, облигации или нечто совсем другое инвестировать эти средства.
Опция «Инвестиции» не влияет на базовый размер кэшбэка. Клиент при обороте по карте выше 30 тыс. рублей получает стандартный 1% возврата. Можно поднять до 1,5%, если тратить больше 75 тыс. или подключить подписку. Держатель карты накапливает кэшбэк на счете брокера ВТБ и сам решает, как их вложить. В целом это больше похоже на то, как инвестируют кэшбэк в США.
Впрочем, ни «Тинькофф», ни ВТБ не были первопроходцами в деле инвестирования кэшбэков. В небольшом банке «Фридом Финанс», который принадлежит одноименному брокеру, такая опция существует с лета 2018 года. Держатели карт могут выбрать в мобильном приложении акцию одной конкретной компании, и выплата бонусов автоматически привязывается к ее динамике.
Источник: банк «Фридом Финанс»
В том же 2018 году УК «Альфа-Капитал» внедрила для своих клиентов специальное мобильное приложение «Горизонт». Его суть в том, что персональный помощник в инвестициях позволяет регулярно направлять сдачу, которая остается с покупок по банковской карте Альфа-Банка, на покупку ценных бумаг российских компаний.
Но только активы можно выбрать в одном из двух паевых инвестфондов компании. При регистрации клиенту предлагается открыть лицевой счет в выбранном ПИФе, а потом к нему подключить платежную карту. Инвестиции сдачи с покупок, конечно, не то же самое, что кэшбэка.
Сколько можно заработать?
Самый простой для клиента вариант инвестирования реализован у «Тинькофф», начнем с него. Банк платит по своим картам базово 1% вознаграждения, не считая бонусов по спецпредложениям (их инвестировать нельзя). Получается, что клиенты, выбравшие перечисление кэшбэка в «Инвесткопилку», могут увеличивать его на размер прироста акций фонда, за которым эта копилка следует.
Доходность фондов известна. Например, «Вечный портфель RUB» с момента запуска в декабре 2019 года и по август 2021 года (за 20 месяцев) принес 23% прибыли до вычета налогов, или 20% «чистыми на руки» инвесторам, в том числе тем, кто все это время держал деньги в «Инвесткопилке». Это равноценно 11% годовых.
Накопление кэшбэка с инвестициями работает аналогично пополняемому вкладу с ежемесячной капитализацией процентов. Если мы направляем 1% возврата с покупок в фонд по ставке 11% годовых, то, расходуя, скажем, 100 тыс. в месяц, докладываем на счет по 1 тыс. бонусов. За год при такой схеме вложений мы наберем чуть больше 12,7 тыс. рублей. То есть, потратив 1,2 млн, получим около 1,05% обратно. Прибавка составит сотые доли процента, или 700 рублей, как в данном примере.
Аналогично разберем пример с «инвестбэком» от «Альфы». Его фонд, в который можно инвестировать кэшбэк, последние пять лет приносит около 20% в год. Если предположить, что такая динамика сохранится, то держатели карт, выбравшие опцию с инвестированием, вместо обычных 2% за каждые потраченные 100 тыс. по итогам года получат 26,4 тыс. рублей, из которых инвестиционный доход — 2,4 тыс. рублей. Финальный размер кэшбэка в этом случае — 2,2%.
Чуть сложнее с «Фридом», где на выбор целых 17 акций. Но мы предположим, что выбираем из трех самых популярных: СберБанк, «Газпром» и «Аэрофлот». Средняя годовая доходность этих акций с учетом дивидендов за последние пять лет составила: 23%, 22% и 2% соответственно. Но были годы, когда они уходили в минус, — например, «Аэрофлот» упал за 2020 год на 15%.
Базовый размер кэшбэка в данном банке для оборота в 100 тыс. рублей в месяц составляет 0,75%. За год клиент мог бы увеличить размер своего вознаграждения всего лишь до 1%, если бы выбрал «Сбер» либо «Газпром». А мог не увеличить вовсе, если бы выбрал «Аэрофлот», либо сократить его до 0,6%.
В примере с ВТБ и его опцией «Инвестиции» сценариев еще больше: кэшбэк можно увеличить за счет удачных инвестиций, но можно и сократить еще сильнее. Из приведенных примеров видим, что основную роль играет не схема инвестирования, а базовый размер кэшбэка. Лучше иметь 2% с покупок и инвестировать их под меньшую ставку, чем менее 1% и получать на них повышенный доход с акций.
Гибрид для инвестдисциплины
Гибрид кэшбэка с инвестициями — это интересная идея регулярного вложения небольших сумм, поскольку она позволяет попробовать себя в роли инвестора. Такой сервис хорошо формирует привычку откладывать деньги. Но разбогатеть на стратегии инвесткэшбэка явно не получится. Прибавка к размеру кэшбэка с доходов от инвестиций составит от сотых до десятых долей процента. В случае падения цены выбранного актива размер возврата даже уменьшится.
Польза такого гибрида в том, что держатель карт с этой опцией в любом случае ничего не теряет: не рискует собственными деньгами, но получает шанс на дополнительный доход. Основной минус, как и с любым кэшбэком: бонусы от банков могут провоцировать держателей карт на большие расходы, чем в ситуации, если бы никаких бонусов не было.
Оптимальной стратегией можно считать подбор такой карты или нескольких сразу, которые приносят максимальный кэшбэк за обычные ежедневные траты. Затем можно перевести эти деньги в инвестиционные инструменты, которые подходят лично вам: отдельные акции, фонды или облигации — в зависимости от размера накоплений и срока их вложений.
Читайте также: