Где плт в excel

Обновлено: 07.07.2024

Кто как, а я считаю кредиты злом. Особенно потребительские. Кредиты для бизнеса - другое дело, а для обычных людей мышеловка"деньги за 15 минут, нужен только паспорт" срабатывает безотказно, предлагая удовольствие здесь и сейчас, а расплату за него когда-нибудь потом. И главная проблема, по-моему, даже не в грабительских процентах или в том, что это "потом" все равно когда-нибудь наступит. Кредит убивает мотивацию к росту. Зачем напрягаться, учиться, развиваться, искать дополнительные источники дохода, если можно тупо зайти в ближайший банк и там тебе за полчаса оформят кредит на кабальных условиях, попутно грамотно разведя на страхование и прочие допы?

Так что очень надеюсь, что изложенный ниже материал вам не пригодится.

Но если уж случится так, что вам или вашим близким придется влезть в это дело, то неплохо бы перед походом в банк хотя бы ориентировочно прикинуть суммы выплат по кредиту, переплату, сроки и т.д. "Помассажировать числа" заранее, как я это называю :) Microsoft Excel может сильно помочь в этом вопросе.

Вариант 1. Простой кредитный калькулятор в Excel

Для быстрой прикидки кредитный калькулятор в Excel можно сделать за пару минут с помощью всего одной функции и пары простых формул. Для расчета ежемесячной выплаты по аннуитетному кредиту (т.е. кредиту, где выплаты производятся равными суммами - таких сейчас большинство) в Excel есть специальная функция ПЛТ (PMT) из категории Финансовые (Financial) . Выделяем ячейку, где хотим получить результат, жмем на кнопку fx в строке формул, находим функцию ПЛТ в списке и жмем ОК. В следующем окне нужно будет ввести аргументы для расчета:

Ставка - процентная ставка по кредиту в пересчете на период выплаты, т.е. на месяцы. Если годовая ставка 12%, то на один месяц должно приходиться по 1% соответственно.
Кпер - количество периодов, т.е. срок кредита в месяцах.
Пс - начальный баланс, т.е. сумма кредита.
Бс - конечный баланс, т.е. баланс с которым мы должны по идее прийти к концу срока. Очевидно =0, т.е. никто никому ничего не должен.
Тип - способ учета ежемесячных выплат. Если равен 1, то выплаты учитываются на начало месяца, если равен 0, то на конец. У нас в России абсолютное большинство банков работает по второму варианту, поэтому вводим 0.

Также полезно будет прикинуть общий объем выплат и переплату, т.е. ту сумму, которую мы отдаем банку за временно использование его денег. Это можно сделать с помощью простых формул:

Вариант 2. Добавляем детализацию

Если хочется более детализированного расчета, то можно воспользоваться еще двумя полезными финансовыми функциями Excel - ОСПЛТ (PPMT) и ПРПЛТ (IPMT) . Первая из них вычисляет ту часть очередного платежа, которая приходится на выплату самого кредита (тела кредита), а вторая может посчитать ту часть, которая придется на проценты банку. Добавим к нашему предыдущему примеру небольшую шапку таблицы с подробным расчетом и номера периодов (месяцев):

Функция ОСПЛТ (PPMT) в ячейке B17 вводится по аналогии с ПЛТ в предыдущем примере:

Добавился только параметр Период с номером текущего месяца (выплаты) и закрепление знаком $ некоторых ссылок, т.к. впоследствии мы эту формулу будем копировать вниз. Функция ПРПЛТ (IPMT) для вычисления процентной части вводится аналогично. Осталось скопировать введенные формулы вниз до последнего периода кредита и добавить столбцы с простыми формулами для вычисления общей суммы ежемесячных выплат (она постоянна и равна вычисленной выше в ячейке C7) и, ради интереса, оставшейся сумме долга:

Эта формула проверяет с помощью функции ЕСЛИ (IF) достигли мы последнего периода или нет, и выводит пустую текстовую строку ("") в том случае, если достигли, либо номер следующего периода. При копировании такой формулы вниз на большое количество строк мы получим номера периодов как раз до нужного предела (срока кредита). В остальных ячейках этой строки можно использовать похожую конструкцию с проверкой на присутствие номера периода:

=ЕСЛИ(A18<>""; текущая формула; "")

Т.е. если номер периода не пустой, то мы вычисляем сумму выплат с помощью наших формул с ПРПЛТ и ОСПЛТ. Если же номера нет, то выводим пустую текстовую строку:

Вариант 3. Досрочное погашение с уменьшением срока или выплаты

Реализованный в предыдущем варианте калькулятор неплох, но не учитывает один важный момент: в реальной жизни вы, скорее всего, будете вносить дополнительные платежи для досрочного погашения при удобной возможности. Для реализации этого можно добавить в нашу модель столбец с дополнительными выплатами, которые будут уменьшать остаток. Однако, большинство банков в подобных случаях предлагают на выбор: сокращать либо сумму ежемесячной выплаты, либо срок. Каждый такой сценарий для наглядности лучше посчитать отдельно.

В случае уменьшения срока придется дополнительно с помощью функции ЕСЛИ (IF) проверять - не достигли мы нулевого баланса раньше срока:

А в случае уменьшения выплаты - заново пересчитывать ежемесячный взнос начиная со следующего после досрочной выплаты периода:

Вариант 4. Кредитный калькулятор с нерегулярными выплатами

Существуют варианты кредитов, где клиент может платить нерегулярно, в любые произвольные даты внося любые имеющиеся суммы. Процентная ставка по таким кредитам обычно выше, но свободы выходит больше. Можно даже взять в банке еще денег в дополнение к имеющемуся кредиту. Для расчета по такой модели придется рассчитывать проценты и остаток с точностью не до месяца, а до дня:

ПЛТ — одна из финансовых функций, возвращающая сумму периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки.

Воспользуйтесь средством Excel Formula Coach для расчета ежемесячных выплат по ссуде. При этом вы узнаете, как использовать функцию ПЛТ в формуле.

Синтаксис

ПЛТ(ставка; кпер; пс; [бс]; [тип])

Примечание: Более подробное описание аргументов функции ПЛТ см. в описании функции ПС.

Аргументы функции ПЛТ описаны ниже.

Ставка Обязательный аргумент. Процентная ставка по ссуде.

Кпер Обязательный аргумент. Общее число выплат по ссуде.

Пс Обязательный аргумент. Приведенная к текущему моменту стоимость или общая сумма, которая на текущий момент равноценна ряду будущих платежей, называемая также основной суммой.

Fv Необязательный. Будущая стоимость или баланс, который вы хотите достичь после последнего платежа. Если значение "ок" опущено, предполагается значение 0 (ноль), то есть будущая стоимость займа составляет 0.

Тип Необязательный аргумент. Число 0 (нуль) или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата.

Когда нужно платить

В конце периода

В начале периода

Замечания

Выплаты, возвращаемые функцией ПЛТ, включают основные платежи и платежи по процентам, но не включают налогов, резервных платежей или комиссий, иногда связываемых со ссудой.

Убедитесь, что вы последовательны в выборе единиц измерения для задания аргументов "ставка" и "кпер". Если вы делаете ежемесячные выплаты по четырехгодичному займу из расчета 12 процентов годовых, то используйте значения 12%/12 для задания аргумента "ставка" и 4*12 для задания аргумента "кпер". Если вы делаете ежегодные платежи по тому же займу, то используйте 12 процентов для задания аргумента "ставка" и 4 для задания аргумента "кпер".

Совет Для нахождения общей суммы, выплачиваемой на протяжении интервала выплат, умножьте возвращаемое функцией ПЛТ значение на "кпер".

Пример

Скопируйте образец данных из следующей таблицы и вставьте их в ячейку A1 нового листа Excel. Чтобы отобразить результаты формул, выделите их и нажмите клавишу F2, а затем — клавишу ВВОД. При необходимости измените ширину столбцов, чтобы видеть все данные.

По-настоящему мощным инструментом Excel является благодаря своей уникальной многофункциональности и умению решать задачи людей из разных профессиональных областей. Excel незаменим для менеджеров и экономистов, предпринимателей и финансистов, бухгалтеров и аналитиков, математиков и инженеров. Универсальность ему придают специфические встроенные функции, которые те или иные специалисты используют в своих расчётах.

Одна из самых больших и популярных категорий функций - финансовые. В последней версии Excel есть 55 функций, относящихся к этой группе. Многие из них специфические и узконаправленные, но некоторые могут пригодиться практически каждому. Одна из таких базовых функций - ПЛТ (PMT).

Как гласит официальная справка, функция ПЛТ возвращает сумму периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки. Если Вас смущает специфический термин "аннуитет" - не пугайтесь. Иными словами, с помощью функции ПЛТ можно рассчитать сумму, которую нужно будет выплачивать каждый месяц при условии, что процент по кредиту не изменится и платежи вносятся регулярно равными суммами.

Синтаксис функции

Функция имеет следующий синтаксис:

ПЛТ(ставка; кпер; пс; [бс]; [тип])

Разберем по очереди все аргументы:

Ставка. Обязательный аргумент. Представляет процентную ставку за период. Самое главное здесь - не ошибиться в пересчете размера ставки на нужный период. Если предполагается погашать кредит ежемесячными платежами, а ставка годовая - то ее нужно перевести в месячную, разделив на 12. Если же, например, кредит гасится 1 раз в квартал, то годовую ставку нужно поделить на 4 (и получить таким образом ставку за 1 квартал). Ставку можно указать в процентах или в сотых долях.
Кпер. Обязательный. Этот аргумент представляет собой число расчетных периодов (сколько раз будет вноситься платёж в счёт погашения кредита). Как и ставка, этот аргумент зависит от того, какой расчетный период принят для вычислений. Если кредит получен на 5 лет с платежами 1 раз в месяц, то Кпер = 5*12 = 60 периодов . Если же на 3 года, с платежами 1 раз в квартал - то Кпер = 3*4 = 12 периодов .
Пс . Обязательный. Сумма кредита, то есть объем долга, который нужно будет погасить будущими платежами.
[бс]. Необязательный. Сумма долга, которая должна остаться неоплаченной после истечения всех расчетных периодов. Обычно этот аргумент равен 0 (кредит должен быть погашен полностью). Так как аргумент необязательный, то его можно не указывать (в таком случае он будет принят равным нулю).
[тип]. Необязательный. Обозначает момент произведения выплаты - в начале или в конце периода. Для первого случая нужно указать единицу, а для второго ноль (или вообще пропустить этот аргумент). В большинстве случаев используется второй вариант - выплаты в конце периода, а значит чаще всего этот аргумент можно опустить.

Особенностью синтаксиса функции является указание направления денежного потока. Если денежный поток входящий (например, сумма полученного кредита, указанная в аргументе Пс), то необходимо указывать его как положительное число. Исходящие потоки наоборот, указываются как отрицательные числа (например, после вычисления функция ПЛТ вернет отрицательный результат, так как размер платежа по кредиту - это исходящий денежный поток).

Примеры использования

Задача 1. Расчет суммы выплат по кредиту

Предположим, что в банке получен кредит на сумму 1 000 000 руб. под 17,5% годовых на срок 6 лет. Кредит будет погашаться равными платежами ежемесячно на протяжении всего срока займа. К концу срока будет выплачена вся сумма долга. Первый платеж будет внесен в конце первого периода. Необходимо найти величину ежемесячного платежа.

Итак, нам известна годовая ставка, а кредит будет погашаться ежемесячно. Значит для расчета нам потребуется перевести годовую ставку в месячную, разделив 17,5% на 12 месяцев. В первый аргумент записываем 17,5%/12 .

Кредит получен на 6 лет. Выплачивается ежемесячно. Значит, количество периодов выплат = 6*12. Во второй аргумент записываем 72 .

В третий аргумент пишем сумму кредита. Она равна 1 000 000 руб. (для займополучателя это входящий денежный поток, указываем его как положительное число).

Четвертый аргумент опустим, так как сумма будет полностью погашена к концу срока. Пятый аргумент также опустим, так как выплаты производятся в конце периода.

Формула примет вид:

Результат вычисления равен -22526,05 руб . Число отрицательное, так как платеж по кредиту для займополучателя является исходящим денежным потоком. Именно такую сумму нужно будет вносить каждый месяц для погашения кредита, описанного в условии.

Функция ПЛТ в Excel входит в категорию «Финансовых». Она возвращает размер периодического платежа для аннуитета с учетом постоянства сумм платежей и процентной ставки. Рассмотрим подробнее.

Синтаксис и особенности функции ПЛТ

Синтаксис функции: ставка; кпер; пс; [бс]; [тип].

Ставка – это проценты по займу.
Кпер – общее количество платежей по ссуде.
Пс – приведенная стоимость, равноценная ряду будущих платежей (величина ссуды).
Бс – будущая стоимость займа после последнего платежа (если аргумент опущен, будущая стоимость принимается равной 0).
Тип – необязательный аргумент, который указывает, выплата производится в конце периода (значение 0 или отсутствует) или в начале (значение 1).

Особенности функционирования ПЛТ:

В расчете периодического платежа участвуют только выплаты по основному долгу и платежи по процентам. Не учитываются налоги, комиссии, дополнительные взносы, резервные платежи, иногда связываемые с займом.
При задании аргумента «Ставка» необходимо учесть периодичность начисления процентов. При ссуде под 6% для квартальной ставки используется значение 6%/4; для ежемесячной ставки – 6%/12.
Аргумент «Кпер» указывает общее количество выплат по кредиту. Если человек совершает ежемесячные платежи по трехгодичному займу, то для задания аргумента используется значение 3*12.

Примеры функции ПЛТ в Excel

Для корректной работы функции необходимо правильно внести исходные данные:

Размер займа указывается со знаком «минус», т.к. эти деньги кредитная организация «дает», «теряет». Для записи значения процентной ставки необходимо использовать процентный формат. Если записывать в числовом, то применяется десятичное число (0,08).

Нажимаем кнопку fx («Вставить функцию»). Откроется окно «Мастер функций». В категории «Финансовые» выбираем функцию ПЛТ. Заполняем аргументы:

Когда курсор стоит в поле того или иного аргумента, внизу показывается «подсказка»: что необходимо вводить. Так как исходные данные введены в таблицу Excel, в качестве аргументов мы использовали ссылки на ячейки с соответствующими значениями. Но можно вводить и числовые значения.

Обратите внимание! В поле «Ставка» значение годовых процентов поделено на 12: платежи по кредиту выполняются ежемесячно.

Ежемесячные выплаты по займу в соответствии с указанными в качестве аргументов условиями составляют 1 037,03 руб.

Чтобы найти общую сумму, которую нужно выплатить за весь период (основной долг плюс проценты), умножим ежемесячный платеж по займу на значение «Кпер»:

Исключим из расчета ежемесячных выплат по займу платеж, произведенный в начале периода:

Для этого в качестве аргумента «Тип» нужно указать значение 1.

Детализируем расчет, используя функции ОСПЛТ и ПРПЛТ. С помощью первой покажем тело кредита, посредством второй – проценты.

Для подробного расчета составим таблицу:

Рассчитаем тело кредита с помощью функции ОСПЛТ. Аргументы заполняются по аналогии с функцией ПЛТ:

В поле «Период» указываем номер периода, для которого рассчитывается основной долг.

Заполняем аргументы функции ПРПЛТ аналогично:

Дублируем формулы вниз до последнего периода. Для расчета общей выплаты суммируем тело кредита и проценты.

Рассчитываем остаток по основному долгу. Получаем таблицу следующего вида:

Общая выплата по займу совпадает с ежемесячным платежом, рассчитанным с помощью функции ПЛТ. Это постоянная величина, т.к. пользователь оформил аннуитетный кредит.

Таким образом, функция ПЛТ может применяться для расчета ежемесячных выплат по вкладу или платежей по кредиту при условии постоянства процентной ставки и сумм.

Действительно в Excel есть минимально необходимый набор функций. Например, ПЛТ (платёж). То есть мы должны узнать сумму кредита и минусовать с неё платёж первого периода, считать процент, минусовать процент следующего платежа и т.д. Условие одно - платежи должны быть равными.

Давайте попробуем воспользоваться данной функцией. Построим небольшую таблицу:

сумма кредита;
срок;
процент.

Позовём нашу функцию и посмотрим на её аргументы.

Аргументов много (в принципе каждый аргумент ПЛТ это отдельная функция):

Ставка - это ставка для периода (если ставка квартальная то 13% я делю на 4 квартала, если ставка месячная то 13% делим на 12 и т.д), в нашем случае берём именно второй вариант.

Кпер - количество периодов для выплат по займу.

Пс - текущая стоимость займа (в нашем случае 700000 рублей).

Бс - будущая стоимость займа.

Тип - принимает значения 0 или 1 в зависимости от платежа вначале или в в конце периода (в конце 0, в начале 1).

Заполним аргументы функции нашими данными.

В итоге получим. Оставим "Бс" и "Тип" пустыми, они примут значение 0, он то нам и нужен!

Результат со знаком минус - мы теряем эти деньги. Если хочется видеть положительную сумму - сумму кредита нужно ввести со знаком минус (-700000).

Результат налицо! Это будет наш ежемесячный платёж. Нетрудно посчитать, что за весь период мы выплатим банку 750365,12 рублей.

Идём дальше, давайте проведём небольшой анализ по процентной ставке и сроку кредита. Возьмём ставки - 13%, 15%, 19% и 25%. Периоды кредитования - 12, 24, 36, 48 и 60 месяцев.

Из формул массивов мы знаем, что можно умножать диапазон на диапазон, но нам также нужно учесть и первоначальную сумму кредита. Поэтому воспользуемся возможностью программы "Анализ что если?". Предварительно выделим всю таблицу данных (от А8 до F12):

переходим на вкладку "Данные";
в блоке кнопок "Работа с данными" нажимаем кнопку "Анализ что если?";
выбираем "Таблица данных"

Теперь нужно указать куда (в какие ячейки подставлять) наши показания по количеству месяцев (столбцы) и процентную ставку (строки). Укажем соответствующие ячейки - B4 и B5. Нажимаем "ОК"

Останется понаблюдать за результатом.

Как видно из строки формул - появились фигурные скобки (признак массива) и функция ТАБЛИЦА. Не ищите её просто так, она появится только при использовании "Таблицы данных" из "Анализ "что если?".

Готово, наш небольшой калькулятор готов. Можно будет с помощью пользовательских форматов дописать "месяцев" к нашим периодам, но это как раз можно почитать в предыдущей статье.

Читайте также: