Клиент банк 1с это

Обновлено: 04.07.2024

Стандарт обмена данными "1С:Предприятие - Клиент банка"

Система "1С:Предприятие" позволяет подготавливать и учитывать различные платежные документы (согласно Положению ЦБР от 19 июня 2012 г. N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств"). Для проведения платежей эти документы предоставляются в банк, а из банка получают выписки проведения платежей и зачисления на расчетный счет организации.

Для передачи платежных документов в банк могут использоваться системы класса "Банк – Клиент". Эти системы обеспечивают ввод информации (платежных документов) в модуль, установленный на рабочем месте бухгалтера (модуль "Клиент банка") и передачу этой информации в банк по телекоммуникационным каналам. Системы "Банк – Клиент" обладают развитыми средствами криптозащиты и имеют механизм электронной подписи. Недостатком таких систем является необходимость повторного ввода платежных документов в модуль "Клиент банка". Это приводит к лишним трудозатратам и может привести к ошибкам. Поэтому становится актуальным использование существующих технологий передачи данных для непосредственной передачи информации прямо из бухгалтерской программы. Фирма "1С" предлагает стандарт обмена данными платежных документов между системами "1С:Предприятие" и модулем "Клиент банка".

Цели и назначение:

Основной целью создания стандарта передачи данных является выработка единых правил обмена информацией, описание структуры и форматов данных.

Стандарт обмена данными между системой "1С:Предприятие" и модулем "Клиент банка" предназначен для разработчиков программного обеспечения систем класса "Банк - Клиент" и разработчиков конфигураций системы программ "1С:Предприятие".

Использование стандарта делает возможным реализовать следующую примерную схему дистанционного финансово-платежного обслуживания:

Термины и определения

Система "1С:Предприятие" - любая произвольная конфигурация системы программ "1С:Предприятие" (далее "1С:Предприятие"), в которой реализовано оформление платежных документов, учет операций по расчетным счетам.

Модуль "Клиент банка" (далее "Клиент банка") - программа, установленная на рабочем месте пользователя. Обеспечивает формирование, контроль, шифрование/дешифрование данных, электронную подпись, обмен данными с "Банком" через систему телекоммуникаций.

Передача данных - передача данных от "1С:Предприятие" в "Клиент банка".

Прием данных - передача данных от "Клиент банка" в "1С:Предприятие".

Перечень видов документов при обмене

платежное поручение;
заявление на аккредитив;
платежное требование;
инкассовое поручение;
прочие документы движения по расчетному счету (документы выписки).

Модуль обмена данными системы "1С:Предприятие" позволяет запоминать выбор значений основных реквизитов выгрузки (перечни видов документов и расчетных счетов и другие реквизиты), которые используются в следующем сеансе передачи данных.

Подготовка платежных документов

Пользователь "1С:Предприятия" вводит в программу (исправляет, удаляет) платежные документы: поручения, требования и т. д. Предполагается, что состав документов и их полей может отличаться в различных конфигурациях системы "1С:Предприятие".

Передача данных из системы "1С:Предприятие" в модуль "Клиент банка"

Передача данных осуществляется в два этапа.

На первом этапе пользователь подготавливает данные и с помощью модуля обмена данными "1С:Предприятие" формирует текстовый файл.

На втором этапе с помощью "Клиент банка" этот текстовый файл читается и обрабатывается. Результат обработки передается по телекоммуникационным каналам в "Банк".

При инициализации пользователем "1С:Предприятие" модуля выгрузки данных в диалоге указываются:

Виды выгружаемых документов. Перечень видов определяется функциональными возможностями "1С:Предприятие" и "Клиент банка".
Перечень расчетных счетов, по которым происходит выгрузка платежных документов. Предполагается, что у пользователя может быть несколько расчетных счетов, а выгружаться могут не все (чтобы уменьшить объем передаваемой информации при повторной выгрузке, чтобы передавать документы по разным счетам в разные банки и т. д.).
Период выгрузки платежных документов. В этом интервале дат будут выгружены все платежные документы указанных видов по указанным расчетным счетам. Период выгрузки выбирается таким образом, чтобы были выгружены все документы, введенные (измененные) после предыдущей выгрузки данных. Если период охватывает ранее выгруженные документы, - это не считается ошибкой.

Результатом выгрузки данных является текстовый файл. В нем хранится следующая информация:

Служебная информация: сведения о формате файла, о времени его создания и т. д.
Период, за который выгружались документы.
Перечень расчетных счетов, по которым выгружены платежные документы.
Перечень видов выгруженных документов.
Информация о платежных документах.

В Клиент банка" пользователем инициируется загрузка данных из созданного с помощью "1С:Предприятие" текстового файла. При этом:

Если документ данного вида не может обрабатываться "Клиент банком" (в силу функциональных возможностей), процедура загрузки информирует об этом пользователя.
Если загружаемый документ уже присутствует в "Клиент банке" и не отличается по содержанию, он не обрабатывается.
Если загружаемый документ уже присутствует в "Клиент банка", но отличается по содержанию, он считается исправленным; если документ (в соответствии с логикой модуля "Клиент банка") может быть изменен (еще не подписан, не передан в банк и т. д.), он перезаписывается в базе данных
Если загружаемый документ отсутствует в базе данных модуля "Клиент банка" - он считается новым; если документ (в соответствии с логикой модуля "Клиент банка") может быть передан в "Банк" (не просрочен и т. д.) - он заносится в базу данных.
Во всех остальных ситуациях (например, загружаемый документ уже присутствует в "Клиент банке" и отличается по содержанию, но уже передан в "Банк" и проведен) считается, что документ не может быть обработан, и процедура загрузки информирует об этом пользователя
Все существующие в "Клиент банке" (на момент загрузки), но отсутствующие в файле обмена (отсутствующие в "1С:Предприятие") документы указанных видов по указанным расчетным счетам в интервале обмена считаются удаленными из "1С:Предприятие". При этом:
Если документ (в соответствии с логикой "Клиент банка") может быть удален (еще не подписан, не предан в банк и т. д.), он удаляется из базы данных
В других случаях, если документ не может быть удален, процедура загрузки информирует об этом пользователя.

Таким образом, происходит синхронизация данных в "Клиент банке" по данным "1С:Предприятия".

В "Клиент банка" выполняется вся необходимая работа по подготовке и отправке документов в "Банк" и получении оттуда информации (результатов обработки переданных документов, выписки по счетам и т. д.).

Прием данных в систему "1С:Предприятие" из модуля "Клиент банка"

Прием данных также осуществляется в два этапа.

На первом этапе пользователем инициируется прием данных из "Банка" и формирование текстового файла.

На втором этапе с помощью модуля обмена данными "1С:Предприятие" этот текстовый файл читается и обрабатывается.

В "Клиент банке" пользователем инициируется выгрузка данных - операций по расчетному счету в текстовый файл установленного формата. При этом:

Пользователь указывает перечень расчетных счетов, по которым происходит выгрузка операций. Предполагается, что у пользователя может быть несколько расчетных счетов, а выгружаться могут не все (чтобы уменьшить объем передаваемой информации при повторной выгрузке, чтобы передавать документы по разным счетам в разные банки и т. д.).
Пользователь указывает период выгрузки операций. В этом интервале дат будут выгружены все операции по указанным расчетным счетам. Период выгрузки выбирается таким образом, чтобы были выгружены все данные (измененные) после предыдущей выгрузки. Если период охватывает ранее выгруженные операции, это не считается ошибкой.

В результате выгрузки данных создается текстовый файл. В нем хранится следующая информация:

Служебная информация: сведения о формате файла, о времени его создания и т. д.
Перечень расчетных счетов, по которым выгружены операции.
Период, за который выгружались операции.
Остатки и обороты по счетам.
Содержание полей каждого документа, дата его проведения по расчетному счету.

В "1С:Предприятии" пользователем инициируется загрузка данных из текстового файла. При этом:

Если загружаемый документ уже присутствует в "1С:Предприятии" и не отличается по содержанию, он не обрабатывается.
Если загружаемый документ уже присутствует в "1С:Предприятии", но отличается по содержанию, он считается исправленным; процедура загрузки информирует об этом пользователя и предлагает ему изменить существующий документ.
Если загружаемый документ отсутствует в "1С:Предприятие", он считается новым и заносится в базу данных.
Все существующие в "1С:Предприятии" (на момент загрузки), но отсутствующие в файле обмена (отсутствующие в "Клиент банке") по указанным расчетным счетам в интервале обмена считаются удаленными из "Клиент банка" - они удаляются из базы данных.

Таким образом, происходит синхронизация данных в "1С:Предприятии" по данным "Клиент банка".

Соглашения об обмене информацией

Имена файлов настраиваются в процедурах выгрузки и загрузки. По умолчанию используется:

при передаче - 1c_to_kl.txt;
при приеме - kl_to_1c.txt.

Формат файла - текстовый.

Кодировка ( DOS, Windows, UTF ) настраивается в процедурах выгрузки.

Порядок следования строк/секций файла:

В первой строке файла должна содержаться специальная последовательность символов - внутренний признак файла обмена данными между "1С:Предприятием" и "Клиент банком".
Далее следуют строки, содержащие необходимую служебную информацию.
Далее следуют строки, содержащие условия отбора документов (интервал дат, расчетные счета, виды документов).
Далее (только при приеме данных из "Клиент банка" в "1С:Предприятие") следуют секции, содержащие остатки и обороты по расчетным счетам. Порядок следования секций остатков по расчетным счетам - произвольный.
Внутри каждой секции следуют строки, содержащие необходимую информацию о расчетном счете. Порядок следования строк внутри секции - произвольный.
Далее следуют секции, содержащие информацию о документах. Порядок следования секций - произвольный.
Внутри каждой секции следуют строки, содержащие необходимую информацию о документе. Порядок следования строк внутри секции - произвольный.
Каждая секция начинается и заканчивается строкой предопределенного вида.

Строка (как строка секции, так и служебная строка) состоит из двух полей (частей):

Первое поле - ИдентификаторРеквизита - описывает, какой реквизит записан в данной строке.
Второе поле - ЗначениеРеквизита содержит его значение.
Поля разделяются знаком " 1С:Предприятия" в "Клиент банка" это обязательное правило.

Система 1С:Предприятие позволяет подготавливать и учитывать различные платежные документы. Для доставки их в банк часто применяются системы дистанционного банковского обслуживания, в том числе и системы класса "Банк - Клиент" (разработанные по технологии "толстый" или "классический" клиент). Один из модулей этой системы (модуль "Клиента Банка") устанавливается на рабочем месте бухгалтера. Недостатком таких систем является необходимость повторного ввода платежных документов в модуль "Клиента Банка" при отправке их в банк и повторного ввода платежных документов в систему 1С:Предприятие при получении их из банка. Это приводит к лишним трудозатратам и может привести к ошибкам.

Поэтому Фирмой "1С" совместно c разработчиками информационных банковских систем РФК, Диасофт и ЛАНИТ, разработан формат обмена финансовыми документами между системой 1С:Предприятие и модулями систем дистанционного банковского обслуживания, устанавливаемыми у клиентов банка (модулями "Клиент-банка").

Фирмой "1С" разработан стандарт, описывающий единые правила обмена финансовыми документами c модулями "Клиент-банка", структуры и форматы данных.

По стандарту могут работать и некоторые системы Интернет-банкинга (разработанные по технологии "тонкого клиента"), когда на клиентской стороне располагается лишь обычный интернет-браузер с опциональными модулями криптозащиты и электронной подписи.

Стандарт является открытым и предлагается всем разработчикам систем удаленного доступа в качестве открытого стандарта, что позволит взаимодействовать с системой 1С:Предприятие любым системам дистанционного банковского обслуживания.

Стандарт предлагается разработчикам бухгалтерских (учетных) систем. Это позволит избежать доработок систем дистанционного банковского обслуживания и применять стандарт в качестве отраслевого стандарта.

Специально для программ типа "Клиент банка" фирма "1С" расширила число номинаций "Совместимо! Система программ 1С:Предприятие". Новая номинация называется: "Программа системы электронных расчетов типа "Клиент банка", соответствующая стандарту обмена данными "1С:Предприятие" - "Клиент банка".

Цели и назначения

Стандарт разработан с целью выработки единых правил обмена финансовыми документами, описания структуры и форматов данных.

Использование стандарта позволяет реализовать следующую примерную схему дистанционного финансово-платежного обслуживания:

Описание обмена

Раздел не содержит форматов и структур данных. Он лишь знакомит Вас с технологией взаимодействия.

Основные понятия

"1С:Предприятие" - любая произвольная конфигурация на платформе "1С:Предприятия" версий 7.7, в которой реализованы оформление платежных документов, учет операций по расчетным счетам.

Модуль "Клиент банка" - программа, установленная на рабочем месте пользователя. Обеспечивает формирование, контроль, шифрование/дешифрование данных, электронную подпись, обмен данными с модулем "Банк" через систему телекоммуникаций.

Передача данных - передача данных от "1С:Предприятия" в "Клиент банка".

Прием данных - передача данных от "Клиента банка" в "1С:Предприятие".

Перечень видов документов при передаче:

Для платежной системы Российской Федерации:

платежное поручение,
заявление на аккредитив,
платежное требование,
инкассовое поручение.

Для платежной системы Республики Казахстан:

платежное поручение,
заявление на перевод валюты,
заявка на покупку валюты.

Подготовка платежных документов

Пользователь системы "1С:Предприятия" вводит в программу (исправляет, удаляет) платежные документы: поручения, требования и т. д. Предполагается, что состав документов и их полей может отличаться в различных конфигурациях "1С:Предприятия".

Передача данных из "1С:Предприятие" в "Клиент банка"

Передача данных осуществляется в два этапа.

На первом пользователь подготавливает данные (платежные документы) и с помощью модуля обмена данными "1С:Предприятие" формирует файл данных.

На втором, с помощью программы "Клиент банка" этот файл читается и обрабатывается. Результат обработки передается по телекоммуникационным каналам в Банк.

При инициализации пользователем "1С:Предприятия" модуля выгрузки данных в диалоге указываются:

виды выгружаемых документов. Перечень видов определяется функциональными возможностями "1С:Предприятие" и "Клиента банка".
перечень расчетных счетов, по которым происходит выгрузка платежных документов. Предполагается, что у пользователя может быть несколько расчетных счетов, а выгружаться могут не все (чтобы уменьшить объем передаваемой информации при повторной выгрузке, чтобы передавать документы по разным счетам в разные банки и т. д.).
период выгрузки платежных документов. В этом интервале дат будут выгружены все платежные документы указанных видов по указанным расчетным счетам. Период выгрузки выбирается таким образом, чтобы были выгружены все документы, введенные (измененные) после предыдущей выгрузки данных. Если период охватывает ранее выгруженные документы, это не считается ошибкой.

Результатом выгрузки данных является файл в котором хранится следующая информация:

Служебная информация: сведения о формате файла, о времени его создания, и т. д.
Период, за который выгружались документы.
Перечень расчетных счетов, по которым выгружены платежные документы.
Перечень видов выгруженных документов.
Информация о платежных документах.

В "Клиенте банка" пользователем инициируется загрузка данных из созданного с помощью "1С:Предприятия" файла. При этом:

Если документ данного вида не может обрабатываться "Клиентом банка" (в силу функциональных возможностей) - процедура загрузки информирует об этом пользователя.
Если загружаемый документ уже присутствует в "Клиенте банка", и не отличается по содержанию - он не обрабатывается.
Если этот документ уже присутствует в "Клиенте банка", но отличается по содержанию, то он считается исправленным; если документ (в соответствии с логикой "Клиента банка") может быть изменен (еще не подписан, не передан в банк и т. д.), то он перезаписывается в базе данных.
Если этот документ отсутствует в "Клиенте банка", то он считается новым; если документ (в соответствии с логикой "Клиента банка") может быть передан в банк (не просрочен и т. д.) - он заносится в базу данных.
Во всех остальных ситуациях (например, переданный документ в "Клиенте банка" есть и отличается от существующего в "Клиенте банка", а документ в "Клиенте банка" уже проведен) считается, что документ не может быть обработан, и процедура загрузки информирует об этом пользователя.
Все существующие в "Клиенте банка" (на момент загрузки), но отсутствующие в файле обмена (отсутствующие в "1С:Предприятии") документы указанных видов по указанным расчетным счетам в интервале обмена считаются удаленными из "1С:Предприятия". При этом:
Если документ (в соответствии с логикой "Клиента банка") может быть удален (еще не подписан, не передан в банк и т.д.) - он удаляется из базы данных.
В других случаях, если документ не может быть удален, процедура загрузки информирует об этом пользователя.

Таким образом, происходит синхронизация данных в "Клиенте банка" по данным "1С:Предприятия".

В "Клиенте банка" выполняется вся необходимая работа по подготовке и отправке документов в Банк и получении оттуда информации (результатов обработки переданных документов, выписки по счетам и т.д.).

Прием данных из "Клиента банка" в "1С:Предприятие"

Прием данных также осуществляется в два этапа.

На первом - пользователем инициируется прием данных из Банка и формирование файла.

На втором, с помощью модуля обмена данными "1С:Предприятие" этот файл читается и обрабатывается.

В "Клиенте банка" пользователем инициируется выгрузка данных - операций по расчетному счету в файл установленного формата. При этом:

Пользователь указывает перечень расчетных счетов, по которым происходит выгрузка операций. Предполагается, что у пользователя может быть несколько расчетных счетов, а выгружаться могут не все (чтобы уменьшить объем передаваемой информации при повторной выгрузке, чтобы передавать документы по разным счетам в разные банки и т. д.)
Пользователь указывает период выгрузки операций. В этом интервале дат будут выгружены все операции по указанным расчетным счетам. Период выгрузки выбирается таким образом, чтобы были выгружены все данные (измененные) после предыдущей выгрузки. Если период охватывает ранее выгруженные операции, - это не считается ошибкой.
В результате выгрузки данных создается файл в котором хранится следующая информация:
Служебная информация: сведения о формате файла, о времени его создания, и т. д.
Перечень расчетных счетов, по которым выгружены операции.
Период, за который выгружались операции.
Остатки и обороты по счетам.
Содержание полей каждого документа, дата его проведения по расчетному счету.

В "1С:Предприятии" пользователем инициируется загрузка данных из файла. При этом:

Если загружаемый документ уже присутствует в "1С:Предприятии", и не отличается по содержанию, то он не обрабатывается.
Если загружаемый документ уже присутствует в "1С:Предприятии", но отличается по содержанию, то он считается исправленным; процедура загрузки информирует об этом пользователя и предлагает ему изменить существующий документ.
Если загружаемый документ отсутствует в "1С:Предприятии", то он считается новым и заносится в базу данных.
Все существующие в "1С:Предприятии" (на момент загрузки), но отсутствующие в файле обмена (отсутствующие в "Клиенте банка") по указанным расчетным счетам в интервале обмена считаются удаленными из "Клиента банка", то они удаляются из базы данных.

Таким образом, происходит синхронизация данных в "1С:Предприятии" по данным "Клиента банка".

Подключить клиент-банк к 1С — это значительно облегчить бухгалтерскую работу как в части ввода данных по совершенным банковским операциям в программу, так и в части формирования распорядительных документов для банка. Все это можно не набивать вручную, а автоматически подгружать из одной программы в другую. О том, с чего начать и как наладить эффективный процесс, — в этой статье.

Какие бывают способы взаимодействия между 1С-Бухгалтерией и банк-клиентом

Широкое распространение банковских программ, позволяющих руководить счетами без визитов в банк, подписания платежек вручную и подобных «устаревших» действий, разумеется, не осталось незамеченным и на рынке бухгалтерских программ. Сегодня практически в любую достаточно проработанную бухпрограмму встроены опции, позволяющие работать с системами клиент-банкинга. И лидер в таких технологиях, безусловно, 1С. Для примера, во многих банковских программах модуль импорта/экспорта документов прописан именно для 1С. Если фирма-клиент пользуется какой-то другой программой для бухучета — зачастую фирме следует обратиться к программистам, чтобы написать соответствующее дополнение к своему банк-клиенту.

Таким образом, если у вас 1С и банк-клиент — можно считать, что вам повезло. Воспользовавшись этим материалом, вы сможете значительно оптимизировать свою работу с банковской документацией.

Итак, сначала нужно выбрать метод взаимодействия между 1С и клиент-банком. Таких методов 2:

Обмен документами между двумя системами выполняется с участием пользователя. Работа ведется по алгоритму «выгрузка файла — загрузка файла». Данные вручную выгружаются из одной системы и загружаются в другую для дальнейшей обработки.
Обмен происходит автоматически в режиме прямого взаимодействия. То есть задача запускается 1 раз, и программы начинают обмениваться информацией. При этом у пользователя практически исчезает необходимость открывать (и даже отдельно устанавливать) сам банк-клиент — все опции становятся доступны через 1С. Такой подход требует дополнительного участия технических специалистов банка и некоторых дополнительных действий от клиента. О них и расскажем далее.

Согласовываем работу с банком

Чтобы наладить работу с банковскими документами напрямую, следует:

Сообщить о таком намерении банку и уточнить, что следует предпринять, чтобы это стало возможным. Может понадобиться:

наличие дополнительного материально-технического обеспечения;
установка дополнительного ПО (которое предоставит банк).

Согласовать с банком, будет использоваться электронная подпись клиент-банка при работе в 1С или не будет (от этого зависит порядок дальнейшей настройки).
Определить с банком вариант, по которому будет осуществляться взаимодействие. Их обычно 2:

подключение к банковскому серверу напрямую:

Заметим, что для клиента — пользователя настроенной системы отличия минимальны и заметны в основном в процессе начальной настройки.

Настраиваем 1С для работы напрямую

Сразу оговоримся — предлагаемый процесс настройки предназначен не для клиент-банкинга ПАО «Сбербанк». У Сбербанка есть собственный регламент подключения, инструкциями по которому снабжают клиентов. Кроме того, подробная инструкция именно по подключению к Сбербанку есть на сайте 1С.

Для остальных банков — сначала настраиваем встроенный в программу DirectBank (программная возможность установить соединение с ресурсом банка).

Выход в настройщик DirectBank можно осуществить двумя путями:

Через меню «Администрирование» выходим в «Обмен электронными документами». В открывшемся окошке настройки ставим галочки:

Обмен с банками
Обмен с банками по технологии DirectBank (прямое подключение)
Электронная подпись (если значок не был установлен ранее и по требованию банка вы будете работать с электронной подписью)

ВАЖНО! Сертификат электронной подписи и ПО для ее работы скорее всего понадобится устанавливать отдельно (в формате данной статьи мы этого аспекта не касаемся).

Затем из этого же окошка заходим в настройки DirectBank. Откроется форма примерно такого вида и содержания (зависит от модификации программы):

В форме выбираете вариант «Прямое соединение с сервером» и указываете всю требуемую информацию, включая ту, что предоставил банк, в том числе адрес сервера и идентификаторы ресурсов для отправки и получения. Индивидуальный порядок зависит от конкретного банка. Иногда необходимые идентификационные сведения можно получить через интернет, иногда техподдержка банка может снабдить специальным файликом для настройки работы.

Второй вариант, который доступен во многих версиях 1С, — настройка DirectBank непосредственно из карточки введенного в программу банковского счета. Открываем нужную карточку счета, который хотим подключить. В карточке ищем «Подключить DirectBank» (обычно внизу окна). Нажимаем и попадаем либо в форму настройки, которая рассмотрена выше (и действуем аналогично), либо в «Помощник прямого подключения».

Если вышли в Помощнике — замечательно. Это означает, что ваш банк входит в группу банков, подавших заявку на включение информации о его настройках директ-банкинга в 1С, и 1С может выполнить все автоматически. Укажите Помощнику «Автоматически получить настройки с сервера банка», проверьте, работает ли интернет, и просто нажмите «Далее».

После установки настроек по любому из этих сценариев 1С автоматически выполнит тестирование настроенного обмена. Если в окошке появилась надпись «Прямой обмен подключен успешно!» — то все получилось. Если возникают проблемы — лучше всего их решать через техническую поддержку вашего банка.

Нюансы настройки 1С для работы через допобработку

В целом процесс подключения через программу клиент-банкинга похож на прямое подключение. Разница в том, что:

В форме «Обмен электронными документами» нужно указывать не параметры сервера банка, а параметры допобработки (их, как и саму обработку, тоже должен предоставить банк). Для этого в окне настройки выбираем вариант подключения «Через допобработку».

На закладке «Подписи п/п» задаем параметры сертифицированных подписей для клиент-банка (в зависимости от того, сколько человек имеют право ставить подписи в платежках и сколько подписей в ваших платежках — 1 или 2).

Нюанс по экспорту выписок из клиент-банка в 1С

Исходя из написанного выше, ручная перегрузка данных между банк-клиентом и 1С, конечно, уже вчерашний день. Напомним, что она выполняется через создание специальных текстовых файлов в одной программе и перегрузку этих файлов во вторую. Делается это посредством меню «Экспорт/импорт документов», которые есть практически в любой программе. Кроме того, во всех банк-клиентах, как уже указывалось в начале статьи, есть встроенная функция обмена документами с 1С.

Однако некоторые нюансы, связанные с загрузкой выписок банка в 1С, могут оказаться полезны и при настройке электронного обмена через клиент-банк (допобработку). Поэтому на одном аспекте остановимся подробнее, а именно на опции автоматического формирования новых элементов.

Настройку 1С под загрузку файлов из банковской программы проводить тоже нужно заранее, учитывая такие нюансы:

Корректно указывать в настройках название банка, название программы клиент-банка, стандартное имя для файлов выгрузки и загрузки. Напомним, что это делается в меню настроек обмена с банком, путь: главное меню — «Банк и касса» — «Платежные поручения» — «Настройка обмена с клиент-банком».
В том же меню настроек нужно снять галочку с варианта загрузки с автоматическим созданием ненайденных элементов. Вот так:

«□ Автоматическое создание ненайденных элементов».

Для чего это нужно? Когда файлы, полученные из клиент-банка, подгружаются в 1С — 1С выполняет их проверку и соотнесение с данными своих справочников. В частности, контрагентов. При этом если совпадений сведений по какому-то контрагенту, с точки зрения программы, недостаточно, то при наличии галочки 1С сама создаст нового контрагента по данным, полученным из клиент-банка. В результате часто происходит дублирование одного и того же контрагента в справочниках 1С.

ООО «Рапида» открыло новый банковский счет и произвело оплату ООО «Корона» с этого счета. ООО «Корона» выгрузило данные из своего банк-клиента в 1С. 1С ООО «Корона» не обнаружила по платежу от ООО «Рапида» достаточного числа совпадений с существующей карточкой ООО «Рапида» (другие банковские реквизиты) и сформировала автоматически еще одного контрагента ООО «Рапида» с новыми реквизитами. То есть после выгрузки бухгалтеру понадобится сначала ошибку обнаружить, потом вручную в несколько итераций исправлять. Если же галочка автоматического создания документов снята, то 1С выдаст табличку-предупреждение с непонятными ей элементами на этапе загрузки данных в программу (и будет ждать участия пользователя в дальнейших действиях). Понадобится только скорректировать информацию в оперативном режиме.

Итоги

Среди вариантов работы клиент-банка с 1С — прямое подключение оптимально. Режим выгрузки-загрузки данных в виде текстовых файлов понемногу становится историей.

Банк-клиент представляет собой систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), предназначенную для удаленного проведения платежей и прочих банковских операций, контроля расчетного счета в режиме реального времени посредством обмена информацией с банковским сервером через интернет.

Представляет собой программу, устанавливаемую на ПК клиента.
Банковские документы (платежки, выписки) хранятся на компьютере пользователя

Возможна работа вне сети. Банк-клиент позволяет в офлайн-режиме формировать новые документы, использовать возможности экспорта и импорта, создавать новые документы, выгружать старые выписки. Однако отправлять платежки, загружать новые выписки банк-клиент не позволяет, так как для этого нужна связь с сервером банка.

О том, как учитывать операции по расчетному счету, читайте в статье «Операции по расчетному счету в бухгалтерском учете».

РАЗЪЯСНЕНИЯ от КонсультантПлюс:
Нужно ли распечатывать выписки по банковскому счету организации, полученные в электронном виде по системе "Клиент - банк"? Читайте ответ эксперта, получив пробный демо-доступ к системе К+. Это бесплатно.

Чем отличается интернет-банк от клиент-банка (их преимущества и недостатки)?

Клиент-банк в классическом понимании — это совокупность способов удаленного банковского обслуживания, доступ к которым происходит через ПК пользователя. Банк предоставляет клиенту необходимое программное обеспечение, техническую и методическую поддержку.

Однако в зависимости от способа сетевых коммуникаций выделяют 2 вида ДБО: «толстый» клиент (банк-клиент, или программа клиент-банк) и «тонкий» клиент (интернет-банк).

Основное отличие в работе двух систем удаленного доступа в том, что интернет-банк работает полностью через интернет посредством браузера (вся информация о банковском счете находится на сервере банка), в то время как банк-клиент (толстый клиент) работает через программу, установленную на компьютере пользователя. Отсюда вытекают и другие различия систем, их плюсы и минусы применительно к каждому конкретному пользователю:

Доступна для программы банк-клиент, для интернет-банка недоступна.

Для одновременного доступа к данным через интернет-банк необходим лишь специально настроенный браузер. Для доступа в банк-клиент нужна установка программы на каждом компьютере.

Данные в системе интернет-банк хранятся на сервере банка, при использовании программы банк-клиент — на компьютере пользователя, поэтому в системе банк-клиент информация о счетах подвержена большей опасности. В случае если выйдет из строя компьютер с системой пользователя интернет-банка, он сможет просто переустановить браузер или зайти в онлайн-банк с другого устройства, в то время как пользователь банк-клиента, возможно, потеряет часть информации о счете, и эти данные придется восстанавливать.

Как правило, система банк-клиент предоставляет больше опций, например просмотр истории изменения статуса документа и другие. Также немаловажным плюсом для некоторых организаций будут возможности взаимодействия системы обслуживания с различными бухгалтерскими сервисами и программами (для банк-клиента они, как правило, шире).

В зависимости от необходимых параметров работы организация может выбрать тот или иной вариант дистанционного банковского обслуживания либо совместно использовать и ту и другую систему.

Банк-клиент или Клиент-банк - как правильно?

Как мы уже выяснили, клиент-банк — это обобщенное понятие, объединяющее системы банк-клиент и интернет-банк (интернет-клиент). Назвать интернет-систему, работающую через специальную банковскую программу, можно и банк-клиентом, и клиент-банком. Однако в договорах банковского обслуживания, как правило, используется термин «клиент-банк».

Как установить банк-клиент?

Установка программы производится следующим образом:

Для начала необходимо проверить соответствие техники пользователя техническим требованиям устанавливаемой системы.
Устанавливается программное обеспечение банка.
Устанавливается программа-генератор ключей, запрос на генерацию отправляется в банк.
Через окно браузера пользователь входит в программу банка. Логин и пароль находятся в пакете банковских документов. В USB-порт вставляют электронный ключ.
Банк в течение нескольких дней выпускает сертификаты ключей. Пользователю необходимо зайти в систему, распечатать документ в двух экземплярах, отнести в банк.
Через несколько дней сертификаты ключей становятся доступны пользователю, система готова к эксплуатации.

Стоит иметь в виду, что данная схема является приблизительной, так как каждый банк устанавливает свои технические требования и инструменты пользования системой.

Устанавливает систему и работает с ней бухгалтер (обязательно уверенный пользователь ПК), как правило, самостоятельно с применением подробных инструкций банка-поставщика, однако в некоторых случаях может понадобиться помощь специалистов.

Как пользоваться клиент-банком (инструкция, порядок работы в системе)?

Итак, как же работать в программе клиент-банк? Работа в системе клиент-банк происходит с применением компьютера, подключенного (или имеющего доступ) к интернету. Для работы в системе интернет-банк на ПК устанавливают браузер (обычно Internet Explorer), который настраивают согласно инструкции банка-поставщика, и программу-шифрователь данных (КриптоПро или другую). В браузере запускают страницу банка, с которой и происходит доступ к данным расчетного счета. Также для доступа необходимы персональные логин и пароль и электронный USB-ключ eToken, выдаваемые банком при регистрации. eToken — это защищенный носитель информации, внешне похожий на USB-флеш-карту.

О том, как избежать ошибок в платежных поручениях, читайте в статье «Проверьте настройки "Клиент-банка"».

Итоги

Клиент-банк является очень удобным способом банковского обслуживания юрлиц и ИП. Существует 2 вида системы ДБО: банк-клиент и интернет-банк, оба имеют свои преимущества и недостатки. Основным преимуществом интернет-банка является возможность работы на сервере банка без угрозы потери данных, основной недостаток — отсутствие возможностей для офлайн-работы. В отличие от интернет-банка банк-клиент позволяет выполнять часть работы без подключения к интернету, однако существует риск частичной потери информации о счетах из-за технического сбоя.

Читайте также: