Рассчитать минимальную сумму вклада и процентную ставку excel
Обновлено: 05.07.2024
Управление личными финансами может быть сложной задачей, особенно если вам нужно планировать свои платежи и сбережения. Excel формулы и шаблоны бюджетов помогут вам вычислить будущую стоимость своих задолженности и инвестиций, что упростит расчет времени, необходимого для достижения целей. Используйте следующие функции:
ПЛТ: возвращает сумму периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и процентной ставки.
КПЕР: возвращает количество периодов выплаты для инвестиции на основе регулярных постоянных выплат и постоянной процентной ставки.
ПВ: возвращает приведенную (к текущему моменту) стоимость инвестиции. Приведенная (нынешняя) стоимость представляет собой общую сумму, которая на данный момент равноценна ряду будущих выплат.
БС: возвращает будущую стоимость инвестиции при условии периодических равных платежей и постоянной процентной ставки.
Расчет ежемесячных платежей для погашения задолженности по кредитной карте
Предположим, остаток к оплате составляет 5400 долларов США под 17% годовых. Пока задолженность не будет погашена полностью, вы не сможете рассчитываться картой за покупки.
С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)
=ПЛТ(17%/12;2*12;5400)
получаем ежемесячный платеж в размере 266,99 долларов США, который позволит погасить задолженность за два года.
Аргумент "ставка" — это процентная ставка на период погашения кредита. Например, в данной формуле ставка 17% годовых делится на 12 — количество месяцев в году.
Аргумент КПЕР 2*12 — это общее количество периодов выплат по кредиту.
Аргумент ПС или приведенной стоимости составляет 5400 долларов США.
Расчет ежемесячных платежей по ипотеке
Представьте дом стоимостью 180 000 долларов США под 5% годовых на 30 лет.
С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)
=ПЛТ(5%/12;30*12;180000)
получена сумма ежемесячного платежа (без учета страховки и налогов) в размере 966,28 долларов США.
Аргумент "ставка" составляет 5%, разделенных на 12 месяцев в году.
Аргумент КПЕР составляет 30*12 для ипотечного кредита сроком на 30 лет с 12 ежемесячными платежами, оплачиваемыми в течение года.
Аргумент ПС составляет 180 000 (нынешняя величина кредита).
Расчет суммы ежемесячных сбережений, необходимой для отпуска
Необходимо собрать деньги на отпуск стоимостью 8500 долларов США за три года. Процентная ставка сбережений составляет 1,5%.
С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС;БС)
получаем, что чтобы собрать 8500 долларов США за три года, необходимо откладывать по 230,99 долларов США ежемесячно.
Аргумент "ставка" составляет 1,5%, разделенных на 12 месяцев — количество месяцев в году.
Аргумент КПЕР составляет 3*12 для двенадцати ежемесячных платежей за три года.
Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет 0, поскольку отсчет начинается с нуля.
Аргумент БС (будущая стоимость), которую необходимо достичь, составляет 8500 долларов США.
Теперь допустим, вы хотите собрать 8500 долларов США на отпуск за три года, и вам интересно, какую сумму необходимо положить на счет, чтобы ежемесячный взнос составлял 175,00 долларов США. Функция ПС рассчитает размер начального депозита, который позволит собрать желаемую сумму.
С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ;БС)
мы узнаем, что необходим начальный депозит в размере 1969,62 долларов США, чтобы можно было откладывать по 175,00 долларов США в месяц и собрать 8500 долларов США за три года.
Аргумент "Ставка" составляет 1,5%/12.
Аргумент КПЕР составляет 3*12 (или двенадцать ежемесячных платежей за три года).
Аргумент ПЛТ составляет -175 (необходимо откладывать по 175 долларов США в месяц).
Аргумент БС (будущая стоимость) составляет 8500.
Расчет срока погашения потребительского кредита
Представьте, что вы взяли потребительский кредит на сумму 2500 долларов США и согласились выплачивать по 150 долларов США ежемесячно под 3% годовых.
С помощью функции КПЕР(ставка;ПЛТ;ПС)
=КПЕР(3%/12;-150;2500)
выясняем, что для погашения кредита необходимо 17 месяцев и несколько дней.
Аргумент "Ставка" составляет 3%/12 ежемесячных платежей за год.
Аргумент ПЛТ составляет -150.
Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет 2500.
Расчет суммы первого взноса
Скажем, вы хотите приобрести автомобиль стоимостью 19 000 долларов США под 2,9 % годовых за три года. Вы хотите, чтобы ежемесячные платежи были на уровне 3500 долларов США в месяц, поэтому вам нужно выяснить сумму своего взноса. В этой формуле результатом функции ПС является сумма займа, которая затем вычитается из цены покупки, чтобы получить первый взнос.
С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ)
= 19000-ПС(2,9%/12; 3*12;-350)
выясняем, что первый взнос должен составлять 6946,48 долларов США.
Сначала в формуле указывается цена покупки в размере 19 000 долларов США. Результат функции ПС будет вычтен из цены покупки.
Аргумент "Ставка" составляет 2,9%, разделенных на 12.
Аргумент КПЕР составляет 3*12 (или двенадцать ежемесячных платежей за три года).
Аргумент ПЛТ составляет -350 (необходимо будет выплачивать по 350 долларов США в месяц).
Оценка динамики увеличения сбережений
Начиная с 500 долларов США на счету, сколько можно собрать за 10 месяцев, если класть на депозит по 200 долларов США в месяц под 1,5% годовых?
Инвестиции в акции США, IPO и Pre-IPO
- Выберите идею. Эксперты уже отобрали лучшие
- Составьте портфель из акций
- Попробуйте с $10
В открывшемся Мастере функций в строке поиска функций введите БС и нажмите Ввод. Кликните мышью на подсвеченной синим цветом строке БС, как показано ниже.
Составляющим формулы расчета будущей стоимости FV = PV(1+r) n в Excel соответствуют следующие функции:
| Общее название | Функция в Excel | Краткое описание |
|---|---|---|
| FV (Future Value) | БС (Будущая Стоимость) | Будущая сумма вклада |
| PV (Present Value) | ПС (Текущая Стоимость) | Текущая стоимость вклада |
| n | КПЕР (Количество Периодов) | Число периодов начисления процентов по вкладу |
| r | СТАВКА | Процентная ставка по вкладу |
Заполняем (вручную или указав адреса соответствующих ячеек) поля данными из нашего примера. Напомню, что мы решили открыть депозит, разместив на нем 10 000 рублей сроком 5 лет и под 10% годовых.
Поле Тип заполняем с учетом того, как производится выплата процентов по нашему вкладу:
- капитализироваться;
- капитализироваться ежемесячно.
Чем чаще начисляются проценты и добавляются к сумме вашего вклада, тем лучше работают ваши деньги. Кстати, хотите узнать, как скоро ваш вклад удвоится? Нет ничего проще. Воспользуйтесь правилом 72.
- Разделите число 72 на предлагаемую банком процентную ставку, и вы получите то число лет, которое нужно для увеличения ваших вложений в 2 раза.
А сейчас (барабанная дробь) испытайте чувство гордости за себя. Потому что теперь вы можете рассчитать это в Excel. Для этого вызовите функцию Кпер, заполните данные из нашего примера (10% годовых, 5 лет, выплата процентов в конце года) и добавьте в поле БС ожидаемую сумму вклада в размере 20 000 руб. (10 000 руб. х 2). Вуаля!
А еще есть правило волшебной двадцатки. Суть его в том, что для обеспечения завтра того уровня дохода, к которому вы привыкли сегодня, вам нужна сумма в 20 раз превышающая ваш годовой доход. Посчитайте и впечатлитесь полученной цифрой.
Если вы думаете сделать вклад, то важно понять, какой доход вы получите к концу срока. Кроме того, важно понимать какая сумма процентов будет выплачиваться каждый месяц. Эти проценты можно тратить и деньги будут работать на вас.
Еще одной важной причиной держать калькулятор вкладов всегда под рукой является необходимость проверки вашего банка. Банк не всегда верно считает и выплачивает проценты по вкладу. Чтоб проверить банк, нужно иметь независимый инструмент для расчета дохода по депозиту.
Профессиональные калькуляторы вкладов
Мы рекомендуем скачать себе на телефон профессиональные мобильные калькуляторы вкладов.
Ниже представлены 2 калькулятора вкладов, которые можно установить на свой телефон. После их установки не нужен Excel. Да и расчёт получается точнее, т.к. есть учёт курсов валют и ключевой ставки ЦБ.
Бесплатный калькулятор вкладов для Windows 10
- Точный расчет вклада любого банка РФ
- Учет пополнений и снятий
- Возможность посчитать несколько вкладов
- Абсолютно бесплатен
- Понятная и подробная статистика
- Возможность учесть фиксированную и плавающую ставку, неснижаемый остаток, макс. дату пополнения
Банковский калькулятор вкладов для Андроид
- Подходит для расчета вкладов любого банка: Тинькофф, Сбербанка, ВТБ, МКБ
- Учитывает при расчете налоги и ставку рефинансирования
- Есть возможность задать пополнения и снятия
- Удобный график выплат и возможность посмотреть ваш доход на сегодня
- Возможность учитывать несколько вкладов и знать сколько денег всего
Основные возможности, которые предоставляет калькулятор вкладов в Excel
Калькулятор вкладов поможет вам правильно выбрать вклад. Просто нужно посчитать и сравнить несколько вкладов. Доходность какого будет лучше, тот и выбрать.
Если у вас один рублевый вклад, а один валютный, то придется провести конверсию по курсу ЦБ.
Калькулятор позволяте получить результаты расчета в Excel файле. Это полноценный Excel 2003. Можно распечатать ваши расчеты для похода в банк.
Все это можно рассчитать с помощью онлайн версии кредитного калькулятора, просто задаете номер дня и новую ставку.
Популярные вопросы по вкладам
Для расчета нужно сумму вклада умножить на число дней, в течение которого был открыт вклад, умножить на ставку по депозиту, деленную на 100%. Полученную сумму нужно разделить на число дней в году(365 или 366). Проще воспользоваться универсальным калькулятором вкладов на нашем сайте.На новую сумму вклада начисляются проценты. Значит в следующем месяце вы получите больше.
Пусть известна сумма и срок кредита, а также величина регулярного аннуитетного платежа. Рассчитаем в MS EXCEL под какую процентную ставку нужно взять этот кредит, чтобы полностью его погасить за заданный срок. Также в статье разберем случай накопления вклада.
Для расчета процентной ставки в аннуитетной схеме используется функция СТАВКА() .
Функция СТАВКА(кпер; плт; пс; [бс]; [тип]; [предположение]) возвращает процентную ставку по аннуитету.
Примечание . Английский вариант функции: RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess]), т.е. Number of Periods – число периодов.
Если постараться решить это уравнение относительно параметра Ставка, то мы получим степенное уравнение (степень уравнения и, соответственно, число его корней будет зависеть от значения Кпер). В отличие от других параметров ПЛТ, БС, ПС и Кпер, найти универсальное решение этого уравнения для всевозможных степеней невозможно, поэтому приходится использовать метод итераций (по сути, метод подбора ). Чтобы облегчить поиск Ставки методом итераций, используется аргумент Предположение. Предположение - это приблизительное значение Ставки, т.е. прогноз на основании нашего знания о задаче. Если значение предположения опущено, то оно полагается равным 10 процентам. Значение Предположение также полезно в случае , если имеется несколько решений уравнения – в этом случае находится значение Ставки ближайшее к Предположению .
Задача1 – Выплата кредита
Определим под какую годовую ставку мы можем взять 100 000 руб., выплачивая ежемесячно 3000 руб. в течение 5 лет.
Примечание . Аннуитетная схема погашения кредита подробно рассмотрена в статье Аннуитет. Расчет периодического платежа в MS EXCEL. Погашение ссуды (кредита, займа) .
В условии задачи содержится следующая информация:
- Заемщик должен сделать 60 равновеликих платежей (12 мес. в году*5 лет), т.е. всего 60 периодов (Кпер);
- Проценты начисляются в конце каждого периода (если не сказано обратное, то подразумевается именно это), т.е. аргумент Тип=0;
- В конце срока задолженность должна быть равна 0 (БС=0).
В результате формула для вычисления годовой ставки будет выглядеть так =12*СТАВКА(12*5;-3000;100000;0;0) или =12*СТАВКА(12*5;-3000;100000) Знак минус у регулярного платежа показывает, что мы имеем разнонаправленные денежные потоки: +100000 – это деньги, которые банк дал нам, -3000 – это деньги, которые мы возвращаем банку . Результат вычисления = 26,10%
Формула может вернуть отрицательные значения ставки. Это происходит, когда сумма всех регулярных платежей недостаточна для погашения кредита даже при 0 ставке. Но, в нашем случае все в порядке: 60*(3000)=180000>100000. Отрицательная ставка означает, что банк выплачивает нам проценты за пользование кредитом, что является абсурдом. Это, конечно, ошибка (попробуйте например, в файле примера на Листе Выплата установить платеж =-1000).
Примечание . С помощью Подбора параметра можно найти величину регулярного платежа, который бы обеспечил выплату кредита при заданной процентной ставке (обратная задача). Но, по большому счету, в этом нет необходимости – для этого существует функция ПЛТ() .
Задача2 – Накопление суммы вклада
Определим, с какой годовой ставкой мы можем накопить 1 000 000 руб., внося ежемесячно по 10 000 руб. в течение 5 лет. (см. файл примера на Лист Накопление )
Примечание . Аннуитетная схема накопления целевой суммы подробно рассмотрена в статье Аннуитет. Расчет периодического платежа в MS EXCEL. Срочный вклад .
Формула для вычисления годовой ставки будет выглядеть так =12*СТАВКА(12*5;-10000;0;1000000) =19,38%
Здесь ПС=0, т.е. начальная сумма вклада =0 ( Приведенная Стоимость ). Целевой вклад = 1000000 (БС – Будущая Стоимость ).
Если суммарное количество взносов будет > целевой стоимости (1000000), то ставка станет отрицательной, чтобы соблюсти наше требование БС=1000000.
Читайте также: