Как работает оплата по qr коду для бизнеса
Обновлено: 04.07.2024
Устали от того, что для покупок на рынке или в ларьках приходится искать наличку? Сбербанк решил проблему и запустил по всей стране сервис оплаты покупок по QR-коду. Можно не носить с собой банковскую карту и расплачиваться во всех точках без традиционного эквайринга. Подробнее о событии читайте в статье.
В чём смысл разработки
Новая услуга от Сбербанка, предназначенная для оплаты покупок в магазинах и других организациях с использованием QR-кода, называется «Плати QR» и осуществляется при помощи «Сбербанка Онлайн». Нововведение уже тестировалось в Краснодарском крае, а с 5 августа доступно и жителям Санкт-Петербурга. К сентябрю Сбербанк рассчитывает распространить сервис в любой точке России.
Для чего это всё делается? Оплата через QR-код позволит покупателям оплачивать покупки по безналу в любых местах, в которых отсутствует обычный эквайринг, например, в скромных парикмахерских, продуктовых и бытовых магазинах в формате «у дома» и не только.
Какая выгода от этого продавцам? Они смогут принимать безналичную оплату от клиентов, не приобретая дополнительное оборудование.
Как происходит процесс оплаты? Продавец формирует QR-код и показывает его покупателю на витрине, у кассы или на экране кассового устройства. Покупатель сканирует код, зайдя в приложении в раздел «Оплата по QR-коду». Кассир получает информацию об оплате в специальном приложении для предпринимателей «Сбербанк Бизнес Онлайн», и выдаёт чек. В будущем предполагается, что доступ к сервису смогут дать и пользователям других банков.
на любой заказ из нашего каталога по промокоду «Я С Дзена»
Как подключиться к сервису
По словам зампредседателя правления Сбербанка Светланы Кирсановой, банк уже долгое время проводит эксперименты с безналичной оплатой. Как доказывает практика, клиентам удобно использовать QR-оплату, а бизнесмены рады открывшейся возможности принимать платежи по сниженным ставкам по сравнению с обычным эквайрингом: 0,6-1,5% в зависимости от области предпринимательства (за эквайринг банки берут 1,5-2,5%).
Чтобы получить возможность пользоваться сервисом, необходимо оставить заявку на сервисе Сбербанка, получить код при оформлении договора и хоть на следующий день работать по новой технологии.
Будет ли толк
Сбербанк разработал платформу, чтобы конкурировать с Системой быстрых платежей, которую Центробанк планирует запустить в сентябре. Получит ли широкое распространение новая технология? Возможно этому помешают привычки самих покупателей. Например, если человек долгое время пользуется услугами какой-либо организации, и у него уже налажена процедура денежного перевода, вероятно, ему проще будет действовать по старой схеме. Но не стоит исключать и любовь людей ко всему новому, плюс за покупки через QR-код будут начисляться бонусы «Спасибо». Так что, всё покажет время.
А как вы думаете, станет ли популярным новый сервис? Будете пользоваться?
Подписывайтесь на канал ЗДЕСЬ , так вы не пропустите новое и важное!
Если у нас продавец обычно спрашивает: «Оплата картой или наличными?», то в Китае: “Wechat или Alipay?”. В России QR-кодами уже тоже никого не удивить, они давно уже используются на квитанциях ЖКХ и других платежках. Но в торговле оплата по QR-коду начала набирать обороты только в середине этого года. Для малого бизнеса оплата по QR-коду может стать альтернативным эквайрингом или возможностью сэкономить на эквайринговой комиссии.
Оплата по QR-коду стала активно развиваться в этом годуСейчас по закону “О защите прав потребителей” обязаны принимать оплату по карте торговые точки с оборотом более 40 млн рублей за прошлый год (с 1 ноября 2020 ― 30 млн рублей, с 1 июля 2021 года ― 20 млн рублей). Отдельным пунктом закон освобождает от необходимости подключать эквайринг точки с оборотом менее 5 млн в год. Однако россияне уже привыкли оплачивать картой даже самые мелкие покупки: газеты, сигареты или уличную еду. Так что необходимость принимать безнал диктует уже не закон, а покупатель.
Некоторые предприниматели предлагают клиентам, у которых нет при себе наличности, сделать перевод на карту. При этом они могут пробивать чек с оплатой наличными. Но такой обходной путь невыгоден уже самому покупателю. За перевод может сниматься комиссия и не начисляются бонусы/кэшбек. В этом случае клиенту выгоднее оплата по QR-коду.
Для микробизнеса QR может стать вариантом эквайринга. Во-первых, не нужно устанавливать на точке дополнительное оборудование для приема карт (pos-терминала). А во-вторых, комиссия при оплате по QR для продавца выгоднее, чем по эквайрингу.
По данным Эвотора, доля безналичного торгового оборота в сентябре достигла 54% (в сентябре 2019 года ― 40%). Для некоторых сфер наличие эквайринга на точке может быть критично. К примеру, по данным Эвотора, в сентябре в салонах красоты доля оборота по картам составила 76%, а средний чек по карте был на 70% выше, чем по налу. Доля эквайринга в фитнес-центрах ― 72%, магазинах нижнего белья ― 70%, цветов ― 66%, обуви ― 65%, одежды ― 64%, парфюмерии - 61%. Средний чек по безналу в этих сферах был на 23-56% выше, чем по покупкам за наличные.
По данным Эвотора, в магазинах парфюмерии доля безналичного оборота в сентябре достигла 61%У некоторых магазинов доля продаж по карте уже стремится к 100%. Андрей Ковтун , индивидуальный предприниматель, владелец магазинов домашней одежды и пижам “Ивановский трикотаж”, подтверждает: “Более 90% продаж сейчас ― это безнал, наличные деньги почти никто не носит с собой, разве что мелочь”. Предприниматель начал использовать оплату по QR-коду еще в прошлом году, сразу после того, как Сбер запустил сервис сервис “Плати QR”. Распечатал наклейку с QR-кодом и объяснял покупателям, как сканировать код и оплачивать покупку. После того как Сбер интегрировал “Плати QR” в онлайн-кассы “Эвотор”, механика оплаты стала проще. Кассир пробивает чек, как обычно, выбирает способ оплаты “Плати QR”, после чего на экране кассы появляется QR-код, который нужно отсканировать покупателю в приложении. И оплата будет произведена. Покупателю не нужно вводить сумму покупки, а продавец сразу пробивает чек. «Эвотор» также умеет считывать QR-код, который покупатель может генерировать в банковском приложении. С июля этого года такая возможность появилась у всех пользователей Сбербанк Онлайн.
Андрей Ковтун всегда предлагает оплату по QR, уточняя использует ли покупатель карту и мобильное приложение Сбербанка или Тинькофф. По его словам, покупатели относятся к такому виду оплаты с интересом. Опыт Ковтуна стали использовать и его знакомые продавцы.
Андрей Ковтун стал использовать «Плати QR», потому что тариф по нему выгоднее эквайринга. Второе важное преимущество, который он отмечает, ― оплата по QR-коду не требует дополнительной техники. Pos-терминал иногда сбоит, а по QR оплата проходит без осечки.
Для низкомаржинального бизнеса, такого как продажа автомобилей, турпутевок и т.п. оплата по QR может стать единственным приемлемым способом безналичной оплаты. Ставка по эквайрингу для этих сегментов — на уровне 2% — может “съедать” почти всю прибыль.
Комиссия по «Плати QR»
0,6% — для организаций соцсферы
1% — для турагентств, автосалонов и агентств недвижимости (но не более 10 тысяч рублей за транзакцию)
1,5% — для других отраслей
“Средняя маржинальность туров ― 6-7%, по России может быть чуть выше”, — рассказывает Наталья Винокурова, директор турагентства “Зеленый чемодан” из Рязани. Эквайринг в 2%, который часто предлагают для турагентств в банках, для туров от 100 тысяч рублей и более просто гибелен для турбизнеса. “Зеленый чемодан” принимает платежи за туры по карте. При этом комиссия по эквайрингу составляет 1,6% и 1,4% (два банка). Комиссия по “Плати QR” существенно ниже — 1% и не более 10 000 рублей за транзакцию. Винокурова говорит, что консультанты ее турагентства предлагают оплату по QR по турам от 100 тысяч рублей, если у клиента подходящий банк. “Зеленый чемодан” использует оплату по QR как в офисе, так и для дистанционных продаж, отправляя код клиенту для оплаты. Для удаленной оплаты в турагентстве составили понятную инструкцию.
Елена Стрекалова из группы RuDive (дайвингтуры и обучение дайвингу) подтверждает, что с точки зрения тарифов “Плати QR” выгоднее обычного эквайринга. Эквайринговая комиссия по дайвингтурам составляет 1,65%, в то время как по “Плати QR” ― 1%. По обучению дайвингу эквайринговая комиссия составляет 2,05%, в то время как по «Плати QR» ― 1,5%.
В RuDive предлагают оплату по QR на сайте. Клиенты могут сканировать QR-код в своем мобильном приложении (Сбербанк онлайн или Тинькофф) и ввести нужную сумму. Единственная сложность здесь для бизнеса ― фискализация таких платежей. По закону покупателю обязательно должен быть выдан чек, при онлайн-продажах ― направлен по электронной почте. При оплате по QR-коду на сайте покупатель не оставляет своих контактов, что доставляет сложности бухгалтерии.
Сервис "Плати QR" летом был интегрирован с онлайн-кассами "Эвотор"В сети Эвотора, оплату по QR-кодам уже начали использовать торговые и сервисные точки в 68 регионах страны, причем столичных предпринимателей из них менее 10%. Функционал востребован в стоматологических клиниках и медцентрах, турагентствах, в розничной непродовольственной торговле, в строительных компаниях, гостиничной сфере и музеях.
Принимать оплату по QR-кодам можно разными способами. Во-первых, получить QR-код от банка и разместить там, где клиенту будет удобно его считывать. Покупатель считывает QR-код в приложении банка и вводит сумму своей покупки. После чего продавцу нужно отдельно пробить чек.
Во-вторых, оплата по QR-коду может быть интегрирована в онлайн-кассу. Тогда QR-код с данными покупки будет выводится на экран кассового терминала при продаже, а покупателю нужно будет только считать его. Так, сервис “Плати QR от Сбербанка” интегрирован в онлайн-кассу “Эвотор”. Этой осенью появились аналогичные интеграции банков и производителей кассового оборудования. В ближайшем будущем можно ожидать больше таких запусков.
Если кассовая система не позволяет показывать QR-код покупателю (например, из-за расположения кассы на прилавке), то можно использовать другой сценарий. Покупатель в приложении сгенерит код, а продавец считает его сканером и пробьет чек. Такой функционал уже реализован в “Плати QR” для онлайн-касс «Эвотор». В-третьих, в рамках “Плати QR” можно дать курьеру или кассиру ограниченный доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн. Тогда кассир или курьер сможет генерировать код для каждой покупки на своем смартфоне, а покупатель будет считывать его в своем приложении.
Читайте также: