Как снять деньги по qr коду в банкомате сбербанка
Обновлено: 06.07.2024
При утрате, окончании срока действия, блокировке или технической неисправности банковского пластика возникает необходимость поиска альтернативных способов получения наличных. Платежный инструмент привязан к текущему счёту клиента, что позволяет снять деньги с карты Сбербанка без карты, воспользовавшись сервисом банкомата, интернет и мобильной версии «СБ Онлайн», офиса компании.
Использование возможностей Сбербанк Онлайн
Обновленный функционал «Сбербанка онлайн» позволяет открыть банковский счёт, не привязанный к карте. Оформите учетную запись онлайн, переведите средства со счета утерянного пластика и получите наличные в офисе Сбербанка. Потребуется паспорт и сберкнижка.
Альтернативный вариант – карта моментальной выдачи («Momentum» Visa и MasterCard). Пластик неименной, выдается в день оформления. Перекидка денег осуществляется через «Сбербанк Онлайн». Выберите пункт меню «Карты», подкатегорию «Переводы между своими счетами», укажите реквизиты утерянного пластика.
В качестве транзитного счёта также подойдет карта доверенного лица: супруги, коллеги, близкого человека.
Перечислите деньги удобным способом:
Если платежный инструмент выпущен другой финансовой компании, при переводе будет удержана комиссия.
Через операциониста
Юридическим лицам, требующим большие суммы, следует заранее заказывать средства в банке на определенный день. Затем обратитесь в банк с чековой книжкой, паспортом, доверенностью на получение денег. Выдача наличных в офисе банка обычно вызывает трудности: сотрудники финансового учреждения предлагают восстановить работоспособность карточки. Перевыпуск продукта займет 1-7 дней.
Важно знать! Снятие наличных без карты также возможно при расторжении договора в отделении Сбербанка, достаточно подать заявку (с отметкой «Прошу закрыть счет»), предоставить паспорт и получить средства в кассе.
Способы получения наличных при утере карты и паспорта
Часто случается, что вместе с утерянной картой оказывается паспорт. Если клиент не умеет пользоваться устройствами самообслуживания, электронными сервисами, специалисты компании предложат получить средства по временному удостоверению личности. Для получения документа требуется подать заявку в подразделение ГУВМ МВД с отметкой «Получение нового паспорта по случаю утери». Подготовьте свидетельство о рождении, права водителя, заграничный паспорт, военный билет, и попросите работника муниципальной службы предоставить временное удостоверение гражданина РФ, которое будет действительно до момента получения паспорта (обычно услуга занимает 10 дней).
По QR-коду
При использовании банкомата для снятия наличных с карты, поддерживающей технологию бесконтактной оплаты Android Pay, Samsung Pay и Apple Pay, потребуется телефон и QR-код. Выполните операцию в 3 действия:
- шаг 1. Подключитесь к Личному кабинету «Сбербанк Онлайн»;
- шаг 2. Выберите в телефонном устройстве функцию «Снятие наличности без карты». Запросите нужную сумму, нажмите кнопку «Получить наличные». Система попросит ввести ПИН-код. После указания 4-значной комбинации цифр откроется раздел с кнопкой «Сканировать», активируйте ее;
- шаг 3. На банкомате выберите запрос «Операции без карты». Появится окно с надписью «Отсканируйте QR-код», ниже будет предложено поле для идентификации данных. Приложите телефон к экрану так, чтобы квадратики с кодами совпадали. Получите наличные.
NFC-чипом
Банкоматы Сбербанка, поддерживающие технологию NFC, позволяют получать наличные деньги бесконтактным способом. Услуга доступна владельцам устройств, поддерживающих платежные функции ApplePay, AndroidPay, SamsungPay, и подключенным к мобильному приложению «Сбербанк Онлайн».
NFC-чип позволяет совершать все операции кроме смены PIN-кода. Перед тем как снять деньги с банкомата без карты, необходимо приложить смартфон к NFC-считывателю и ввести PIN-код пластика, затем пользователю станут доступны обычные функции банкомата, включая снятие наличных. Система поможет:
- Ввести пин-код.
- Нажать кнопку «Продолжить».
- Активировать команду «Получить наличные».
- Выбрать нужную сумму из предложенных вариантов или выбрать опцию «Другая сумма», ввести в поле необходимый размер денег.
- Выдать чек или провести операцию без чека.
Идентификация клиентов по лицу
В 2017 году Сбербанк представил новые устройства самообслуживания с функцией идентификации пользователей по отпечатку пальца или сетчатке глаза, они размещены в московском Agile-офисе компании.
После создания биометрического шаблона, банкомат позволяет проводить безналичные операции без карточки Сбербанка, используя Личный кабинет «СБ Онл@йн»: откройте закладку «Операции без карты», введите ПИН код и укажите сумму наличных, получите деньги через аппарат самообслуживания. Всем желающим воспользоваться новой возможностью потребуется официально заявить о своем желании: прийти в офис финансовой компании и оформить специальное соглашение, сдать отпечатки.
Формирование кода из двух частей
Лимиты на снятие наличных
Максимальные суммы для снятия наличных в банкоматах и кассах Сбербанка ограничены лимитами, в отдельных случаях удерживается комиссия. В онлайн банке также предусмотрены ограничения по суточным и месячным переводам. Сутки исчисляются по столичному времени: от 00 до 24.00.
Способ
Лимиты
Касса Сбербанка
Банкоматы
300 000 руб./сутки
Сбербанк Онлайн
150 000 руб./сутки
1 500 000 руб./месяц
Меры безопасности
Пользуясь банкоматами Сбербанка, придерживайтесь простых правил безопасности:
- Не вводите пин-код в присутствии посторонних.
- Если изменился номер телефона, к которому привязана карта, немедля свяжитесь с сотрудником банка.
- Не допускать попадания реквизитов карточного счета третьим лицам, включая служащих банка.
- Не отвечайте на СМС и звонки от сомнительных лиц с просьбой ввести пин-код, пароль или CVV-код пластика. Сбербанк рассылает уведомления с номера 900.
- Заходите в сервис Сбербанк Онлайн только с личного ПК или мобильных устройств.
- Нежелательно пользоваться услугами сторонних лиц при снятии денег через аппарат самообслуживания.
Далеко не всегда, когда нужно снять наличные средства со своего счета, на руках есть карта. Несмотря на это, возможность такого снятия все же есть. Как эта система реализована в Сбербанке и какие есть особенности – читайте в этой статье.
- Можно ли снять наличные с карты Сбербанка без карты
- Дебетовой
- Кредитной
- В офисе банка
- Через банкомат
- По QR-коду
- Через Сбербанк-Онлайн
- По NFC-чипу телефона
Можно ли снять наличные с карты Сбербанка без карты
Да, можно. Причем как с дебетовой, так и с кредитной карты. Существует несколько вариантов:
Через банкомат с использованием Сбербанк Онлайн.
При помощи смартфона с модулем NFC.
В структурном подразделении банка.
Дебетовой
Процедура снятия денег с дебетовой карты подробнее будет описана ниже. Следует учитывать, что при снятии действуют те же условия, ограничения и лимиты, которые актуальны при снятии с картой. Так, например, если по дебетовой карте не предусмотрена комиссия за снятие, то она не будет применяться и при снятии без карты.
Кредитной
В отличие от предыдущей ситуации, снятие средств с кредитной карты предполагает оплату комиссии в размере, установленном условиями договора. На данный момент актуален тариф в размере 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. Так, например, если на карте есть 10 тысяч рублей и клиент собирается их снять, то 3% от этой суммы составит 300 рублей.
Но из-за того, что минимальная сумма комиссии – 390 рублей, именно столько и будет списано сверх суммы снятия.
Как снять деньги со Сбербанка без карты
Как уже было сказано выше, существует несколько способов снятия средств с карточного счета без применения карты как таковой. Рассмотрим их все.
В офисе банка
Проще всего снять деньги без карты Сбербанка в структурном подразделении этой финансовой организации. Для этого, нужно:
Найти любое подходящее отделение. Их список можно посмотреть на официальном сайте банке.
![]()
Взять с собой паспорт и, желательно, договор на обслуживание карты.
Обратиться к ближайшему менеджеру в отделении банка и попросить снять деньги без карты.
Подписать заявление на снятие без платежного средства.
Получить нужную сумму в кассе структурного подразделения.
Через банкомат
Еще один способ снять наличные без карты – воспользоваться банкоматом. У Сбербанка есть специальный сервис, благодаря которому можно пользоваться такими устройствами даже без карты. Для этого, нужно:
Перейти на официальную страницу банка.
Зайти на страницу авторизации Сбербанк Онлайн.
![]()
Зайти в раздел «Переводы и платежи».
![]()
Выбрать пункт переводов с выплатой наличными.
![]()
Заполнить все поля.
![]()
С кодом подойти к любому банкомату. Их перечень расположен там же, где и список отделений.
Выбрать вариант снятия без карты.
Ввести полученный в СМС код.
В качестве альтернативы можно воспользоваться не десктопной, а мобильной версией Сбербанк Онлайн. Общий принцип будет аналогичен описанному выше.
По QR-коду
В отличие от некоторых других финансовых организаций, у Сбербанка нет функции выдачи средств посредством QR-кода.
Через Сбербанк-Онлайн
Прямого варианта выплаты средств с использованием только Сбербанк Онлайн не существует. Единственной альтернативой может считаться перевод со своей карты при помощи этого сервиса на любую другую карту, собственник которой снимет нужную сумму и отдаст ее клиенту.
Однако данный способ достаточно неудобный и не надежный.
По NFC-чипу телефона
Из всех существующих вариантов, снятие средств с телефона вместо карты является наиболее удобным и быстрым. Суть в том, что у многих смартфонов есть специальный NFC-чип (он же модуль), который позволяет использовать такие устройства в качестве стандартной карты. Для этого, необходимо:
Привязать карту к приложению Сбербанка.
Подойти к любому банкомату, который поддерживает бесконтактный метод авторизации (сейчас таких абсолютное большинство).
Вместо карты приложить смартфон к соответствующему считывателю.
Ввести ПИН-код и снять деньги как обычно, как если бы клиент пользовался стандартной картой.
Лимиты и ограничения
Существуют определенные лимиты:
Минимальная сумма одного снятия: 100 рублей.
Максимальная сумма снятий за 1 день: 150 тысяч рублей.
Возможные причины отказа
В некоторых случаях банк может отказать в выдаче наличных средств. Среди основных причин называют следующие:
Недостаток денег на счету. Например, если клиент хочет снять 20 тысяч рублей, а у него на карточке только 15 тысяч, деньги ему не выдадут.
Предоставлены неверные данные. Например, не подходит код, паспорт просрочен и так далее.
Сбой в системе. В этой ситуации нужно просто подождать и попытаться повторить операцию.
Снять деньги в банкомате Сбербанка, если у вас нет карты или вы не клиент, легко. Для этого потребуется знать секретный код. Кто и как может получить пароль, а главное, насколько безопасно новшество Сбербанка для владельцев карт?
Запишите номерок
Представьте, вы выбежали из квартиры без карты и денег. Возвращаться уже поздно, потому что спохватились вы далеко от дома. Близкий друг или родственник соглашается помочь и переводит вам деньги в «Сбербанк Онлайн». Карта вам не нужна: вы получаете СМС с кодом, который вводите в банкомате. Устройство выдаёт вам деньги, и не важно, клиент вы Сбербанка или нет.
В мае «Выберу.ру» сообщал, что Сбербанк занялся тестированием таких переводов. С начала лета сервисом воспользовались около 100 тыс. человек, и госбанк решил расширить услугу. Сначала опция была доступна в 27 регионах, а теперь — по всей России.
Как работает перевод?
Вы должны знать номер телефона и ФИО получателя, если хотите перевести деньги. Зайдите в «Сбербанк Онлайн» в раздел «Платежи и переводы», выберите опцию «Любому человеку». Приложение откроет телефонную книгу или предложит ввести новый. Но получателем может быть только гражданин Российской Федерации.
Риски услуги: чего стоит опасаться?
Основная опасность новинки — идентификация получателя идентифицировать. Если телефон или код попадёт к другому человеку, реальный получатель и отправитель могут остаться без денег.
А ведь можно в «Сбербанк-онлайн» указать получателя, скажем, Васю, а реально код сообщить Пете, то есть получит деньги совершенно другой человек. И этот Петя может, например, быть террористом. Или с помощью вот этой же схемы можно чудесным образом обналичить деньги. Верификации нет. Просто вы приходите к банкомату. Не надо даже карту засовывать в банкомат. Вы просто вводите полученный секретный код, все», — рассказал Business FM Максим Осадчий, начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования.
Услуга для тех, кто без карты
В Сбербанке изданию заявили, что опция надежно защищена благодаря фрод-мониторингу: набору правил и фильтров, которые оценивают транзакцию. Система отслеживает подозрительные переводы. А второй уровень с секретным кодом защищает от мошенничества. Но кроме кода получатель указывает и свою персональную информацию, которая связана с паролем: дату рождения. Вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «Платежи и переводы» Игорь Мамонтов также отметил, что банкоматы оборудованы камерами.
Участники переводов, по словам Мамонтова, чётко верифицированы. И об анонимности не может быть речи. Но кроме даты рождения Сбербанк не собирается вводить другие идентификаторы. Представитель госбанка добавил, что эта услуга рассчитана на людей, которые оказались без карты или не являются клиентами Сбербанка. Но деньги человеку нужны прямо сейчас.
Неважно, есть ли у клиента карта, важно, что в данный момент ему удобнее получить наличные», — отметил топ-менеджер.
Касса, коммуналка, Сбербанк: госбанк начнет принимать платежи ЖКУ в магазинах
Тратить время на поиски терминала или банкомата в российской глубинке больше не придётся — Сбербанк запустит оплату услуг ЖКХ на кассах магазинов в удалённых регионах России.
С кредитки на кредитку: Сбербанк задумался над переводами в другие банки
Что делать, если под рукой только кредитка и другой возможности пополнить другую карту нет?
![image]()
Люди всё ещё продолжают вставлять карту в банкоматах, несмотря на то, что бесконтактное обслуживание имеет преимущества перед привычным всем способом. Постараюсь кратко рассказать историю вопроса.
В 2017 году мы начали внедрять NFC на банкоматах. Тогда у нас был большой парк банкоматов, на которых нельзя было прикладывать карту. Было принято решение о поддержке единства пользовательских привычек, и мы начали оснащать наш парк банкоматов NFC-модулями. То есть не устанавливать новые банкоматы и постепенно замещать ими старые по мере амортизации, а взяли почти все имеющиеся модели и добавили на них NFC.
С первых дней стало понятно, что пользовательские привычки ломаются долго и нас ещё много лет будет ждать постепенное отвыкание от желания вставлять карту.
Как пользоваться картой с NFC на банкомате?
Если вы можете бесконтактно расплатиться в магазине или кафе, то точно так же можете обслуживаться в банкомате. В нашем случае нужно начать сеанс с прикладывания карты или девайса (соответствующая подсказка есть на банкомате на экране ожидания пользователя) и ввода пин-кода, и тогда откроется главный экран, где будет контекст под текущего клиента банка. Вот пример:
![image]()
На этот экран собираются типовые операции, которые клиент часто делает: это снятие привычных сумм наличных, оплата детсада или кредита и так далее. Улучшение интерфейса банкоматов — достаточно интересная история, и я знаю, что для Хабра это несколько лет назад было важно. Мы постоянно внедряем в интерфейс новые фишки, предвосхищая запросы клиента. Причём это могут быть такие мелкие детали, как сокращение шагов внутри операций. Не сразу бросается в глаза, но существенно улучшает пользовательский опыт.
Сейчас при бесконтактном обслуживании карту к банкомату нужно приложить дважды: в первый раз при авторизации, во второй раз — при подтверждении операции.
Для чего нужно подтверждение?
Если клиент авторизовался, но ушёл перед совершением операции, третье лицо не сможет сделать никакое действие с его счетами. Для того, чтобы подтвердить операцию, нужно ещё раз приложить карту или гаджет.
Какое количество банкоматов с NFC?
У нас самая широкая сеть банкоматов в России — порядка 71 тысячи устройств, 95 % которых оснащены NFC.
Все новые карты, выпускаемые СберБанком, являются бесконтактными.
Можно ли прикладывать к банкомату часы или телефон, как при оплате?
Да. Если вы выпустили отдельный сертификат для своего NFC-чипа (то есть связали карту и NFC-чип) и можете расплатиться этим в магазине — то же самое подходит и для банкомата. Карту можно вообще не брать с собой: все операции, включая снятие и взнос наличных в банкоматах, можно делать с помощью смартфона.
Нужно ли вводить пин-код при использовании NFC?
С точки зрения ПО банкомата аутентификация по NFC ничем не отличается от аутентификации вставкой карты. Архитектурно для банкомата картридер — «чёрный ящик», который выдаёт данные аутентификации. При модификации банкоматов и при создании новых мы расширяем возможности картридера. Упрощённо это можно описать как подключение ещё одного устройства ввода с небольшим интеграционным устройством. То есть картридер получает в итоге те же данные, что при чтении чипа карты. Все операции, требующие пин-кода в случае, когда вы вставляете карту, точно так же требуют пин-кода при её прикладывании.
Как работает NFC в банкоматах?
Первые банковские карты просто «прокатывались» импринтерами, поэтому на них объёмные цифры номера. Эта система оплаты до сих пор действует как резервная в некоторых магазинах в США на случай отключения света. Она аналогична выписке банковского чека из чековой книжки, что когда-то было очень распространено на Западе, но почти не прижилось в СССР и России. Уровень безопасности обеспечивался контролем за договорами с банком и полицией.
Следующий этап эволюции — магнитная полоса карты, по сути, содержащая довольно простой способ защиты. До сих пор в мире существуют терминалы и банкоматы, которые читают только магнитную полосу. Она, к слову, может быть считана скиммером, но про это чуть позже.
После полосы пришли чипы (это то, через что авторизуется банковская карта сейчас). Примерно аналогичные чипы вы видите на сим-картах. Это полноценный компьютер без генератора тактовой частоты (она приходит вместе с питанием от материнского устройства). Главная функция чипа — содержать внутреннее хранилище, где находится сертификат, позволяющий генерировать одноразовые ключи. Когда вы прикладываете или вставляете карту в банкоматах СберБанка, осуществляется работа с чипом, а не с магнитной полосой.
Так что там про скиммеры?
Мошенники могут установить считыватель рядом с картридером. Сбер использует антискимминговое оборудование, которое разработано с учётом различных сценариев, применяемых мошенниками для обмана клиента. Дополнительно используются и другие технические способы, включая самотестирование банкомата, уведомления о правильном внешнем виде, панели, затрудняющие установку внешних устройств, и так далее. К примеру, карточка заходит в устройство медленно, так как совершаются колебательные движения с целью предотвращения считывания данных с магнитной полосы. Так сделано на всех наших банкоматах, но это не означает, что так же сделано на всех банкоматах всех банков. Поэтому универсальный рецепт: по возможности, используйте NFC.
Почему мы рекомендуем пользоваться NFC
![image]()
NFC-модуль использует EMV-стандарт. EMV (Europay + MasterCard + VISA) — международный стандарт для операций по банковским картам с чипом. Этот стандарт первоначально был разработан совместными усилиями компаний Europay, MasterCard и VISA, чтобы повысить уровень безопасности финансовых операций. Стандарт EMV определяет физическое, электронное и информационное взаимодействие между банковской картой и платёжным терминалом для финансовых операций. При бесконтактной сессии используются аналогичные контактной сессии алгоритмы, отличия лишь в способе передачи информации. Например, при обрыве связи на середине транзакции ядро имеет функционал восстановления (Recovery), что гарантирует высокую надёжность проведения операций.
Итого — заведите привычку прикладывать карту к банкомату. Как я сказала выше, наши технологии одинаково защищают клиента, который вставляет карту, и клиента, который её прикладывает. Но у бесконтактной технологии есть существенное преимущество: вы точно не забудете карту в устройстве.
Сколько людей забывают карту в банкомате?
Больше, чем кажется. Это не что-то из ряда вон выходящее, а стандартная функция банкомата. Забытая карта будет возвращена в банкомат, потом нужно будет перевыпустить или, если это произошло в офисе банка, идти с паспортом к сотруднику, чтобы он достал её из банкомата.
С использованием NFC за год (с октября 2019 по октябрь 2020) число оставленных в банкомате карт сократилось более чем в два раза.
А пин-код — он безопасно передаётся?
Это не имеет отношения к NFC, но всё равно скажу, что клавиатура, на которой вы вводите пин-код, шифрует его. Шифрование гарантирует, что введённый пин-код нигде не появится. При этом сама операция шифруется ключами, и в банкомате не хранится информация. Вместо этого она уходит через защищённые каналы связи напрямую в банк и уже там проходит проверку на подлинность. Всё происходит в режиме реального времени. Тут важно отметить, что эта информация нигде не сохраняется и является недоступной даже для сотрудников банка.
Что говорят сами клиенты банка?
Мы проводили опрос. Итоги такие:
- Очень много клиентов просто не знают о технологии NFC и о местах её использования. В частности о том, что их карта уже поддерживает NFC.
- Те, кто знают об NFC, но не используют нигде, привыкли вставлять карту и не планируют особо менять типовой способ работы с банкоматом. «Я так привык», «Мне так удобнее».
- Клиенты предпочитают совершать меньше действий, поэтому активно используют NFC для оплаты покупок, но почему-то не используют в банкоматах. В то время как бесконтактное обслуживание безопасно как с точки зрения гигиены и защиты от вирусов, так и сохранности ваших данных — ведь так вы не забудете карту в устройстве. «Я не знал, что у меня бесконтактная карта» — нередко встречался такой ответ.
Насколько технология NFC распространена в Европе?
Не очень широко. Россия — страна передовая по уровню ИТ в банкинге. То есть то, что есть у нас, через год-два будет в Европе. Вот недавняя публикация о трендах во время пандемии.
Читайте также:
