Какую карту мир лучше выбрать для кэш бэка

Обновлено: 07.07.2024

С 1 июля работники бюджетной сферы могут получать зарплату только на карту системы «Мир». Однако они имеют право самостоятельно выбирать банк, к которому будет привязан зарплатный проект — главное, чтобы он предлагал карты российской платёжной системы. Сравни.ру сделал подборку выгодных карт «Мир» с кэшбэком и бонусами.

Карты системы «Мир» сегодня есть практически у всех крупнейших российских банков. Получать бюджетные выплаты можно в любом из них. Для этого надо предоставить в бухгалтерию своей организации соответствующее заявление и реквизиты своего счёта в банке.

Чтобы тратить полученную зарплату более выгодно, лучше оформить карту с кэшбэком и процентом на остаток. Такие есть в 13 банках из топ-30.

Банк — карта

Стоимость обслуживания

До 20% бонусов «Спасибо» за покупки у партнёров; до 0,5% бонусов за все покупки; до 20% бонусов за покупки в категориях на выбор в рамках обновлённой бонусной программы Сбербанка

Бонусами можно расплатиться у партнёров банка.

750 ₽ в первый год, далее — 450 ₽.

При тратах от 5 000 ₽ в месяц:

2) от 1 до 6% на остаток.

249 ₽ в месяц; бесплатно для пенсионеров или при расходах по карте от 5 000 ₽.

1 балл за 100 ₽ за любые покупки; 5 баллов за каждые 100 ₽ при покупках в сети АЗК/АЗС «Роснефть» и «ТНК».

Баллами можно расплатиться в сетях «Роснефть» и «ТНК» по курсу 1 балл = 1 ₽.

1) 1% кэшбэка за любые покупки при тратах от 20 000 ₽;

2) 5% баллов МКБ Бонус за покупки в выделенных категориях;

3) 0,1 – 6% на остаток до 300 000 ₽ (зависит от периода пользования картой и остатка по счёту).

Потратить баллы можно на каршеринг, такси, общественный транспорт, велопрокат и ряд платежей банку.

Выпуск бесплатно в рамках пакета услуг стоимостью от 1 800 ₽ в год.

1) 2% кэшбэка за заправки, автомойки, платные парковки и дороги, прокат автомобилей;

2) бесплатные консультации автомехаников .

99 ₽ в месяц; бесплатно при пополнении карты от 20 000 ₽ в месяц.

При тратах от 5 000 ₽ в месяц:

1) 1% кэшбэка за любые покупки;

2) 5% на остаток или 2 – 5% кэшбэка в 3 категориях на выбор.

149 ₽; бесплатно при тратах или остатке от 20 000 ₽.

При тратах от 3 000 ₽ в месяц:

1) 1% кэшбэка за любые покупки;

2) 3 – 6% годовых на остаток.

100 ₽ в месяц; бесплатно при тратах или остатке более 30 000 ₽.

1) 1% бонусов за любые покупки; 5% бонусов за покупки в выбранной категории;

2) 5% на остаток на накопительном счёте «Копилка 2.0»;

3) 0,5% от трат перечисляется Русскому географическому обществу.

50 ₽ в месяц; бесплатно при тратах от 15 000 ₽ в месяц или остатке на счёте от 30 000 ₽.

2 – 5% кэшбэка при оплате на АЗК/АЗС НК «Роснефть», BP и ТНК.

1 балл за каждые 50 ₽.

Баллы можно поменять на деньги (3 000 баллов = 1 500 ₽), потратить на покупки у партнёров банка или благотворительность.

299 ₽ в год; бесплатно для кредитных заёмщиков банка и вкладчиков с суммой вклада от 50 000 ₽.

3% на остаток от 100 000 ₽, 5% на остаток от 500 000 ₽;

скидки и бонусы у партнёров в Республике Татарстан и отдельных городах.

1) 1,25 мили за каждые 60 ₽;

2) 200 миль на остаток от 100 000 ₽.

1) 1% кэшбэка за любые покупки, 5% кэшбэка за покупки в выбранных категориях, 3 – 30% кэшбэка за покупки у партнёров банка;

2) 6% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽.

99 ₽ в месяц; бесплатно для заёмщиков или вкладчиков или при наличии на счёте от 30 000 ₽.

Источник: сайты и колл-центры банков

Кэшбэк и бонусы

Денежный кэшбэк есть в 7 банках — ВТБ («Мультикарта»), МКБ («Золотая МИР»), ФК Открытие («Автокарта»), Промсвязьбанке («Твой кэшбэк»), банке Россия («Живые деньги»), ВБРР («Мир Классическая») и Тинькофф Банке («Нашествие»). Больше всего денег за покупки предлагает вернуть ВТБ: от 1 до 10% в зависимости от категории и суммы трат по карте за месяц.

Три карты из списка будут выгодны владельцам автомобилей. По карте «Роснефть» Россельхозбанка можно получать баллы за покупки и расплачиваться ими на АЗС «Роснефть» и «ТНК». В ФК Открытие начисляется кэшбэк 2% от расходов на заправках, автомойках, платных парковках и дорогах, в прокате авто. Всероссийский банк развития регионов предлагает кэшбэк 5% за покупки на АЗС «РН-Москва» и 2% за траты в сети других АЗС: «НК “Роснефть”», ТНК и BP.

Выгодные карты других платёжных систем

Процент на остаток

Самый большой процент на остаток по счёту можно получить в МКБ, Тинькофф Банке, ВТБ и банке Россия.

Вы получите 6% на остаток до 300 000 ₽ в Тинькофф Банке, если потратите по карте не меньше 3 000 ₽ в месяц, в МКБ — если будете держать на счёте от 40 000 до 50 000 ₽ в зависимости от периода использования. Те же 6% можно получить в ВТБ (при тратах от 75 000 ₽ в месяц) и в банке Россия (при тратах и остатке от 30 000 ₽).

Бонусы от системы «Мир»

У национальной платёжной системы есть своя программа привилегий. Владельцы карт «Мир» могут получать кэшбэк до 20% за покупки в магазинах-партнёрах. Для этого надо зарегистрироваться на сайте «Мира» и привязать свою карточку. Пока что кэшбэк действует не во всех регионах России.

Как мы выбирали

Дебетовые карты платёжной системы «Мир» искали на сайтах банков из топ-30 по активам по состоянию на 1 мая 2018 года. Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — пенсионные, студенческие и т.д. В подборку попали только те карты, которые предполагают начисление кэшбэка, бонусов или процента на остаток. Если в банке было несколько карт «Мир» с бонусами, учитывалась карта с самой низкой стоимостью обслуживания (при этом мы не учитывали специальные условия для зарплатных клиентов).

В таблице карты ранжировались по размеру активов банка. Тарифы и условия действительны на 9 июля 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Карту МИР выпускают практически во всех крупных банках России. Однако условия ее обслуживания, кэшбэк, процент на остаток и другие параметры значительно отличаются. Поэтому при выборе следует проанализировать свои потребности, объем ежемесячных трат, основные магазины и другие нюансы.

Сравнение карт 12 банков позволяет ответить на вопрос, в каком банке выгоднее открыть эту карточку.

Рис.1. Чтобы выбрать наиболее подходящую карту МИР, лучше оценить сразу несколько предложений – например, 12 крупнейших российских банков.

Сбербанк

Сбербанк предлагает оформить классическую карту МИР, стоимость обслуживания которой составляет 750 руб. за 1 год и по 450 руб. за все последующие. Срок действия карточки 5 лет, после чего ее бесплатно перевыпускают. Отличительные преимущества этого предложения такие:

возможность получать повышенный кэшбэк до 30% в виде бонусов «Спасибо»;
бесплатное получение наличных до 150 тыс. руб. ежедневно;
дополнительная карта к тому же счету (обслуживание 450 руб. за первый и 300 руб. за все остальные годы).

Основной недостаток предложения – отсутствие процента на остаток собственных средств. Однако при желании клиенты всегда могут открыть вклад в Сбербанке через личный кабинет, не выходя из дома.

Рис.2. Классическая карточка МИР от Сбербанка обслуживается бесплатно, если ее оформляют для получения зарплаты.

В 2019 году банк предлагает получить дебетовую Мультикарту МИР, которая обслуживается бесплатно при выполнении единственного условия – минимальная сумма безналичных операций должна составлять не менее 5000 руб. в месяц. В противном случае комиссия составит 249 руб. в месяц.

Преимуществ у мультикарты довольно много:

процент на остаток до 6%
кэшбэк до 16%;
возможность снизить ставку по кредиту или увеличить процент по депозиту;
бесплатное получение наличных в любых банкоматах;
бесплатное оформление дополнительных карточек (до 5 шт.).

У этого предложения действительно много преимуществ, поэтому клиенты считают его одним из наиболее выгодных. Однако у мультикарты есть отдельные минусы:

максимальный возврат по кэшбэку – 3000 руб.;
комиссия за снятие наличных в других банкоматах снимается, но затем компенсируется за счет кэшбэка;
аналогично – в случае перевода на карточки других банков;
высокий процент на остаток 6% можно получить только при достаточно больших ежемесячных тратах (от 75 тыс.).

Альфа-Банк

Дебетовая карточка МИР от Альфа-Банка дает клиентам такие преимущества:

бесплатное обслуживание;
бесплатное получение наличных в банкоматах до 300 тыс. руб. за 1 день;
кэшбэк до 20% у партнеров;
начисление процентов на остаток до 6% годовых.

Обзор условий показывает, что это одна из самых выгодных карточек МИР. Однако если клиент планирует получать большие суммы наличными, ему стоит рассмотреть другие предложения. По классической карте МИР Альфа-Банка в месяц можно снять не более 500 тыс. (в день до 300 тыс.).

Рис.4. Благодаря проценту на собственные средства оформить карточку МИР Альфа-Банка лучше всего для сбережения денег

Газпромбанк

В Газпромбанке можно заказать кобейджинговую карту, которая обслуживается одновременно двумя платежными системами:

Благодаря этому использовать ее можно не только в России, но и за границей. Поэтому карта сочетает в себе преимущества надежной отечественной и международной платежной системы. Стоимость выпуска – 1000 руб., срок действия – 1 или 2 года.

Вместе с тем у этого предложения есть и несколько недостатков:

отсутствует кэшбэк;
не начисляются проценты на остаток;
стоимость выпуска довольно высокая (1000 руб.).

Обратите внимание! Среди действующих предложений карта Газпромбанка – единственная кобейджинговая карточка. Поэтому именно ее выгодно заказать тем клиентам, которые часто бывают за границей. Однако в остальном она значительно уступает аналогичным продуктам других банков.

Почта Банк

Этот банк предлагает оформить бесплатную карту прямо в день обращения. Среди ее преимуществ можно перечислить такие:

мгновенное оформление за 15 минут;
бесплатное обслуживание;
кэшбэк 10% при покупках в сети «Пятерочка»;
при оформлении сразу начисляется 555 руб., которые можно потратить в сети «Пятерочка».

Россельхозбанк

Классическая карта МИР от Россельхозбанка обладает такими преимуществами:

бесплатное обслуживание и получение наличных;
кэшбэк 1,5% за любые покупки;
повышенный кэшбэк до 30% у партнеров;
большой срок действия – 5 лет;
возможность оплачивать проезд в Москве благодаря встроенному приложению «Тройка».

Ощутимых недостатков у этого предложения нет. Однако на дебетовый счет проценты банка не начисляются. Для получения % понадобится открыть вклад в Россельхозбанке: сделать это можно как в отделении, так и онлайн.

Рис.6. Классическая карточка МИР от Россельхозбанка подойдет москвичам и тем, кто часто бывает в столице.

ЮниКредит Банк

Этот банк начал выпускать карты МИР с 2017 года. Стоимость обслуживания составляет 500 руб. за 1 год. При этом снимать наличные можно только с комиссией (в любых банкоматах 1%, минимально 300 руб.). Суточный лимит снятия – 200 тыс., месячный – 500 тыс.

Рис.7. По сравнению с предложениями других банков карта МИР от ЮниКредит не отличается особыми преимуществами

Связь-Банк

Классическая карточка от Связь-Банка обслуживается за 450 руб. в год. Основные плюсы предложения:

бесплатное получение наличных в банкоматах банка;
в день можно снимать до 200 тыс., в месяц – до 600 тыс. руб.;
кэшбэк до 5% у партнеров;
скидки до 20% у партнеров;
возможность заказать дополнительную карту (стоимость годового обслуживания – 300 руб.).

Особых недостатков у этой карточки нет. Однако для получения крупных сумм наличными клиенту лучше обратить внимание на другие предложения – например, на классическую карту Сбербанка (в месяц можно получить до 1 млн. руб.).

Рис.8. В Связь-Банке можно заказать одну из самых недорогих карточек МИР, которая обслуживается за 90 руб. в год.

Росбанк

Росбанк предлагает бесплатную классическую карту МИР при выполнении любого из 3 условий:

постоянный баланс на всех счетах в банке от 100 тыс.;
зарплата от 20 до 50 тыс. в месяц;
ежемесячная сумма безналичных операций от 15 тыс.

В противном случае ежемесячно взимается по 199 руб. Карта дает возможность получения повышенного кэшбэка до 20% и процента на остаток до 8%. Поэтому в целом это достаточно выгодное предложение, если клиент сможет выполнять любое из трех указанных условий.

Рис.9. Карту МИР от Росбанка лучше оформить клиентам, которые намерены сберегать средства либо заниматься активным шопингом.

Хоум Кредит

Этот банк предлагает оформить классическую карточку за 500 руб. Сумма взимается единовременно, после чего обслуживание осуществляется бесплатно. Отличительное преимущество – возможность переводить средства на счета других банков за минимальную плату (10 руб.). В остальном предложение не отличается плюсами – отсутствует кэшбэк и процент на остаток.

Рис.10. Карточка МИР от Хоум Кредит подойдет тем клиентам, которые часто совершают переводы на счета других банков (например, для погашения кредита).

Банк Открытие

Этот банк выпускает бесплатную карту МИР, однако использовать ее можно только для получения социальных пособий. Владелец может оплачивать ЖКХ без комиссии, а также открывать вклады онлайн с повышенными процентами. Среди недостатков этого предложения можно назвать такие:

карточку нельзя использовать для получения зарплаты, личных целей и т.п.;
банк не предоставляет кэшбэк;
проценты на остаток также не начисляются.

Тинькофф

Оформить карточку МИР можно и в банке Тинькофф. Ее заказывают онлайн по телефону, после чего представитель компании сам доставляет пластик в любое удобное место. Среди остальных преимуществ предложения можно назвать следующие:

бесплатные переводы на счета в других банков до 20 тыс. руб. ежемесячно;
бесплатное обслуживание при наличии на балансе 30 тыс. или открытии любого вклада в банке;
кэшбэк 1% на все и до 10% у партнеров.

Среди недостатков можно назвать отсутствие процента на остаток собственных средств. К тому же для бесплатного обслуживания необходимо выполнять перечисленные условия (одно из двух), что доступно не каждому клиенту (например, у ВТБ эти условия намного проще – ежемесячные покупки на сумму от 5000 руб. в месяц).

Рис.12. Карту МИР Тинькофф доставят в любое удобное место, поэтому клиенту не нужно посещать отделение банка.

Какая карта МИР самая выгодная: ТОП 5 предложений

Сравнение карт МИР 12 крупнейших российских банков показывает, что их стали выпускать практически во всех кредитных организациях. Однако реальные преимущества обслуживания можно получить далеко не в каждом случае. Наиболее выгодными предложениями являются:

Мультикарта ВТБ – клиент может сам выбирать, на чем он будет экономить: снизить ставку по кредиту, увеличить процент по вкладу либо подключить большой кэшбэк в конкретной категории. К тому же карточка обслуживается бесплатно при выполнении 1 несложного условия – минимальная сумма ежемесячных трат от 5000 руб.
Карта «Пятерочка» от Почта Банка позволяет экономить несколько тысяч в месяц (в год около 30 тыс.) за счет кэшбэка при покупке продуктов в одноименной сети магазинов.
Карта Тинькофф и Хоум Кредит подойдет тем клиентам, которые регулярно переводят средства на счета в других банках. В первом случае можно перевести бесплатно до 20 тыс. в месяц, во втором взимается комиссия всего 10 руб.
Карточка от Россельхозбанка будет особенно удобна москвичам для оплаты проезда по сниженным ценам. Аналогичное предложение есть и у ВТБ.
По классической карточке МИР от Сбербанка можно снимать довольно большую сумму не только в день (150 тыс.), но и в месяц (до 1 млн.). Поэтому она подойдет тем клиентам, которым часто необходимо получить наличные.

Наглядное сравнение условий обслуживания и преимуществ всех рассмотренных представлено в таблице.

*При соблюдении определенного условия.

Ответы на актуальные вопросы

Вопрос №1. В каких банках карта обслуживается бесплатно?

Если ее оформил сам работодатель, расходы по оплате несет именно он. В остальных случаях обслуживание оплачивает держатель. Однако в некоторых банках комиссия не взимается – Альфа-Банк, Открытие, Почта Банк. В остальных случаях бесплатное обслуживание также возможно, но только при соблюдении условия.

Вопрос №2. В каких странах можно рассчитаться карточкой МИР?

Повсеместно в России и в некоторых торговых точках, отелях Белоруссии, Турции, Армении и Южной Осетии.

Отзывы держателей карт МИР

Обзор отзывов показывает, что клиенты отдают предпочтение разным банкам. Большой популярностью пользуются ВТБ, Сбербанк и Почта Банк

Юрий, 56 лет, Москва:

«Просмотрел 5-6 вариантов, решил остановиться на ВТБ. Карта бесплатная, к тому же можно реально сэкономить на кэшбэке. Бесплатное обслуживание и получение наличных тоже радуют. Плюс транспортное приложение тройка – получается удобно, функционально».

Михаил, 39 лет, Астрахань:

«Среди всех вариантов больше всего понравилось у Почта Банка, потому что регулярно хожу в Пятерочку рядом с домом. А экономия пусть даже 1-2 тысяч в месяц – дело не лишнее. К тому же оформить можно за 1 день – очень удобно, без всяких ожиданий».

Российская платежная система MIR постепенно наращивает обороты, привлекая новых клиентов и повышая активность уже действующих. В ней задействовано достаточное количество известных и популярных банковских организаций, предоставляющих клиентам по дебетовым картам «Мир» солидный кэшбэк.

До 4,5% на остаток по счету
Валюта карты ₽, $, €

Бесплатное снятие наличных
Оплата ЖКХ без комиссии

При выполнении одного из условий:
— наличие вклада от 50 000₽
— остатке на счете от 30 000₽
— наличие кредита наличными, выданного на картсчет
Иначе 99₽/мес.

До 15% в трех любых категориях на выбор
До 30% у партнеров банка
1% за все покупки

Бесплатные снятия наличных от 3 000₽
До 6% на остаток по счету

Мультивалютная
Бесплатная доставка

При выполнении одного из условий:
— Вы работник бюджетной сферы, пенсионер или студент
— остаток от 30 000₽
— сумма покупок от 15 000₽
Иначе 99₽/мес. или 790₽/год

5% за покупки по сезонным предложениям
До 20% за покупки у партнеров
1,1% за все покупки

2,5% на остаток по счету
Бонусная программа «Фора-Бонус»

Пополнение карты без комиссии

До 5% на остаток по счету

Доставка курьером

При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 5 000₽/мес.
— соц. выплаты на карту
Иначе 249₽/мес.

3% на остаток по счету

Доставка курьером

5% за оплату ЖКХ
5% за оплату мобильной связи
1% на все

Бесплатное обслуживание
Снятие наличных без %

До 6% по накопительному счету
Бесплатная доставка

Особенности и преимущества карты «Мир»

Платежные средства систем MIR первоначально внедрялись в сфере бюджетных работников, а также среди граждан, получающих социальные выплаты от государства. Поэтому карточки не предполагали каких-то дополнительных бонусов. Но со временем ситуация изменилась. Теперь карточки национальной системы отличаются следующими преимуществами:

Недорогое обслуживание – несмотря на то, что дебетовки выпускаются разными банками, стоимость значительно ниже, чем по аналогичным продуктам Visa или MasterCard.
Кэшбэк – владельцы получают возврат части потраченных денег в рублях на свой клиентский счет. Размер cashback– от 5 до 20%. Главное условие – покупки должны совершаться в магазинах-партнерах системы. Начисление возврат возможно на все покупки, а также с повышенным кэшбэком в отдельных выбранных категориях.
Высокий лимит снятия наличных – ежедневно держатели карт могут снимать до 150000 рублей без комиссии во всех банкоматах Сбербанка.
Подключение к бонусной программе – владельцы увеличат доходность дебетовки, смогут получать дополнительные бонусы за безналичную оплату покупок.

Как получить cashback

Самые лучшие банковские предложения по картам MIR позволяют получить cashback абсолютно за все покупки, оплаченные безналичным способом. Владельцам не нужно думать о порядке начисления, ограничениях или накоплении. Достаточно просто расплачиваться дебетовкой и получать кэшбэк.

Также можно подключиться к программе лояльности «Привет, Мир» на официальном сайте системы. Потребуется регистрация с указанием персональных данных:

ФИО;
номер телефона;
адрес электронной почты;
пол;
дата рождения;
номер банковской карточки.

После этого рекомендуем изучить предложения и действующие акции 2021 года по картам «Мир» с кэшбэком.

Зачисление возврата денег осуществляется не позднее 3-5 дней с момента безналичной оплаты.

Держатели карт ПС «Мир» смогут получать cash back за покупки у партнеров программы, зарегистрировав карту на сайте сервиса, при этом он будет действовать дополнительно к стандартной программе привилегий банка.

Портал Банки.ру изучил карты «Мир», по которым доступен cash back от банка. По результатам исследования в базе Банки.ру насчитывается около полусотни предложений по дебетовым картам с кэшбэком и всего три по кредитным. Доля карт для зачисления бюджетных средств (получение пенсий, пособий) составляет среди них 35%, также у банка «Левобережный» представлена одна карта для молодежи и одна для школьников.

К сравнению принимались карты с cash back на любые покупки, доступные всем категориям граждан. Повышенное возмещение в отдельных категориях трат только приветствовалось, но не являлось определяющим в выборе победителей. Оказалось, что величина cash back за любые покупки составляет 0,3—2% от суммы покупки. Все участники рейтинга предлагают начисление свыше 0,9%.

Карты были ранжированы по величине кешбэка за любые покупки. При одинаковом размере возмещения дополнительно учитывалась стоимость первого года обслуживания. Большинство банков предусматривают бесплатное обслуживание при выполнении требований по безналичному обороту или поддержании определенного остатка на счете. Так как нашей задачей является оценить полученный эффект от трат, то мы предположили, что наш виртуальный держатель карты тратит безналично не менее 20 тыс. рублей в месяц.

Из представленных в таблице банков пять начисляют процент на остаток по карте: Московский Индустриальный Банк, Восточный Банк, Тинькофф Банк, банки «Хлынов» и «Ноосфера». У ВТБ 24 проценты начисляются на остаток по накопительному счету.

Карты банков Левобережный, ВТБ 24, «Хлынов», Московского Индустриального Банка, Тинькофф Банка уже участвуют в кешбэк-сервисе платежной системы «Мир».

На дворе уже 2021 год. А у вас всё ещё нет карты МИР?

Не проблема. Давайте выбирать!