Карты где кэш возвращается деньгами
Обновлено: 06.07.2024
Недавно мой друг, очень далекий от банковской сферы, попросил посоветовать ему самую простую и выгодную карту с кэшбэком. На тот момент у него была только зарплатная карта Сбербанка, с которой он ежемесячно снимал деньги в банкомате. При этом другу не хотелось тратить время на то, чтобы разбираться в различных деталях и нюансах.
И, честно говоря, данный вопрос вызвал у меня некоторое затруднение, поскольку понятие «простая карта» очень растяжимое. Существует множество достойных карт, но обращение с ними требует дополнительных знаний и сноровки. Где-то нужно выполнять условия бесплатного обслуживания, где-то — ежемесячно выбирать любимые категории, где-то кэшбэк начисляется в виде баллов, которые еще нужно обменять на рубли и т.д. Поэтому я решил разделить карты для новичков по степени сложности на несколько уровней.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Банковская карта с кэшбэком для новичка
0 Нулевой уровень.
Для нулевого уровня нам нужна бесплатная карта без каких-либо условий с повышенным кэшбэком на все деньгами. Как ни странно, но здесь я вспомнил только две карточки.
Выпуск и обслуживание карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» бесплатны без каких-либо дополнительных условий, а за все покупки положен кэшбэк деньгами в 1,5% без округлений и месячного лимита.
UPD: 12.10.2021
У банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «Кэшбэк» по этой ссылке и до 30 ноября потратить по ней от 500 руб., то банк подарит 1000 руб. Предложение актуально для тех, у кого минимум полгода не было счетов в «Райффайзенбанке». Подробные условия акции можно посмотреть тут.
Единственное, новичка стоит предупредить, что кэшбэк здесь (как и почти везде) не положен за оплату мобильной связи, коммуналки, налогов, страховок.
Карту можно бесплатно пополнить в собственных банкоматах, кассах (при сумме пополнения от 10 000 руб.) и устройствах банков-партнеров («МКБ», «Открытие», «Росбанк», «Газпромбанк»).
Снять наличные без комиссии можно в банкоматах «Росбанка», «Уралсиба», «МКБ», «ЮниКредит Банка», «Россельхозбанка», «Открытия», «Энерготрансбанка», «Газпромбанка».
1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
Карта умеет стягивать и не берет комиссию за донорство, но обычно новичков эти слова только пугают:)
При получении карты нужно проследить, чтобы не подключили платное смс-информирование.
Выпуск и обслуживание карты «Комфорт» от «Уральского Банка Реконструкции и Развития» бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Онлайн-заявка данной карты не реализована, так что за ней нужно идти в офис.
При обороте трат по карте от 15 000 руб. за расчетный период (календарный месяц) за все покупки начисляется 1,5% кэшбэка (при обороте трат от 5000 до 14 999,99 — 1%). Вознаграждение выплачивается рублями, невыгодного округления и верхнего лимита нет.
При обороте трат от 15 000 руб./мес. можно еще получить кэшбэк 5% за оплату коммуналки в мобильном приложении с помощью QR-кода, но для неопытных пользователей это может быть сложновато.
С карты «Комфорт», помимо собственных банкоматов, можно еще снимать наличные без комиссии в устройствах «Ак Барса» и «Альфа-Банка». Также есть бесплатная обналичка в любых сторонних банкоматах с лимитом 10 000 руб./мес. В банкоматах «Альфа-Банка» также можно пополнять карту.
1 Первый уровень.
На следующем уровне будут бесплатные карты с кэшбэком деньгами в 1% на все и повышенным кэшбэком в постоянных категориях.
Тут новичку нужно знать, что принадлежность торговой точки к категории с повышенным кэшбэком определяется не только ее названием и родом деятельности, а МСС-кодом. К примеру, обычный ресторан может иметь МСС 5814 и относиться к категории «фастфуд», а не «рестораны». Пугаться этого не следует, немного практики и проблем не будет.
Выпуск и обслуживание карты «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» бесплатны без каких-либо условий.
За покупки по карте в категориях «Кафе и рестораны» (без фастфуда), «Спорт» и «Развлечения» положены 5% кэшбэка, за все остальное 1% . При обороте трат от 10 000 руб./мес. компенсируют стоимость подписки «Яндекс+» в 199 руб./мес. За покупки в сервисах Яндекса также предусмотрено вознаграждение в 5%, а на один сервис (который периодически меняется) — 10%. Месячный лимит кэшбэка — 6000 руб.
При расчете вознаграждения сумма операции округляется в меньшую сторону до ближайшей суммы, кратной 100 руб. (с покупки на 190 руб. кэшбэк начислят только за 100 руб.).
Снять наличные без комиссии с карты «Яндекс.Плюс», помимо собственных устройств, можно в банкоматах «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», «Открытия».
Пополнить карту без комиссии можно в устройствах «МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа», «Открытия».
По картам «Альфа-Банка» есть еще некоторые ограничения для кэшбэка — максимальная сумма одной операции не должна превышать 50 000 руб., а за покупки за границей вознаграждение вообще не положено (за исключением оплаты онлайн).
Выпуск и обслуживание дебетовой карты Card Plus от «Кредит Европа Банка» бесплатно в первый год без дополнительных условий (потом 499 руб./год).
По карте предусмотрен кэшбэк в 1% на все, 5% на «Кафе и рестораны» (с фастфудом) и 5% на АЗС. Невыгодного округления нет. Месячный лимит — 4000 руб.
Основной недостаток — нет кэшбэка за онлайн-покупки.
Партнеров на пополнение нет, так что если банкоматов «КЕБа» поблизости не наблюдается, то придется освоить стягивание с других карточек (это бесплатно) или переводы через Систему быстрых платежей.
2 Второй уровень.
Здесь будут бесплатные карты с кэшбэком деньгами в 1% на все и повышенным в выбираемых категориях.
На стандартных условиях обслуживание карты «Тинькофф Блэк» бесплатно только при наличии остатков на всех счетах от 50 000 руб. Однако сразу после получения карты в чате поддержки или на горячей линии можно попросить перевести карточку на бесплатный тариф 6.2. Так что тоже будем считать эту карту бесплатной.
Как и везде, при получении карточки нужно проследить, чтобы не подключили платное смс-информирование (если все-таки подключили, то его легко отключить с помощью горячей линии).
Здесь за все покупки положен кэшбэк деньгами в 1% и повышенный кэшбэк (5-15%) в трех любимых категориях, которые нужно не забывать ежемесячно выбирать, т.к. автоматически они не продлеваются. Кэшбэк за каждую покупку округляется до ближайшего целого числа в меньшую сторону. Месячный лимит — 3000 руб.
UPD: 02.11.2021
Сейчас действует выгодная акция: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 5000 руб., банк подарит 1000 руб.
UPD: 03.11.2021
Либо можно поучаствовать в другой акции: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить по ней минимум по 3000 руб./мес., банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый месяц).
У карты «Тинькофф Блэк» очень много партнеров на бесплатное пополнение наличными (салоны «МТС», «Мегафон», «Билайн», «Связной», терминалы «МКБ», «Элекснет» и др.). Снять наличные можно без комиссии в любом банкомате при сумме операции от 3000 руб. (месячный лимит 100 000 руб.).
3 Третий уровень.
Бесплатные карты с кэшбэком баллами, которые легко превращаются в деньги.
Выпуск и обслуживание «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» бесплатны без каких-либо условий.
При покупках от 10 000 руб. до 100 000 руб./мес. на все покупки начисляется кэшбэк 1,5% баллами, при покупках от 100 000 руб./мес. — 2%. Коммуналки, налогов, страховок в списке исключений нет. Месячный лимит — 5000 руб./мес.
Баллами можно компенсировать ранее совершенные покупки, при этом 1 балл соответствует 1 рублю.
Выпуск и обслуживание дебетовой карты «Польза» от «Хоум Кредит» бесплатны без дополнительных условий.
У «Пользы» положено 5% кэшбэка баллами в трех любимых категориях (ежемесячно банк дает выбрать 3 из 6 предложенных) и 1% на все остальное.
Максимальный размер вознаграждения в повышенных категориях с 5% кэшбэка составляет 3000 баллов в календарный месяц. Для базового кэшбэка в 1% месячный лимит баллов не установлен.
При расчете кэшбэка сумма операции умножается на соответствующий коэффициент, после чего результат округляется до целого значения в меньшую сторону.
Для превращения баллов в деньги достаточно щелкнуть мышкой в личном кабинете программы лояльности, при этом на бонусном счете должно накопиться не менее 500 баллов (1 балл равен 1 рублю). Срок годности баллов — 12 месяцев.
«Пользу» удобно пополнять наличными в салонах и терминалах «МТС», а снять деньги без комиссии можно в любом банкомате (месячный лимит 100 000 руб.).
С «Пользы» можно бесплатно отправлять деньги клиентам Сбербанка по номеру телефона, месячный лимит 100 000 руб.
Обслуживание Opencard от «Открытия» бесплатно, за выпуск карты придется отдать 500 руб., но банк вернет на бонусный счет 500 баллов, эквивалентных 500 руб., при достижении оборота трат по карте в 10 000 руб.
Помимо этого, у «Открытия» действует акция «Приведи друга», согласно которой при оформлении Opencard по специальной ссылке и потратить за 30 дней от 1500 руб., положено 500 баллов в подарок (эквиваленты 500 руб.). Акция актуальна для тех, у кого раньше не было карт банка «Открытие».
По Opencard можно самостоятельно выбрать наиболее подходящую категорию кэшбэка и получать либо 2-3% на все, либо 1% на все и 6-11% на определенные категории («Аптеки и салоны красоты», «АЗС и транспорт», «Кафе и рестораны», «Отели и билеты»), есть еще дополнительный кэшбэк у партнеров.
Условия для получения кэшбэка в 2/6% простые (достаточно раз в месяц оплатить что-нибудь в интернет-банке, например, оплатить мобильный телефон на 10 руб.), для 3/11% нужно выполнять дополнительное условие (либо держать на всех счетах в банке от 500 000 руб. или эквивалента в валюте, либо выполнять кое-какие нехитрые действия с кредитным вариантом Opencard, подробнее в статье). Бонусными баллами можно компенсировать ранее совершенную покупку от 1500 руб.
UPD: 27.01.2021
«Мультикарта» от «ВТБ» со стандартным уровнем кэшбэка бесплатна без условий, но лимит и размер вознаграждения весьма скромен: 1% на все с лимитом 300 руб./мес. (на опции Cash-back кэшбэк начисляется баллами, которые превращаются в деньги щелчком мыши по курсу 1 балл = 1 руб.).
UPD: 01.10.2021
У «ВТБ» сейчас действует акция: при заказе «Мультикарты» платежной системы Visa до 31.12.2021 после первой покупки банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для тех, у кого минимум с 8 августа не было действующей дебетовой или кредитной карты банка.
Если подключить к «Мультикарте» расширенную опцию кэшбэка, то за все покупки будет кэшбэк в 1,5% на все (вознаграждение начисляется максимум с 75 000 руб./мес.), но тогда для бесплатности карты нужно будет ежемесячно тратить от 10 000 руб., иначе плата за обслуживание составит 249 руб./мес.
4 Продвинутый уровень.
Самые выгодные карты все-таки требуют заметно больших телодвижений, тут нужно и условия бесплатности соблюдать, и оборот поддерживать, и немного потрудиться для превращения баллов в деньги с максимальной выгодой.
Карты, перечисленные ниже, тоже достаточно простые, но их следует рекомендовать человеку, который готов приложить некоторые усилия для изучения их особенностей:
Для бесплатности карты нужно хранить в банке от 35 000 руб., либо тратить от 15 000 руб./мес., при этом с третьего месяца кэшбэк положен только при обороте трат от 15 000 руб.
Другие выгодные дебетовые карты с кэшбэком можно посмотреть тут.
После освоения дебетовых карт можно будет постепенно подбираться к кредиткам, там бонусные программы обычно выгоднее.
Вывод
В любом новом деле самое сложное — это начать. Так что лучше сразу перейти к практике, оформив одну из дебетовых карт, рассмотренных в статье.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.
Характеристики при выборе карты с кэшбэком
Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:
1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.
Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.
2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.
3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:
- Бонусные баллы
- Сертификаты и скидки
- Деньги
Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.
4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:
- С полной оплатой за обслуживание
- С возможностью бесплатного обслуживания при выполнении условий
- Бесплатное обслуживание
Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.
В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.
Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.
Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.
В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.
Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:
Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.
Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.
Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.
Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.
Слово cash back знакомо всем держателям современных банковских карточек. Но многие не используют эту опцию, так как не понимают систему начисления бонусов: сколько баллов приходит, как правильно копить, где и на что потратить. Проще получать возврат в рублях. В этом обзоре мы расскажет о дебетовых картах с кэшбэком деньгами, их преимуществах, особенностях.
- До 7% на остаток по счету
- Мультивалютная
- при поступлении з/п, пенсии
- при ежедневном нулевом остатке
Иначе 150₽/мес. со второго месяца
- Бесплатное обслуживание
- Бесплатное снятие наличных
- До 5,5% на остаток по счету
- 5% в выбранных категориях
- 1% за все покупки
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
- Бесплатная доставка
- До 5% на остаток по счету
— расходы по карте от 5 000₽/мес.
— соц. выплаты на карту
Иначе 249₽/мес.
- 3% на остаток по счету
- Доставка курьером
— наличие вклада от 50 000₽
— остатке на счете от 30 000₽
— наличие кредита наличными, выданного на картсчет
Иначе 99₽/мес.
- До 15% в трех любых категориях на выбор
- До 30% у партнеров банка
- 1% за все покупки
- Бесплатные снятия наличных от 3 000₽
- До 6% на остаток по счету
- Мультивалютная
- Бесплатная доставка
Для остальных 1200₽ начиная с 1 года
- 5% в Ресторанах, Такси и Кинотеатрах
- 1% за все покупки
- Кредитный лимит до 299 999₽
- Ставка от 19,9%
- Льготный период 51 день
- Бесплатная доставка
- Кредитный лимит до 700 000₽
- Ставка от 12% годовых
- Рассрочка до 12 месяцев
- Льготный период до 55 дней
- До 6% в категориях
- До 2% на все траты
- До 20 % у партнеров банка
- Кредитный лимит до 1 500 000₽
- Ставка от 10,9% годовых
- Льготный период до 120 дней
- Моментальное решение
— сумма покупок от 30 000₽/мес.
Иначе 249₽/мес.
- До 10% в категориях: Такси, АЗС, Общественный транспорт
- 1% за все покупки
- До 3,5% на остаток по счету
- Услуги для водителя в подарок
- 4,5% на остаток по счету
- Бесплатная доставка
- Мультивалютная
- Бесплатное снятие наличных
— траты от 10 000₽/мес.
Иначе 199₽/мес.
— остатке на счете от 12 000 000₽ и 1 покупке
— остатке от 6 000 000 и тратах от 150 000₽/мес.
Иначе 10 000₽/мес.
- До 3 миль Аэрофлота за каждые 100₽
- До 5 миль за каждые 100₽ по программе Газпром Трэвэл
- До 15% кэшбэк в категориях
- 1% на все покупки
- До 6% на остаток по счету
- Валюта карты на выбор
- Бесплатное снятие наличных по всему миру
- Программа привилегий
— траты от 10 000₽/мес.
Иначе 99₽/мес.
- До 10% в автокатегориях
- 1% за все покупки
- Кредитный лимит 300 000₽
- 0% за снятие наличных
- Процентная ставка 23,9%
- Моментальное решение
- 1,5% за траты по карте
- До 15% у партнеров
- До 3% милями
- Кредитный лимит до 1 000 000₽
- Льготный период 110 дней
- Бонус кэшбэком или милями
- Процентная ставка от 14,6%
— покупки от 30 000₽/мес.
— остаток на счете от 60 000₽
Иначе 199₽/мес.
- 7% за покупки по сезонным предложениям
- До 20% на покупки у партнеров
- 1,2% за все покупки
- Пополнение карты без комиссии
- Доступ к залам Priority Pass
- 2,5% на остаток по счету
- при остатке на счете от 3 млн.₽
- при остатке на счете от 1,5 млн.₽ и тратах от 100 000₽
- при остатке на счете от 1,5 млн.₽ и поступлениях от 100 000₽
Иначе 5 000₽/мес.
- До 10% в категории
- 1% за все покупки
- До 8% в милях
- До 5% на остаток по счету
- Страховка выезжающим за рубеж
- Доступ к залам Priority Pass
- Трансфер до аэропорта
— траты от 15 000₽/мес.
Иначе 250₽/мес.
- Льготный период до 120 дней
- Кредитный лимит 700 000₽
- Моментальная выдача
- Процентная ставка от 17%
— Вы работник бюджетной сферы, пенсионер или студент
— остаток от 30 000₽
— сумма покупок от 15 000₽
Иначе 99₽/мес. или 790₽/год
- 5% за покупки по сезонным предложениям
- До 20% за покупки у партнеров
- 1,1% за все покупки
- 2,5% на остаток по счету
- Бонусная программа «Фора-Бонус»
- Пополнение карты без комиссии
— траты по карте от 3 000₽/45$/45€ в мес.
— ежедневный остаток от 30 000₽/500$/500€
Иначе 99₽/мес.
- 30% в акциях банка
- 1,3% на все покупки
- До 4,5% на остаток по счету
- Курьерская доставка
- Бесплатное снятие наличных
— траты от 15 000₽/мес.
Иначе 250₽/мес.
- Льготный период до 120 дней
- Кредитный лимит 700 000₽
- Моментальная выдача
- Процентная ставка от 17%
— траты от 10 000₽/мес.
Иначе 99₽/мес.
- Кредитный лимит 300 000₽
- 0% за снятие наличных
- Процентная ставка 23,9%
- Моментальное решение
- при остатке 50 000₽
- при остатке 15 000₽ и тратах 15 000₽
- при тратах от 30 000₽
Иначе 150₽/мес. со второго месяца
- До 4% на остаток по счету
- Курьерская доставка
- Бесплатное снятие наличных
— траты от 10 000₽/мес. Иначе 99₽/мес.
- Льготный период до 51 дня
- Кредитный лимит 300 000₽
- Процентная ставка от 11,9%
- Процент на остаток до 5,4%
— расходы по карте от 30 000₽/мес.
— остатке на счете от 300 000₽
— поступление з/п от 80 000₽/мес.
Иначе 300₽/мес.
- 1,5% за категорию на выбор: АЗС, Рестораны, Сувениры
- 1% за все покупки
- До 6% на остаток по счету
- Бесплатное снятие наличных по всему миру
— ежедневный остаток от 20 000₽
— поступление з/п от 20 000₽/мес.
Иначе 59₽/мес.
- 5% на Игры
- 3% за Развлечения
- 1% на все покупки
- 0% пополнение с карты любого банка
- Бесплатная курьерская доставка
- 3 бесплатных снятия наличных в месяц
- Бонусная программа
— расходы по карте от 75 000₽/мес.
— остатке на счете от 1 500 000₽
— поступление з/п от 250 000₽/мес.
Иначе 1 500₽/мес.
- 2% за категорию на выбор: АЗС, Рестораны, Сувениры
- 1% за все покупки
- До 5% на остаток по счету
- Страховка выезжающим за рубеж
- Доступ к залам Priority Pass
- Бесплатное снятие наличных по всему миру
На что обратить внимание
Выбирая банковскую карту с cash back реальными деньгами, нужно уделять внимание следующим параметрам:
- Размер cashback – важный показатель, определяющий какой процент от суммы чека, поступит на карточный счет клиента. Возврат 5-11% позволяет получать неплохой доход.
- Список исключений – банки могут устанавливать перечень магазинов, за покупки в которых будет начисляться возврат части потраченных денег. Кроме того, существуют отдельные категории, по которым не начисляется кэшбэк: ЖКХ, азартные игры, пополнение баланса телефона.
- Ограничения – эмитенты карт с кэшбэком деньгами определяют максимальный размер возврата, например, не больше 5000 рублей ежемесячно. Траты свыше этого не будут засчитываться.
- Способы вывода – банк делает расчет после каждой покупки и перечисляется сумму возврата на карточный счет клиента. Некоторые банки устанавливают минимальную сумму для вывода кэшбэка, например, сэкономленные деньги становятся доступны после накопления 500р.
Другие важные параметры
Лучшие карты 2021 года с кэшбэком деньгами отличаются не только процентной ставкой возврата денег, но и другими параметрами:
Последний раз я обновлял рейтинг 12 сентября, вот что нового в нём появилось:
- удалил из рейтинга Opencard, так как по этой карте перестали начислять нормальный кэшбэк.
Содержание статьи:
[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]
1 место: Black
Стоимость годового владения картой: от 0 до 1896 рублей
Кэшбэк: от 1% до 15% (до 30% по спецпредложениям)
В ходе большого обсуждения в комментариях к этой статье активные пользователи Black рассказали о том, что карту легко можно сделать бесплатной, а потенциальный кэшбэк улучшить за счёт оформления ещё одной карты на жену/мужа или родственника.
Стоимость обслуживания
- Иметь неснижаемый месячный остаток в 50000 рублей в сумме на всех своих счетах и вкладах в банке.
- Подключить тариф 6.2.
С первыми способом всё понятно. Что касается тарифа 6.2, то для его подключения нужно связаться со службой поддержки банка (по телефону или через онлайн-чат мобильного приложения/интернет-банкинга).
Просить о переводе на тариф 6.2 лучше через 3-4 месяца после того, как вы получили карту. В этот период нужно пользоваться картой, совершая хотя бы редкие покупки.
3 месяца обслуживания в подарок
Кэшбэк
Причём необязательно выбирать сразу все три категории, можете выбрать сначала одну, а затем, по необходимости, оставшиеся две.
Столичные жители получают до 1000 различных спецпредложений, покупатели из регионов же не более 100-200.
Проценты на остаток и комиссии
Остальное
Вывод
2 место [Анализируются другие карты]
Стоимость годового владения картой: от 0 до 1188 рублей
Кэшбэк: от 1% до 15%
Оформление карты на отделении банка: список офисов
Из-за того, что карту тяжело оформить, я разместил её только на 3 месте этого рейтинга.
Стоимость обслуживания
Кэшбэк
Проценты на остаток и комиссии
Остальное
Вывод
Правда есть определенные сложности в получении этой карты. Но в сочетании с бесплатным выпуском и бесплатным обслуживанием, карта, безусловно, должна быть в арсенале всех, кто делает всё возможное, чтобы получать кэшбэк за каждую свою покупку.
4 место: UnionPay Gold
Стоимость годового владения картой: от 0% до 1908 рублей
Кэшбэк: 5%
И вот по таким картам UnionPay с 1 июня в рамках специальной акции банк начисляет 5% кэшбэк на любые покупки, кроме привычного перечня исключений (переводы, покупка электронных денег и т.д.).
При этом сразу оговорюсь, что карту можно получить только в отделениях банка, а они открыты только в нескольких городах: Москва, Санкт-Петербург, Самара и Самарская область, Владивосток, Иркутск, Екатеринбург и Благовещенск.
Стоимость обслуживания
Кэшбэк
Например, если сумма покупок меньше 5000 рублей, то кэшбэка вообще не будет. Если сумма покупок 10000 рублей, то вы получите 250 рублей кэшбэка (5000/5%), то есть на выходе будет 2,50% кэшбэк. При ежемесячных тратах в 15000 рублей ваш кэшбэк будет уже 3,33% и т.д. В чистом виде 5% вы никогда не получите.
Проценты на остаток и комиссии
Остальное
Вывод
Также отрицательные эмоции вызывает и крайне небольшой перечень городов, в которых выдаётся карта.
Стоимость годового владения картой: 0 рублей
Кэшбэк: от 1% до 6%
Стоимость обслуживания
Кэшбэк
Если вы оплачиваете просто картой, то кэшбэк будет 2%. За интернет-покупку в магазине-партнёре вы получите также 2%. Любой кэшбэк начисляется только за покупку собственными средствами.
Проценты на остаток и комиссии
Остальное
Чтобы получить эти баллы себе на счёт, вам нужно в течение 10 дней после получения карты сделать одну или несколько покупок на общую сумму от 1000 рублей в магазинах-партнёрах(!) (за счёт собственных или заёмных средств).
Вывод
С 1 февраля 2020 года я начал пользоваться этой картой только для оплаты заказов, превышающих 5000 рублей, а также покупок в интернете на сайтах магазинов-партнёров.
Читайте также: