Кэш карта что это такое

Обновлено: 03.07.2024

Определиться с выбором дебетовой карты не так просто, как это может показаться. Стоит поискать вариант, у которого будет невысокая стоимость за выпуск и обслуживание. Но главное в современных дебетовых картах даже не это, возможность пользоваться плюсами карт – кэшбеком и начисляемым процентом на остаток. Осталось только выбрать из них лучшую.

Что такое кэшбэк по карте

Так называют современные сервисы платежных систем, которые позволяют возвращать часть потраченных на покупки денег. Такой возврат может быть в виде обычных денег, которые можно использовать, как угодно. А может быть в виде бонусов, которые можно использовать только на определенные покупки.

Сейчас такой сервис предлагают использовать почти в каждом банке, но специалисты не торопятся объяснять людям, что это такое.

Фактически этот сервис устроен так:

Вы тратите со своей дебетовой карты 5000 рублей на покупку продуктов. По условиям кэшбек за эту категорию составляет обычно 1% от суммы. Это значит, что в конце отчетного периода вы получите 50 рублей обратно.

Или другой пример:

Есть карта, которая предлагает 5% кэшбек за посещение кафе и столько же – за покупку одежды и обуви. А кроме того – 3% за заправку на АЗС.

Например, клиентка отправилась по магазинам и купила себе несколько платьев и туфли на общую сумму 23 000 рублей. Затем она зашла в небольшой уютный ресторан и оставила там 5300 рублей за обед. По пути домой она заправилась еще на 2300 рублей.

Давайте посчитаем кэшбек, который она получит в конце месяца:

23 000 /100 *5% = 1150 рублей

5300/100%*5% = 265 рублей

2300/100*3% = 69 рублей

Всего только за один поход по магазинам клиентка получит возврат на сумму 1150+265+69=1484 рубля.

Поэтому выбирать карту стоит с подходящими категориями. Нужно искать такую дебетовую карту, в которой будут максимально возвращать деньги за категории, в которых клиент тратит больше всего денег ежемесячно.

Какую карту с кэшбеком выбрать в 2021 году

Прежде чем выбирать конкретную карту, стоит проверить банк и его работоспособность. Мы рекомендуем обратить внимание на наличие лицензии, а также не находится ли банк на стадии банкротства. Обычно это касается только малоизвестных банков, но подобный подход позволяет избежать необходимости искать новый банк уже через пару месяцев.

Чтобы выбрать лучшую карту с кэшбеком, стоит сначала понять, какие возможности более предпочтительны для конкретного клиента.

На что стоит обратить внимание:

стоимость годового обслуживания; ;
кэшбек – какие сервисы и размер;
наличие комиссии за снятие в банкоматах.

Стоит обращать внимание на то, есть ли отдельная плата за обслуживание, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить возврат средств. Некоторые банки не начисляют кэшбек, если владелец карты не выполнил условие – не потратил определенную сумму, отказался от дополнительных услуг типа смс-сервиса или антивируса. Внимательно читайте условия использования карты, чтобы она из выгодной не превратилась в дорогую и бесполезную.

Топ дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году

Все карты с кэшбэком, которые сегодня выставлены на рынок, в одной статье описать просто нереально, да и в этом нет необходимости. Самые выгодные дебетовые карты с cash back чаще всего занимают верхние строки рейтинга информационных ресурсов. Мы проведем обзор продуктов нескольких банков. Этих сведений вполне достаточно, чтобы остановить выбор на конкретной финансовой организации, и вполне возможно, это будет банк, клиентом которого вы уже являетесь.

Как показывает статистика, сегодня в России на руках у населения находится больше 250 миллионов пластиковых карт. Такие карточки – удобный финансовый инструмент. Однако, не все знают, что функциональность этих продуктов чаще всего не ограничивается расчетами в магазинах и обналичиванием средств. Следует разобраться, что такое «кэшбэк» на карте и как им пользоваться.

Что такое «Cashback»

Понятие «кэшбэк» является относительно новым для Российской Федерации. Если в США и других странах подобная услуга появилась еще в 1980-ых годах, то в России банки начали вводить опцию только в 2007 году. Будучи первоначально банковской опцией, сегодня «кэшбэк» используется специальными интернет-сервисами, а в некоторых случаях – сетями магазинов (к примеру, бонусные карты, выдаваемые постоянным покупателям).

Однако не все граждане знают, что это за опция. «Cashback» – услуга по возвращению части средств, потраченных при помощи пластиковой карты, на счет держателя пластика. Сам термин можно дословно перевести как «деньги обратно». Он хорошо отображает сущность опции. Фактически «кэш бэк» дает возможность сохранить часть личных средств, сэкономив на покупках.

Сегодня такая услуга предоставляется большинством финансовых учреждений, эмитирующих банковские пластики. Опция может быть подключена как к дебетовой, так и к кредитной карте. В большинстве случаев сервис активируется автоматически, сразу после использования карточного продукта.

Схема возврата средств напрямую зависит от конкретной банковской организации. В некоторых случаях перечень магазинов, при расчете в которых часть средства возвращается, ограничен, в других – за использование отдельных торговых точек начисляется повышенный «кешбек».

Как это работает

Принцип работы сервиса очень прост. Гражданину необходимо заказать пластиковую карту с подключенной к ней опцией «Cashback», после чего активировать продукт (хотя сегодня активация требуется лишь в отдельных случаях). После получения карточки и внесения средств на счет, необходимо расплатиться ей в торговой точке. Однако рекомендуется сначала убедиться в том, что условия подключенной услуги распространяются на выбранный магазин. Если это так, произойдет следующее:

Во время расчета часть средств будет перечислена на счет клиента. В большинстве случаев деньги переводятся в конце месяца, с учетом всех произведенных операций.
За каждую покупку гражданин получает определенное количество бонусов, которые перечисляются на бонусный счет. Накопив достаточное количество баллов, держатель пластика сможет обменять их на ценные предметы или получить большую скидку в магазинах-партнерах банка.

Возвращение части средств гораздо выгоднее и удобнее, нежели начисление баллов. Однако, как показывает статистика, в последнее время все больше финансовых учреждений отказываются от денежного «кэшбэка» в пользу бонусных программ.

Способы начисления

Сегодня существует несколько способов начисления средств, которые будут возвращены. Наиболее простой вариант – использование фиксированной процентной ставки, вне зависимости от того, что именно приобретал гражданин. В большинстве случаев процент возврата не превышает 1-3%, поэтому экономию можно ощутить только спустя несколько месяцев после начала использования продукта.

Также можно выделить следующие способы начисления средств:

Возвращение определенного процента в зависимости от вида покупки. Этот метод более сложен, однако позволяет использовать повышенный «кэш бэк». В качестве примера можно привести дебетовые пластики «Бинбанка». При покупках клиенту возвращается 1% от их стоимости. Но, если клиент расплачивается картой в выбранных учреждениях, можно возвратить до 5% от потраченных средств.
Еще один способ – расчет «кэшбэка» по внутренним правилам банка. Наиболее яркий пример – возвращение определенного количества средств, в зависимости от стоимости покупки. К примеру – 5 рублей за каждые 500 р., которые потратил держатель пластика. Минус данного способа заключается в том, что для возвращения средств необходимо потратить установленное количество средств, что не всегда возможно.

Возвращение процента от затраченных денег – наиболее выгодный способ. В таком случае клиенту не придется собирать бонусы или производить покупки только в магазинах, принадлежащих отдельным торговым сетям. Последний способ чаще всего распространяется на пластики торговых сетей, а не банковские карты (но не всегда).

В чем выгода

Для держателей пластиков выгода от использования «кэшбэка» заключается в возможности экономии. К примеру, если гражданин часто пользуется услугами определенной торговой сети, ему выгодно обзавестись пластиком, с помощью которого он сможет возвратить часть потраченных денег.

В качестве примера можно привести бонусную программу «Альфа-Банка». За использование пластика на АЗС, возвращается 10% от потраченной суммы. Данное условие выгодно для автолюбителей, поскольку, к примеру, потратив 2000 рублей, 200 р. можно будет возвратить в конце месяца, после чего потратить их на новые покупки.

«Кэшбэк» сервис также выгоден и банкам. В данном случае необходимо обратить внимание на следующие факторы:

Возможность возврата потраченных средств делает карточный продукт более привлекательным. Это увеличивает шансы на его распространение и активное использование.
Поскольку опция распространяется только на безналичные операции, уменьшается вероятность обналичивания средств.
Чем чаще гражданин пользуется безналичными расчетами, тем больше комиссионных взыщет банк, который обслуживает карту, с финансового учреждения, обслуживающего терминалы. Последнее, в свою очередь, получит прибыль за счет расширения сети терминалов и установки новых аппаратов (магазины платят банкам за подобные услуги).

Соответственно, хотя финансовое учреждение фактически платит клиентам собственные средства, оно все равно остается в выигрыше за счет увеличения поступающей комиссии и расширения сети терминалов.

Конкретные предложения

Наиболее известное предложение на рынке – бонусная программа «СПАСИБО» от «Сбербанка». По ее условиям, за каждое использование пластика начисляется 0,5% бонусов от суммы покупки. В будущем накопленные баллы можно потратить в магазинах-партнерах. Курс конвертации бонусов – 1 СПАСИБО = 1 рубль. При осуществлении покупок в определенных местах, вместо 0,5% можно получить 20%.

Можно также выделить следующие «cash back» предложения:

«ВТБ 24». В этом финансовом учреждении действует более простая программа. В конце месяца держателю пластика возвращается 1% от всех покупок, осуществленных при помощи карты. Установлено ограничение на возврат – не более 5 тысяч рублей за один месяц.
«Тинькофф». По карте «Black» можно возвратить от 1 до 30%. Конкретный размер возврата зависит от того, в каких магазинах осуществлялись покупки. Минимальная ставка применяется для всех магазинов, максимальная распространяется на торговые сети, являющиеся партнерами финансового учреждения.
«УРАЛСИБ». Позволяет возвратить до 3% от потраченных средств, вне зависимости от места использования пластиковой карты. В случае с кредитными пластиками действует особое условие: при первых трех покупках размер «кэшбэка» составляет 10% (ограничение – зачисляется не более 2 000 рублей).

«Кэшбэк» не распространяется на обналичивание средств. В случае с кредитками, услуга аннулируется при возникновении неоплаченной задолженности. В большинстве банков действуют ограничения на размер месячного «кэшбэка».

На что обратить внимание

Выбрать подходящий продукт довольно сложно. На рынке существует большое количество предложений, и все они кажутся довольно выгодными. Чтобы как можно выгоднее использовать «кэшбэк», необходимо обратить внимание на следующие факторы:

Стоимость выпуска карты и ее годового обслуживания. Довольно часто за увеличенный кэшбэк приходится платить больше. В таком случае плата за обслуживание может полностью перекрыть получаемые бонусы.
Размер «кэшбэка» и перечень организаций, на которые он распространяется. Чем больше средств возвращается, тем лучше, однако от опции не будет пользы, если она действует в торговых сетях, которыми гражданин пользуется нечасто. Поэтому нужно обратить внимание не только на количество возвращаемых денег, но и на перечень партнеров банка.
Установленные ограничения. Обычно лимиты не влияют на использование пластика (стандартная сумма – до 5 тысяч рублей). Однако для граждан, которые привыкли тратить много средств, они могут стать проблемой.

Также следует обратить внимание на способ возврата средств. Если имеет место бонусная программа (пример – «СПАСИБО» от «Сбербанка»), рекомендуется заранее просмотреть список магазинов, в которых их можно потратить.

Таким образом, ответ на вопрос: что такое кеш бэк, довольно прост. Это опция, благодаря которой часть потраченных гражданином средств возвращается на его счет. Услуга довольно популярна среди современных банковских учреждений. Граждане, пользующиеся «кэшбэком», получают возможность существенно сэкономить на покупках. Однако к выбору конкретной программы необходимо подходить с умом и следовать рекомендациям, приведенным выше.

Что такое «Cashback»

Схема возврата средств напрямую зависит от конкретной банковской организации. В некоторых случаях перечень магазинов, при расчете в которых часть средства возвращается, ограничен, в других – за использование отдельных торговых точек начисляется повышенный «кешбек».

Как это работает

Во время расчета часть средств будет перечислена на счет клиента. В большинстве случаев деньги переводятся в конце месяца, с учетом всех произведенных операций.
За каждую покупку гражданин получает определенное количество бонусов, которые перечисляются на бонусный счет. Накопив достаточное количество баллов, держатель пластика сможет обменять их на ценные предметы или получить большую скидку в магазинах-партнерах банка.

Способы начисления

Также можно выделить следующие способы начисления средств:

Возвращение определенного процента в зависимости от вида покупки. Этот метод более сложен, однако позволяет использовать повышенный «кэш бэк». В качестве примера можно привести дебетовые пластики «Бинбанка». При покупках клиенту возвращается 1% от их стоимости. Но, если клиент расплачивается картой в выбранных учреждениях, можно возвратить до 5% от потраченных средств.
Еще один способ – расчет «кэшбэка» по внутренним правилам банка. Наиболее яркий пример – возвращение определенного количества средств, в зависимости от стоимости покупки. К примеру – 5 рублей за каждые 500 р., которые потратил держатель пластика. Минус данного способа заключается в том, что для возвращения средств необходимо потратить установленное количество средств, что не всегда возможно.

В чем выгода

«Кэшбэк» сервис также выгоден и банкам. В данном случае необходимо обратить внимание на следующие факторы:

Возможность возврата потраченных средств делает карточный продукт более привлекательным. Это увеличивает шансы на его распространение и активное использование.
Поскольку опция распространяется только на безналичные операции, уменьшается вероятность обналичивания средств.
Чем чаще гражданин пользуется безналичными расчетами, тем больше комиссионных взыщет банк, который обслуживает карту, с финансового учреждения, обслуживающего терминалы. Последнее, в свою очередь, получит прибыль за счет расширения сети терминалов и установки новых аппаратов (магазины платят банкам за подобные услуги).

Конкретные предложения

Можно также выделить следующие «cash back» предложения:

«ВТБ 24». В этом финансовом учреждении действует более простая программа. В конце месяца держателю пластика возвращается 1% от всех покупок, осуществленных при помощи карты. Установлено ограничение на возврат – не более 5 тысяч рублей за один месяц.
«Тинькофф». По карте «Black» можно возвратить от 1 до 30%. Конкретный размер возврата зависит от того, в каких магазинах осуществлялись покупки. Минимальная ставка применяется для всех магазинов, максимальная распространяется на торговые сети, являющиеся партнерами финансового учреждения.
«УРАЛСИБ». Позволяет возвратить до 3% от потраченных средств, вне зависимости от места использования пластиковой карты. В случае с кредитными пластиками действует особое условие: при первых трех покупках размер «кэшбэка» составляет 10% (ограничение – зачисляется не более 2 000 рублей).

На что обратить внимание

Стоимость выпуска карты и ее годового обслуживания. Довольно часто за увеличенный кэшбэк приходится платить больше. В таком случае плата за обслуживание может полностью перекрыть получаемые бонусы.
Размер «кэшбэка» и перечень организаций, на которые он распространяется. Чем больше средств возвращается, тем лучше, однако от опции не будет пользы, если она действует в торговых сетях, которыми гражданин пользуется нечасто. Поэтому нужно обратить внимание не только на количество возвращаемых денег, но и на перечень партнеров банка.
Установленные ограничения. Обычно лимиты не влияют на использование пластика (стандартная сумма – до 5 тысяч рублей). Однако для граждан, которые привыкли тратить много средств, они могут стать проблемой.

Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.

Характеристики при выборе карты с кэшбэком

Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:

1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.

2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.

3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:

Бонусные баллы
Сертификаты и скидки
Деньги

Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.

4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:

С полной оплатой за обслуживание
С возможностью бесплатного обслуживания при выполнении условий
Бесплатное обслуживание

Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.

В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.

Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.

Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.

В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.

Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:

Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.

Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.

Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.

Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.

Читайте также: