Что такое кэш бери
Обновлено: 07.07.2024
Отсутствие лицензии, сверхвысокая доходность, сомнительная структура и другие причины.
Реклама «Кэшбери». В кадре создатель сервиса Артур Варданян26 сентября Центральный банк России назвал «Кэшбери», предлагающую зарабатывать до 600% годовых, одной из крупнейших финансовых пирамид в стране.
Существует несколько общих для всех финансовых пирамид признаков, указанных Центробанком:
- отсутствие лицензии ФКЦБ, ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
- обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
- гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
- массированная реклама в средствах массовой информации, интернете с обещанием высокой доходности;
- отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
- выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
- отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
- нет точного определения деятельности организации.
Мы видим в их деятельности явные признаки классической финансовой пирамиды. Компании группы «Кэшбери» строят свою деятельность на принципах сетевого маркетинга, обещают завышенную доходность, ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях.
Деньги привлекаются и в рублях, и в криптовалюте, но при этом признаки реальной экономической деятельности отсутствуют, лицензии Банка России у компаний, которые предлагают финансовые услуги, нет.
1. Отсутствие лицензии и точного определения деятельности организации«Кэшбери» периодически меняет информацию о структуре. В июле 2018 года частный инвестор Стас Шпак проанализировал «Кэшбери», в частности, организационную структуру платформы. На 26 июля 2018 года в холдинг «Кэшбери» входило четыре организации:
- ООО МФО «Кэшбери».
- Британская компания Cashberry Limited.
- МКК «Хризолит».
- МКК «Сардоникс».
По информации Шпака, в англоязычной версии сайта «Кэшбери» на тот момент дополнительно были указаны МФО «Кэшбери» с ОГРН 5077746931928 и автоломбард «Кэшбери».
Также Роману Алексееву принадлежат ещё несколько компаний, находящихся в стадии ликвидации или реорганизации. Одной из них является ООО МФО «Кэшбери», которое с 13 июля 2018 года в процессе ликвидации с неоплаченным штрафом в 511 тысяч рублей.
В обоих МКК указано, что в них работает только один человек, что может вызывать подозрения: персонал, который работает по гражданско-правовому договору, также входит в численность персонала организации.
Проверка Шпаком автоломбарда «Кэшбери» показала, что компания в статусе ликвидации с 11 июля 2018 года и имеет удовлетворенный иск за непредоставление отчетности в ЦБ.
ОГРН на английской версии сайта не совпадал с российским. Он вёл на другую МФО — ООО «Домашние деньги», которая не имеет отношения к «Кэшбери».
Шпак считает, что организационная структура холдинга не вызывает доверия .
В сентябре 2018 года структура компании на сайте изменилась. 17 сентября регулятор исключил из реестра микрокредитных компаний «Сардоникс» и «Хризолит», поскольку они не вели микрофинансовую деятельность за весь период существования.
Теперь на странице о компании сказано: с 2016 года «Кэшбери» представляет собой группу компаний, куда входит микрокредитная компания «Варшава», общество с ограниченной ответственностью «Кэшбери» и английская компания «Cashbery Limited», координирующая работу платформы для инвесторов.
На странице «Вопросы и ответы» указано, что в холдинг «Кэшбери» входят такие компании, как российская ООО «Кэшбери» и английская компания "Cashberry Limited", МКК «Варшава» не указана.
Также в разделе «Вопросы и ответы» указана дата запуска платформы — 19 января 2017 года. МКК «Варшава» была внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций позже — 12 сентября 2017 года
Несмотря на то, что на сайте пропали упоминания МКК «Хризолит» и «Сардоникс», в официальной группе «ВКонтакте» в разделе «Ссылки» указаны лицензии ЦБ РФ, которые ведут на свидетельства о внесении в государственный реестр микрофинансовых организаций «Сардоникс» и «Хризолит». Отсканированные документы хранятся на сервере сайта «Кэшбери». Про МКК «Варшава» информации в социальных сетях нет.
На 4 октября 2018 года на сайте отсутствует агентский договор между «Кэшбери» и «Варшавой», на основании которого строится взаимодействие компании и партнера. Также на сайте «Кэшбери» указано, что МКК «Варшава» не принимает инвестиции от физических лиц, а выдача микрозаймов происходит за счет собственных средств.
На выделенной строчке ссылка на договор отсутствуетИздание The Bell изучило личность Артура Варданяна, который называет себя создателем «Кэшбери». По информации The Bell, Варданян 1980 года рождения зарегистрировал Cashbery Limited в ноябре 2016 года. В августе 2018 года другой британский резидент Артур Варнадян, родившийся в 1983 году, зарегистрировал Cashbery International Limited с заявленным капиталом компании в 1 млрд фунтов стерлингов.
В 2017 году третий Артур Варнадян, который родился в 1981 году, зарегистрировал в Великобритании две компании: Cashbery Group LTD и Cashberytrading LTD. В документах написание его фамилии отличается от предыдущих.
2. Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации, собственных основных средств, других дорогостоящих активовВ открытых источниках нет информации об активах и собственных средствах компании «Кэшбери». На сайте и официальных источниках нет финансовой отчетности компании.
3. Обещание высокой доходности, которая в несколько раз превышает рыночный уровеньИздание Forbes приводит фундаментальные экономические показатели, на которые нужно ориентироваться при анализе потенциальной доходности от вкладов или инвестиций.
- 7,5% — ставка рефинансирования.
- 5-7% — ставка по депозитам в рублях.
- 7,5-8,5% — доходность ОФЗ.
- 15% — ставки по беззалоговым потребительским кредитам.
- 30% — ставка по кредитным картам.
- Микрозаймы частным лицам: доходность 0,8% в сутки, срок 400 дней, ставка 220%. Тело инвестиции включено в ежедневные начисления процентов. Минимальная сумма депозита: 1000 рублей.
- Займы малому и среднему бизнесу: доходность 0,9% в сутки, срок 400 дней, ставка 260%. Тело инвестиции включено в ежедневные начисления процентов. Минимальная сумма депозита: 200 тысяч рублей.
- Финансирование под залог движимого и недвижимого имущества: доходность 1% в сутки, срок 400 дней, ставка 300%. Тело инвестиции включено в ежедневные начисления процентов. Минимальная сумма депозита: 50 тысяч рублей.
- Инвестирование в криптовалюту и торговлю криптовалютами: доходность от 0,5 до 1,5% в сутки, срок до 500 дней, ставка 100%. Тело инвестиции включено в ежедневные начисления процентов. Минимальная сумма депозита: 5000 рублей.
Обещанная доходность в десятки раз превосходит рыночную, что, по мнению Банка России, является признаком финансовой пирамиды.
В договоре несколько опечаток, к примеру, неверное слово «осуществляться»Также, согласно документам на сайте, деньги инвесторов отправляются напрямую на банковские карты частных лиц, а получение денег не документируется. В договоре «Кэшбери» отказывается от ответственности и не гарантирует получение средств.
Инвестор Стас Шпак отмечает, что после перевода денег на баланс «Кэшбери» инвестор не защищен юридически, у него нет доказательств, что он переводил деньги именно «Кэшбери». По мнению Шпака, в любой момент компания может прекратить выплаты и заблокировать личный кабинет без каких-либо для себя последствий. У инвестора не будет доказательств обязательств платформы перед ним.
4. Массированная реклама в средствах массовой информации, интернете с обещанием высокой доходностиЛюбой негативный посыл в соцсетях забивался положительными комментариями с частотой 20-40 комментариев в час, с подбором позитивных текстов, картинок о перспективности вложений. Это было показателем KPI менеджеров «Кэшбери», сетевой маркетинг поставлен на тектоническую основу. Были и весьма статусные распространители информации – «Вести», «Коммерсант», метрополитен Санкт-Петербурга, МЦК. Это и привлекло такое большое количество людей.
На сайте «Кэшбери» есть раздел «Мероприятия» с перечислением тренингов, мастер-классов и других публичных мероприятий. В конце страницы указано предупреждение: независимо от места проведения, присутствие инвесторов выше определенного уровня обязательно, в противном случае «Кэшбери» штрафует на сумму от 30 тысяч рублей.
Практически во всех регионах России проходили публичные мероприятия. Мы старались предвосхищать такие события, рекомендовали администрациям в субъектах не разрешать акции или хотя бы не содействовать в их проведении. Региональные власти нас услышали, и ряд мероприятий «Кэшбери» не состоялся. Это позволило несколько снизить масштабы бедствия.
На официальный YouTube-канал «Кэшбери» выкладывают видео с корпоративных съездов и праздников, в которых участвовали Николай Басков, Анфиса Чехова, Сергей Мезенцев, Ольга Бузова, Валерий Меладзе. Также в рекламной кампании были блогеры, распространяющие реферальные ссылки и призывающие «начать зарабатывать с “Кэшбери”».
В «Кэшбери» существует реферальная программа — за привлечение новых пользователей создатели предлагают вознаграждение, которое растёт в зависимости от числа вовлеченных людей. Также есть «менеджерское вознаграждение» за «продвижение по карьерной лестнице платформы».
Чтобы получать реферальные вознаграждения, нужно внести минимальную сумму инвестиций — от 15 тысяч рублей. Если участник реферальной программы не проявляет активность в течение двух месяцев, его отключают от вознаграждений.
Менеджерские доходности делятся на уровни: на каждом есть определенные требования как к личным инвестициям пользователя, так и к объёму всей структуры (всех привлечённых в «Кэшбери» людей).
Деньги за привлечение людей отправляются на партнерский счёт в виде внутренней валюты «Инвест», которую можно продать на внутренней бирже другим пользователям платформы за реальные деньги. Внутри «Кэшбери» валюту называют «внутрянкой». «Внутрянку» можно вывести отдельно в обход системы — для этого в социальных сетях создаются группы, предлагающие вывод за «небольшую комиссию».
Внутренняя валюта, которая не имеет реальной ценности, позволяет удерживать реальные деньги внутри «Кэшбери»: «партнеры» приводят людей, которые платят реальные деньги, а за это получают виртуальную валюту «Инвест».
Директор департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерий Лях заявил, что потенциальный ущерб от деятельности «Кэшбери» может составить более миллиарда рублей.
Боляяяя что ты не так уж и много других интересных и много много других интересных для тебя этой ситуации попался на какой то хуууууйне
Нет, думаю, грядущие в скором времени 9 дней.
Надо не останавливаться, не замыкаться на "Кэшбери".
Другие криптовалютные скам-проекты - тоже к ногтю.
куда им,они с реальными сетевиками то разобраться не могут.
Чувак, об этом можно книгу написать
Лучше деньги сразу пусть отберёт. А то ещё вложат в очередную пирамиду.
Комментарий удален по просьбе пользователя
Какой же Басков гондон. Это не дно это, что то страшнее.
Самое главное забыли сказать. Они позиционируют себя, как микрокредитная организация, т.е я даю деньги под 600% им, а они передают под 900%. Проблема в том, что НЕЛЬЗЯ у них взять этот кредит. Просто нет такого сайта и офлайн точек НИГДЕ. Хотя главное объяснение почему такая высокая прибыльность вложений в том, что ИИ дает микрокредиты только тем, кто их вернет.
Ну сайт есть с выдачей кредитов якобы, но кредит все равно не дают
Где ж такие находятся кто под 900% берут у них ;)))))))))) Люди реально верили, что они дают под 600%! и кто то берет под 900%. Лох не мамонт
Зарегистрировался 3 минуты назад
И сразу отписался))
Еще один вкладчик )
Ахаха
Чтобы отписаться, нужно сначала зарегистрироваться.
На всех плакатах лицо этого человека. Даже если он просто обложка, почему его силовики не могут взять и попытать денёк-другой, чтобы сдал организаторов этой структуры? Странно.
лолшто. чтобы сдал их самим себе?) ред.
Я просто не уверен, что он истинный владелец этого конгломерата)
писали где-то что нанятый актер или что-то такое
Суд оставил без движения исковое заявление до 12 октября.
Там просто сами денег вкинули вот и будут оттягивать пока не отобьют 😄
Да взяли бы сразу в аренду название МММ, что бы мгновенно повысить узнаваемость
Интересно, почему Телеграм активно блокировали без решений суда, а тут ЦБ вроде как долго и нудно в чем-то разбирается. Так может пора уже показать, что эта решительность и против "плохих" тоже работает? )
Подождите, чтобы зарегистрировать компанию с уставным капиталом в 1 млрд. фунтов, не нужно иметь 1 млрд фунтов?
Есть теория, если верить которой, атрибуты государства - Центробанк, налоговая инспекция, прокуратура, полиция, суды, являются элементами уходящей общественной системы.
На смену ей почти пришла другая система, где такие вот "Кэшбери" и другие скам-проекты "на блокчейне" будут обыденным явлением, а роль традиционных иерархий будет снижаться.
Будет ли это "дном", нижним экстремумом синусоиды, или они вообще отомрут, не известно.
Сейчас на словах, а все чаще и на деле, любой "псевдодебил", делающий 4 ошибки в слове из 3 букв ("истчо") может спорить с государством. И его мнение считается равнозначным государственному, так как нет авторитетов.
Есть теория, что жидомасоны миром правят
Жидомасонов не встречал, но псевдодебилы на каждом шагу.
С одной стороны обидно что в тысячный раз приходится мусолить подобные штуки, хотя все таки это важно. Немалый процент вкладчиков это скорее наивные люди, либо те кто не в теми и не понимающие как во всем этом разобраться, это к тому же накладывается на общую низкую фин грамотность у нас.
Но все же прям всех вкладчиков кешбери и подобных я лохами бы не называл, заметная часть прекрасно все понимают и просто (либо, и, мб все вместе): хотят быстро срубить бабла пока на хайпе, просто жадные, авантюристы, игроманы (в смысле те кто любят рисковые ставки в надежде сорвать куш) и тп
Поэтому эта тема вечная, как бы мы не критиковали, не ругались, не рассказывали очевидные штуки, все равно все эти пирамиды, хайпы и прочие будут востребованы. А урон от них все же есть.
И даже не знаю как их более жестко запрещать, или наоборот открыть им супер узкую нишу, но с регламентами о том что человек должен тыщу раз согласится что он понимает риски. Просто я вижу от них урон как от наркотиков, ведь многие чтобы вложить деньги берут и кредиты, закладывают свою (иногда и не только свое) имущество и тд, в общем трагичных историй хватает.
А с другой стороны форекс у нас можно(де факто казино), да даже та же торговля акциями у большинства это не нормальные инвестиции и вера в компании, желание стать инвестором и развивать тему, заодно богатея, а снова таки казино с играми на повышение, понижение, и тд и тп. И почему такие пирамиды хуже, хех.
Так и живем.
В Татарстане почему-то MLM-проекты распространены. А часть команды и адептов "Кэшбери" как раз оттуда.
Вы знаете - вопрос о "низкой фин грамотности" - НЕ стоит.
Да можно было было на это грешить, когда первая МММ появилась. Тогда люди реально были не грамотны и не было интернета чтобы почитать - выяснить что это и есть ли аналоги.
Сейчас это просто человеческая жадность и глупость !
Лично мне и моим знакомым, "рекомендовали" вложиться. Но потратив всего 5-10 минут поиска в интернете - легко выяснить что это пирамида.
Вот реально, пострадавших ничуть не жалко, они просто потеряли деньги по своей глупости.
Главное пусть будут здоровы и не нервничают теперь. Если деньги остались то им новую пирамиду скоро предложат и они снова могут терять сколько захотят :)
Согласен.Есть костяк людей которые там умеют вовлекать, продавать и впаривать. Безусловна навыки хорошие, да приложены не туда.
Воруют государственные деньги у народа :) А потом 474 008 компаний закончили 2017 год с убытками.
Слишком много кэшберри в последнее время. Такой черный пиар?)
А как долго работает Кэшберри на рынке?
Риторический вопрос ЦБ.
Не завидую я тому следователю, которому поручат уголовное дело о "Кэшбери". Если его конечно возбудят.
не знал о кэшбери до появления статей тут
сегодня видел ролик от кешбери на ютубе. по типу все хорошо, не ссыте. нас не закроют.
а что будет с деньгами вкладчиков? им не вернут их? и не посадят никого?
Надеются что она еще продержится и их деньги вернёт))
"Существует несколько общих для всех финансовых пирамид признаков. " - та под половину сам ЦБ подпадает :))) Тоже хрен пойми кто хрен пойми в чьих интересах управляет финансами (санирует там кого-то. )
Кто-то заказал VC мочить кэшбери, явно. Астановитесь!
Честно говоря думал писать об этом или нет, и в какой раздел, но думаю мой опыт (плохой) поможет кому-то не наступить на те же грабли, на которые наступил я. И я буду только рад, если кто то скажет, что с ним такая ситуация произойти не могла. Я тоже так думал, я достаточно осторожный человек, но тут вот система дала сбой, и я перевел мошенникам,…
«Кэшбери» — крупнейшая на сегодняшний день финансовая пирамида, ведущая деятельность на территории России. В нее оказались вовлечены несколько десятков тысяч россиян, а сумма потенциального ущерба колеблется, по разным оценкам, от одного до трех миллиардов рублей. В то же время источники «Ленты.ру» убеждены, что эти цифры занижены как минимум в 10 раз. После распространенного 26 сентября Центробанком заявления о мошеннической природе «Кэшбери» прошло уже три недели, но ни правоохранительные органы, ни сам регулятор к каким-либо активным действиям так и не перешли. Почему организации, которая два года беспрепятственно собирала деньги с населения, ничего за это не будет — в материале «Ленты.ру».
«Кэшбери» позиционирует себя как платформу, объединяющую инвесторов и заемщиков на одной площадке. Клиентам предлагается кредитовать простых людей, а также малый и средний бизнес с доходностью до 600 процентов годовых. Кроме того, есть возможность финансировать движимое и недвижимое имущество под залог и инвестировать в криптовалюту. Все бы ничего, но брать займы физлицам «Кэшбери» предлагает по сумасшедшей ставке в 2,2 процента в день. Для сравнения — максимальные ставки российских микрофинансовых организаций составляют 1,5-2 процента в день. Следовательно, неясно кто бы вообще стал брать заем под процент, предлагаемый «Кэшбери». Более того, лицензии на выдачу микрозаймов у «Кэшбери» нет с лета 2017 года, и привлекать средства эта организация не имеет права.
Лицензию микрофинансовой организации (МФО) № 651303260003016 «Кэшбери» получила еще в 2013 году, однако первые три года работала лишь на территории Ростовской области. Согласно информации на сайте «Кэшбери», с 2016 года займы в режиме онлайн выдаются по всей территории страны. Отмечается, что основной причиной расширения деятельности стал «повышенный спрос на продукт PDL (деньги "до зарплаты") в условиях затяжной рецессии». Отдельно подчеркивается, что «Кэшбери» удовлетворяет потребности всех слоев населения, включая социально незащищенные.
Примечательно, что среди вкладчиков «Кэшбери» немало людей с инвалидностью, в частности, глухих и слабослышащих — для них проводятся специальные мероприятия, есть отдельные группы во «ВКонтакте» и Facebook. По заявлению ЦБ, «Кэшбери» строит свою деятельность на принципах сетевого маркетинга, обещает завышенную доходность и ведет агрессивную рекламу в СМИ и соцсетях. При этом никакой реальной экономической деятельности компания не ведет, подчеркивают в регуляторе.
Зато создавать иллюзию этой деятельности и запутывать следы в «Кэшбери» научились очень хорошо. По информации, размещенной на сайте во вкладке «О компании» говорится, что «с 2016 года "Кэшбери" представляет собой группу компаний, куда входит Микрокредитная Компания "Варшава", Общество с ограниченной ответственностью "Кэшбери" и английская компания Cashbery Limited, координирующая работу платформы для инвесторов». В то же время на странице «Вопросы и ответы» указано, что в холдинг входят российская компания ООО «Кэшбери» и английская Cashbery Limited, а вот МКК «Варшава» не упоминается. Более того, еще в июле 2018 года в составе холдинга «Кэшбери» числилось по крайней мере четыре организации, из которых на сегодняшний день осталась лишь одна — Cashbery Limited.
Материалы по теме
Новый Мавроди
Он захотел переплюнуть МММ. Деньги россиян в опасности
Виды деятельности у всех упомянутых компаний варьируются от финансовых услуг до деятельности в области права или, например, торговли грузовыми автомобилями. Любопытно также, что в русскоязычной и англоязычной версиях сайта «Кэшбери» несколько разнится ОГРН, приписываемый ООО МФО «Кэшбери». Согласно данным Федеральной налоговой службы (ФНС), организация с ОГРН 5077746931928 внезапно оказывается ООО МФК «Домашние деньги», но уж никак не «Кэшбери».
С британскими компаниями дела обстоят еще запутанней. Ростовское ООО «Кэшбери» в 2016 году заключило агентский договор с британской компанией Cashbery Limited в лице ее директора, гражданина России и резидента Великобритании Артура Варданяна, который называет себя создателем «Кэшбери» и руководит всей рекламной кампанией. Согласно договору, российское ООО фактически представляет интересы Cashbery Limited на территории РФ, привлекает клиентов и заключает с ними договоры от лица британской компании. Которая, однако, оказалась далеко не единственной, да и Артуров Варданянов, судя по документам, не один, а целых три.
Невооруженным глазом видно, что «Кэшбери» делает все, чтобы свести на нет возможность привлечения руководства компании к ответственности. Даже просмотрев агентский договор-оферту, становится понятно, что компания ничего не гарантирует, не несет ответственности по сделкам, заключенным между инвесторами и заемщиками, и вообще практически не обременена какими-либо обязательствами. Усугубляет ситуацию и тот факт, что инвестируемые денежные средства поступают не на расчетный счет ООО «Кэшбери», а напрямую на банковские карты частных лиц. Следовательно, получение денег никак не документируется, а сама «Кэшбери» выступает всего лишь в качестве якобы «информационно-справочной системы».
Материалы по теме
Всех обули
Они годами обманывали рынок и богатели. Теперь им грозит расплатаНо в таком случае остается непонятным партнерство ООО «Кэшбери» с ООО МКК «Варшава». На сайте говорится, что ООО «Кэшбери» не имеет лицензии для микрофинансовой деятельности и не выдает займы самостоятельно, однако такая лицензия есть у «Варшавы». Отмечается, что компания не принимает инвестиции от физических лиц, а «выдача микрозаймов происходит за счет собственных средств». Выходит, что инвестиции не поступают ни на расчетный счет «Кэшбери», ни на счета заемщиков. Если попробовать внести деньги на депозит в «Кэшбери» через Сбербанк, то в качестве получателя высветится физлицо — некая Татьяна Сергеевна Н. Следовательно, никаких доказательств, что средства переводятся именно «Кэшбери», нет.
Еще один способ для пирамиды максимально себя обезопасить — использовать длительный срок обращения. Так, клиентам «Кэшбери» предлагается инвестировать денежные средства на срок от года. Такая стратегия позволяет какое-то время избегать исков и жалоб пострадавших. При этом стоит учитывать, что большинство хайпов в интернете (High Yield Investment Program — некий мошеннический проект, похожий на инвестиционный фонд, разновидность финансовой пирамиды) умирают даже раньше, чем через год. То, что «Кэшбери» просуществовала целых два, можно считать большой удачей.
11 октября Артур Варданян объявил о приостановке работы платформы до 1 ноября. «Мы вынуждены уйти на трехнедельные каникулы для восстановления заблокированных счетов и создания платежной инфраструктуры, чтобы начать выполнение обязательств перед инвесторами», — сказал он в обращении к вкладчикам, отметив, что трудности временны. По словам Варданяна, в течение двухнедельной «новостной вакханалии» блокировались счета компании, запугивались лидеры, шантажировались партнеры «Кэшбери», проводились «множественные вредоносные действия с сайтом».
В целом это обращение можно считать предсмертными судорогами. Откровенно говоря, это такой классический ход. Как только у пирамиды начинаются проблемы, компания сразу уходит в отпуска, на каникулы, на праздники, тянет резину и кормит вкладчиков «завтраками». Рассказ об усиленной работе команды, обещания, что будет еще лучше, чем было — все как под копирку. Шумиха, которую подняли СМИ, как ни парадоксально, самой «Кэшбери» на самом деле очень даже на руку. Руководству любой пирамиды, как правило, нужен какой-либо предлог, чтобы красиво уйти с авансцены, а здесь его даже искать не пришлось. Варданян уже объяснил проблемы «Кэшбери» «шквалом грязи» со стороны средств массовой информации и интернет-сообщества.
Что самое интересное, многие клиенты «Кэшбери» его поддерживают, блокируют негативные отзывы о компании на YouTube, пишут комментарии, ставят дизлайки. Они в самом деле верят, что платформа приостановила деятельность из-за информационной атаки, связанной с тем, что традиционная банковская система не хочет пускать на рынок конкурентов. Многие также придерживаются мнения, что самая масштабная в стране финансовая пирамида — это на самом деле Банк России. И надо думать, у людей есть какие-то основания так рассуждать и не доверять регулятору.
Примечателен и тот факт, что одновременно с тем, как директор департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях выступил с заявлением по «Кэшбери», регулятор внес в реестр микрофинасовых организаций компанию «Лига аукционов». Эта организация занимается скупкой имущества, выставленного на аукционы при банкротстве компаний, и является партнером «Кэшбери», о чем сообщается на сайте сервиса. Гендиректором и учредителем ООО МКК «Лига аукционов» называется Герасимов Вадим Вячеславович, который одновременно руководит и уже упоминавшейся ООО МКК «Варшава», где трудится один сотрудник, видимо, сам Герасимов.
Раньше на сайте «Кэшбери», помимо прочего, сообщалось, что «Лига аукционов» работает со своим партнером, британской компанией League of Auctions. Она, правда, была ликвидирована в мае 2018 года. На вопрос «Ленты.ру» о том, как ЦБ может прокомментировать решение включить данную организацию в реестр, в регуляторе не ответили, ровно как и ни на один другой вопрос, связанный с «Кэшбери». На официальный запрос «Ленты.ру» на имя начальника Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД ответа также не последовало. О причинах в пресс-центре министерства говорить отказались.
В результате с момента заявления ЦБ прошло уже три недели, но воз и ныне там. На фоне того, как реактивно российские правоохранительные органы могут реагировать, например, на «экстремистский» репост во «ВКонтакте», такая неторопливость выглядит подозрительно. Лишь 12 октября ТАСС со ссылкой на источник сообщил, что МВД все-таки начало проверку группы «Кэшбери» на признаки финансовой пирамиды. По словам собеседника агентства, после проверки в отношении организаторов группы может быть возбуждено уголовное дело по статье 159 УК («Мошенничество»). Правда, привлечь Варданяна к уголовной ответственности будет не так-то просто, хотя бы по причине того, что он живет не в России. «Будет сложно. Его английские компании только услуги оказывали, основные фигуранты — это МККшки, большей частью уже мертвые и оформленные на дропов», — комментирует Дьяков.
Вернуть свои деньги клиентам «Кэшбери» тоже вряд ли удастся, учитывая, что взыскивать долги придется уже после признания компании финансово несостоятельной. «Если отвлечься от оценки перспектив возможного уголовного преследования, то с точки зрения гражданских правоотношений ситуация сложная. Кредиторы компаний группы, отказавшихся возвращать деньги, если их требования не обеспечены залогом ликвидного имущества, скорее всего будут вынуждены участвовать в длительной процедуре банкротства компаний-должников с неопределенным исходом. В процедурах банкротства со схожими обстоятельствами, как правило, очень низкий процент погашения требований кредиторов, вероятно, менее 5-10 процентов», — считает партнер юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко.
Материалы по теме
Прорвало
Он ходил по углям и учил Горбачева. Россияне заплатили за него 800 миллионовВ самой «Кэшбери» это все тоже прекрасно понимают. «Доказать что-то или обвинить «Кэшбери» они просто не смогут. Даже когда существовала МММ в 90-е, они толком ничего не могли сделать, не говоря уже о нынешнем времени, — говорилось в заявлении компании во «ВКонтакте». — Подавали в суд, а суд признать вину не мог, запретить тоже не мог. Просто это все за пределами системы, и бороться на законных основаниях просто не получится». С создателем МММ Сергеем Мавроди люди действительно судились годами, но так ничего и не получили. На момент его смерти в базе данных службы судебных приставов содержалась информация о более чем двух тысячах исполнительных производств в отношении Мавроди. При этом многие иски были признаны безнадежными из-за отсутствия у ответчика имущества.
Продвигали «Кэшбери» и отечественные знаменитости, такие как певец Николай Басков, телеведущая Анфиса Чехова, комик Сергей Мезенцев, певица Ольга Бузова, певец Валерий Меладзе. Также в рекламной кампании было задействовано бесчисленное количество блогеров, которые распространяли реферальные ссылки и призывали «начать зарабатывать с "Кэшбери"». Выходит, что за деньги можно продвигать любой отборный мусор. Ведь ни звезды эстрады, ни блогеры, ни СМИ не гнушаются зарабатывать на доверчивости простых россиян.
При этом любопытно то, что нередко и сами участники современных финансовых пирамид прекрасно понимают природу своих инвестиций и просто надеются на то, что успеют вовремя «соскочить». То есть они понимают, что прибыль им обеспечат чужие вложения, другие горе-инвесторы, которые в итоге останутся ни с чем. Вероятно, эти же люди столь яростно защищают «Кэшбери» от нападок. Впрочем, проблема здесь гораздо глубже. Осуждать людей за то, что они пытаются выживать в стране, где, выходит, каждый сам за себя, как минимум несправедливо.
Ещё на сайте выдают займы под 1,2-2,2 процента в день. Прибыль от этих микрозаймов и обещают инвесторам. Помимо этого говорится о всевозможных бонусах и премиях тем, кто приведёт с собой новых клиентов.
Малоархангельск
Я постоянно интересуюсь новостями, крутящимися вокруг компании, и стало ясно, что скоро они создадут криптовалюту CASHBERYCOIN, разработаную на протоколе Bitcoin. Больше мне ничего неизвестно, но уже становится ясно, что компания серьёзная.
Роман
Друзья, я нашёл для себя хороший выход к финансовым решениям, могу помочь и вам, подсказать и войти в надёжную сеть и группу. Приглашаю по ссылке.
Также можно найти фотографию Дмитрия Нагиева с рекламой компании. Но мы не можем гарантировать, что это не фотошоп.
Помойка, но как красиво пишут на сайте )) И даже можно займ оформить, но тут, думаю, они-то все документы чётко составляют, с соблюдением всех юридических моментов, т. е. будут и стороны, и права, и обязанности. Т. е. когда контора английская соскамится, возвращать займ придётся или не придётся ? ))
Мы вынуждены уйти на трехнедельные каникулы для восстановления заблокированных счетов и создания платежной инфраструктуры, чтобы начать выполнение обязательств перед инвесторами.
В конце декабря 2017 года, легендарный основатель финансовой пирамиды МММ пообещал скорый финансовый апокалипсис, а СМИ начали подозревать Мавроди даже в том, что это он изобрёл биткоин. И подозрения эти казались небезосновательными. Medialeaks подробно рассказывал, почему и как люди в 2017 году снова попали в сеть МММ.
Сам Мавроди дождаться финансового апокалипсиса не успел (вроде бы), поскольку внезапно умер. Но даже смерть не помешала ему троллить партнёров в соцсетях и заманивать в МММ новых людей.
«Выше нос. Руководители нас не бросят». «Если бы хотели обмануть, просто бы закрыли сайт - и все», «Я верю в слова Артура. Он мужик, слово свое сдержит», «Я тоже так думаю. Разбогатеем еще!» Это выдержки из переписки в группе вкладчиков «Кэшбери» - самой масштабной в истории страны финансоваой пирамиды после «МММ» - детища великого комбинатора Сергея Мавроди.
Многие сидят с кредитами на сотни тысяч рублей. И ждут, когда директор компании Артур Варданян озолотит их, как и обещал. А кто-то подает коллективный иск, пытаясь вернуть хоть что-то. Ни те, ни другие не получат ни гроша.
«У МЕНЯ КРЕДИТ НА 400 ТЫСЯЧ, ЧТО ДЕЛАТЬ?»
«Кэшбери» рухнула в конце сентября. Потери вкладчиков оцениваются до 3 млрд. руб.
- Число обманутых может составлять больше 200 тыс. человек, - говорит адвокат Тимур Маршани, который готовит иск в суд от группы потерпевших.
Однако большинство себя обманутыми не считают. А в тяжком положении некоторых вкладчиков винят государство и Центробанк. Мол, те загубили успешно работавшую компанию.
«Я уволилась в августе. И весь доход у меня с Кэшбери», «А у меня кредит на 400 тысяч, платить не хочу. Что делать?»
Выход «кэшберианцы» видят разный. Одни собираются вернуться на работу, другие - объявить себя банкротом. А иные выбирают неординарные пути: «Давайте все мы сходим в церковь и помолимся, чтобы компания жила. Вселенная нас услышит!»
ПОЧЕМУ ВСЕ СНОВА ПОВЕЛИСЬ
Уж сколько пирамид в России было. В том числе и последние 10 лет. Но «Кэшбери» все равно выстрелила. Почему?
- Во-первых, у компании была выгодная легенда. Они сначала позиционировали себя как микрофинансовая организация. Потом начали выпускать криптовалюту. В общем, держали нос по ветру современных трендов, - говорит Игорь Колпаков, создатель ресурса «Лохотрона.нет». - Во-вторых, благосостояние населения ухудшилось. А тут запустили гигантский информационный шум, много рекламы и обещания суперзаработков. Сложно было не клюнуть.
И, наконец, судя по отзывам, компания действительно довольно долго отдавала обещанные проценты. Правда, получала взамен еще больше. Увидев первую реальную прибыль, многие не смогли остановиться. Все, как и в случае с «МММ». Так, один житель Перми продал за три миллиона квартиру и еще два миллиона взял взаймы у банка - и все вложил в «Кэшбери». Теперь пьет и надеется на чудо.
- Это же ловушка. Жадность всегда берет свое, - говорит Игорь Колпаков. - Один раз вложил деньги на пробу, получилось. Во второй раз вложил уже больше. А потом пошел ва-банк.
Здесь Колпаков имеет в виду тех, кто понимал, что имеет дело с пирамидой - надеялся успеть вынуть деньги до ее обрушения. Таких, по его оценкам, около 10%. Остальные же нашли себе некое логичное обоснование, откуда компания берет деньги - искренне верили.
КТО ЗА ВСЕМ ЭТИМ СТОИТ?
Как считают эксперты, раскрутка такой финансовой пирамиды - дело рук организованной преступности. Тот же Мавроди физически не мог выстроить столь масштабную систему в одиночку. Кто-то считает, что Варданян - это зиц-председатель. Даже появилась информация, что зовут его Эдуард Резанов и родом он из Магнитогорска. На фото - человек, действительно похожий на Варданяна, но в родном городе он не живет уже несколько лет.
- По моим данным, Варданян - это его реальная фамилия. Причем он неоднократно попадал в поле зрения силовых структур, - считает Тимур Маршани. - Он представляет организованную группу, которая занимается этим не первый год. И будет и дальше этим заниматься.
Варданян и правда не унимается. Он уже объявил, что вскоре откроет еще одну, теперь уже «глобальную структуру, от которой мировая финансовая система содрогнется». Амбициозно, не правда ли? И очень напоминает позднего Мавроди.
Но «кэшберианцы» слову своего вождя верят, потому что он обещает им вернуть все долги: «Решено. Идем в новую структуру! Все свое вернем и многократно приумножим, увидите!», «Понятное дело, что Артура задавили. Пусть новую откроет в Европе, и мы будем туда инвестировать», «Все будет супер. Россия пока еще не готова к трансформации». И ведь правду народная мудрость говорит: лохи не мамонты, никогда в России не вымрут.
ГДЕ У МОШЕННИКОВ «МОХНАТАЯ РУКА»?
Финансовые пирамиды в России появляются каждый год. Большие, маленькие, средние. Но итог всегда один - тысячи и десятки тысяч пострадавших остаются в России и с носом, а организаторы спокойно скрываются за рубежом вместе с деньгами. Силовики в таком случае привычно разводят руками. Мол, раньше жалоб не было, вот мы и не ловили. А как жалобы появились, так те уже и смылись.
Как стало известно «КП», компанией «Кэшбери» финансовые власти заинтересовались еще в прошлом году. И даже сигнализировали это людям в погонах. Все ведь белыми нитками было шито. Но дело увязло в бюрократических препонах. Чтобы обвинить в чем-то человека, нужно собрать доказательную базу, что он действительно обманывает. И здесь юридический затык. Пока деньги возвращает, значит не мошенник.
Вроде все логично, но как-то странно. Предпринимателей одного за другим сажают в СИЗО по надуманным предлогам, возбуждают уголовные дела, вынимают документы, проводят налоговые проверки, доначисляют недостачу - в общем, кошмарят по полной, несмотря на все запреты. Достаточно анонимного заявления какого-нибудь недовольного «потребителя». И все - силовая машина готова раздавить любого.
Но у создателей финансовых пирамид в России почему-то иммунитет. Их в таком превентивном порядке поймать нельзя. Законы их-де защищают, наши доблестные правоохранители связаны ими по рукам и ногам, а мошенники ВСЕГДА выходят еще богаче из этой мутной воды. Странные у нас законы, не правда ли?!
НАКИПЕЛО!
Деньги совсем не пахнут?
Такой вопрос можно задать российским звездам, которые рекламировали «Кэшбери» и выступали на их мероприятиях. Ольга Бузова и Николай Басков продвигали их криптовалюту в своих соцсетях. Валерий Меладзе пел на корпоративной вечеринке. Десятки известных блогеров продвигали компанию в своих аккаунтах. Естественно, не бесплатно. А за внушительные гонорары.
Медийных персон мошенники используют постоянно. Так, Анфиса Чехова и Александр Буйнов несколько лет назад рекламировали форекс-брокера MMCIS, который тоже благополучно исчез с деньгами всех клиентов.
Но это лишь видимая вершина всей этой бессовестной пирамиды. Внизу стоят тысячи людей. Это офисные сотрудники, бухгалтеры, юристы, программисты, рекламные агентства, журналисты и девушки, сидящие на телефонах в колл-центрах и предлагающие выгодные инвестиции. Почему-то у меня нет иллюзий, что все эти люди финансово безграмотны. Но я точно знаю, что часть денег пострадавших вкладчиков осела в их карманах.
ОФИЦИАЛЬНО
Валерий ЛЯХ, директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России:
В лохотроне выигрывают только организаторы
1. Почему строители пирамид до сих пор спокойно организуют свои сети, рекламируют услуги, открывают офисы и исчезают вместе с деньгами? Чего не хватает, чтобы пресекать таких мошенников?
- Такие люди существовали всегда. Мошенники быстро реагируют на возможности, которые появляются на рынке, и пользуются ими в своих корыстных целях. Их прибыль - это наши с вами потери. Причем это ущерб для благосостояния как конкретных людей, так и общества в целом. Но, к сожалению, сами граждане, попав в сети мошенников, не всегда оперативно сообщают о таких организациях ни в Банк России, ни в правоохранительные органы. Возможно, людям неловко, стыдно признать, что они не смогли сразу распознать мошенничество на стадии знакомства с проектом. А некоторые, в основном молодые люди, прекрасно осознают, что участвуют в финансовой пирамиде, но воспринимают это всего лишь как высокорискованное вложение в надежде на быструю прибыль и быстрый выход из системы. Но на самом деле в пирамиде выигрывают только ее организаторы.
2. Кто может стоять за такого рода структурами?
- Каждый раз это может быть понятно только после завершения расследования, а благодаря развитию современных технологий организаторами, конечно, могут оказаться совсем не те люди, которые объявляют себя таковыми публике. Организаторы пирамид умело манипулируют общественным сознанием, используют психологические приемы. Мошенники - это ловцы удачи. Но всем и всегда нужно с определенным уровнем скептицизма воспринимать обещания золотых гор.
БДИ!
Пять крючков для простаков
Особенность нынешних финансовых мошенников - они старательно мимикрируют под реально действующие компании. И на все каверзные вопросы у них есть ответы. Иногда логичные, иногда обидные.
«Комсомолка» собрала наиболее типичные аргументы мошенников:
«Все в мире пирамида. Даже банки, массажные салоны и стоматологические клиники дают проценты за приведенных клиентов».
Да, такая практика есть. Но есть отличие. Во-первых, для этих компаний это не основной способ привлечения клиентов. Они его не педалируют. Во-вторых, вознаграждение обычно символическое. На нем много не заработаешь. В пирамидах все по-другому - если вам возвращают 20 - 30% от денег, вложенных соседом, это веский стимул включить красноречие и убедить его стать «коллегой по прибыльному бизнесу».
«Поражаюсь скудному уму. Можно зарабатывать в разы больше. Но если не хочешь, так и сиди со своей тысячей под подушкой».
Это удар по больному месту. Сразу возникает мысль: «А вдруг я действительно чего-то не знаю и упускаю возможность стать богатым?» Большинство россиян не финансисты в третьем поколении и не могут похвастаться высоким доходом. Вот и ведутся на такой агрессивный маркетинг.
«Чем упорнее ты работаешь, тем удачливее становишься».
Мошенники работают на широкую аудиторию. Например, это отсыл к многочисленным бизнес-тренерам и мотивационным спикерам, которые популярны сейчас. Люди, которые хотят развиваться, клюют на это. А потом им предлагают упорно трудиться, привлекая в систему других людей за высокий процент. И подсовывают фальшивую удачу.
«Не говори, что работаешь, покажи, что ты заработал».
Акцент не на процессе, а на результате. С одной стороны, верный. С другой - людям опять говорят: чтобы стать миллионером, не нужно каждый день ходить на завод - нужно просто быть умным и вложить деньги в правильную компанию.
«Это банки увидели конкурента. И решили завалить успешный холдинг».
Это стандартный поиск врага, когда система стала разваливаться. У мошенников беспроигрышная стратегия. Сначала они платят, а когда пирамида начинает рушиться, они винят в этом чиновников, банкиров и кого угодно еще. Риторика почти полностью взята у Мавроди образца 2011 - 2013 годов. Как и главная цель - «разрушить мировую финансовую систему».
P. S. Если вместо рациональных доводов собеседник, желающий озолотить вас, использует такие приемчики, знайте, что, скорее всего, перед вами адепт очередной финансовой пирамиды. Либо хитрый, либо наивный.
СПРАВКА «КП»
Компания «Кэшбери» начала работать в конце 2016 года. Но бурную деятельность развернула с лета 2017-го - заявляла, что деньги в долг по бешеным ставкам (2 - 3% в день) и делится половиной прибыли с инвесторами. Этим они объясняли не менее бешеные ставки по вкладам - под 360% и даже 600% годовых. Система разрослась по всей стране. Но в конце сентября этого года Центробанк выступил с официальным заявлением, что усмотрел признаки финансовой пирамиды в действиях «Кэшбери». После этого компания объявила, что временно приостанавливает платежи. Глава пирамиды Артур Варданян, похоже, успел вылететь за рубеж - и теперь общается с вкладчиками только через YouTube. И, естественно, обещает вернуть все деньги. Если те вложатся в его новый проект, который стартует в феврале.
ВОПРОС ДНЯ
Почему наши люди до сих пор верят финансовым мошенникам?
Николай ПЕТРОПАВЛОВСКИЙ, социальный технолог:
- Это неистребимая национальная черта: счастье близко, нужно только знать, где халява прячется. Все заложено в русских народных сказках. Чтобы добиться успеха, нужно найти золотую рыбку, чудо-щуку, Жар-птицу, Конька-горбунка и так далее. А вот в европейских сказках герои получают награду за упорные старания.
Герман КЛИМЕНКО, экс-советник Президента РФ:
- Алчность входит в число главных грехов. Самый известный пример - это 30 сребреников Иуды. Всегда будут те, кто хочет заработать попроще и побыстрее. Поэтому и истории финансовых пирамид уже не одно тысячелетие.
Вячеслав КУРИЛИН, руководитель проекта «Стоп!Коллектор»:
- Людей подкупает реклама пирамид. Создается ложное впечатление о надежности. Мошенники часто обманывают, используя фразу «страховка вкладов». Люди думают, что их вклад не сгорит.
Юлия ЧИЧЕРИНА, певица:
- Финансовые пирамиды - это что-то среднее между лотереей, казино и цыганкой-гадалкой. Люди всегда тянулись к чему-то вредному и запретному: к сладкому, жирному, алкоголю, табаку и легким деньгам.
Гузалия ГАЛИМОВА, специалист по финансовым пирамидам:
- Главное - это отсутствие финансовой грамотности у населения. Все хотят моментально разбогатеть, но экономическими знаниями, напротив, обладают немногие.
Наталья АНДРОСЕНКО, политолог:
- Потому что люди помнят про поле чудес в стране дураков и дерево с золотыми монетами, но не помнят, что у каждого такого поля есть жуликоватые лиса Алиса и кот Базилио.
Илья ВАНИН, член Экспертного совета комитета по финансовому рынку госдумы России:
- У нас низкий уровень финансовой грамотности, особенно в регионах. Грамотные психологические приемы, применяемые подобными мошенниками, не достаточно оперативная реакция со стороны регуляторов и правоохранителей, приводит к плачевному результату.
Наталья МАЛЫШЕВА, психолог:
- В моем окружении есть несколько человек прогоревших на МММ, совсем недавно прогорели в другой финансовой пирамиде и это их не останавливает, продолжают искать для вложения «надежные» финансовые пирамиды! Это с родин игромании! Выиграв в казино, человек начинает верить, что фортуна благоволит и в следующий раз он сможет выиграть гораздо больше! Так же обстоит картина и с биткоинами, где порой и вложений реальных практически не нужно - заманчивая халява? Ещё бы! Молодые люди верят в свои виртуальные миллионы и якобы рассчитываются ими на интернет ресурсах, но вот как их обналичить рассказать не могут.
Юрий ПРОНЬКО, телеведущий:
- К сожалению, причина банальна – жажда халявной наживы. Можно ли делать деньги из воздуха? Можно, но с наивысшим риском для своих кровных. Люди понимают, что консервативное инвестирование (например, банковский депозит) – сверхнадежный способ хеджировать риски, но стремление к «халяве» постоянно туманит сознание. Есть ли выход из этой ситуации? Ответ – положительный. Необходимо повышать финансовую грамотность граждан, желательно со школьной скамьи, и жесточайшим образом зачищать пирамидальные псевдофинансовые компании. ЦБ у нас весьма своеобразная структура. Она готова убрать с рынка одного, пусть и крупного игрока, но при этом не замечать сотню подобных, которые не скрываясь рекламируют свои аферы. Если параллельно не будет вестись работа по обоим направлениям, то нам не избежать «Кэшбери 2.0», Кэшбери 3.0» и т.д. Такова, к сожалению, сущность человека – жажда халявной наживы.
В ТЕМУ
"Кэшбери": как вернуть деньги из финансовой пирамиды
И как распознать мошенников до того, как решились отдать свои средства
Центробанк раскрыл новую финансовую пирамиду – крупнейшую за последние несколько лет. Компания «Кэшбери» обещала своим вкладчикам доходность до 600% годовых. В нее вложились десятки тысяч человек по всей стране. Как выяснилось, мошенники даже не изобретают новых схем отъема денег у граждан. Старые просто преподносятся под модным современным соусом. Зато принципы распознавания финансовых пирамид не менялись. (подробности)
Возрастная категория сайта 18 +
Читайте также: