Что такое sas в банке

Обновлено: 02.07.2024

Москва-Киев, 26 мая 2011г. – На конференции «Управление рисками розничного кредитования», которая состоялась 24-25мая 2011 года в Киеве, обсуждались перспективы развития банковской системы и риск-менеджмента на этапе выхода из кризиса. Компания SAS, мировой лидер в области бизнес-аналитики, выступила ведущим партнером конференции и представила комплексное решение SAS Credit Scoring for Banking.

SAS Credit Scoring for Banking – это полноценное решение для разработки, использования и мониторинга скоринговых карт и прогнозирующих моделей оценки кредитного риска. Важно, что это решение уже включает в себя возможность создавать модели для потребительских кредитов, кредитных карт, овердрафтов, автомобильных, ипотечных и других кредитных продуктов на основании данных, доступных банку. При этом банк может эффективно использовать решение SAS Credit Scoring for Banking как на ранних стадиях развития системы управления кредитным риском, так и при внедрении продвинутого подхода на основе внутренних рейтингов (Advanced-IRB) в соответствии с рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору.

Кроме того, это решение является составной частью единой интегрированной среды управления рисками SAS, которая представляет собой трехслойный «сэндвич» (см.рис). В его основе - платформа управления данными (Data Integration), вверху – средства отчетности (Business Intelligence), а между ними - широкий набор аналитических инструментов для построения и анализа моделей кредитного скоринга. По желанию заказчика любой из этих аналитических инструментов может быть внедрен либо как самостоятельный продукт, либо как часть общей централизованной системы управления рисками в банке в процессе ее последовательного построения. Эта особенность выгодно отличает решение SAS от аналогичных продуктов на рынке.

«Моделирование кредитного риска в банке проходит несколько этапов развития, - рассказал в своем выступлении Николай Филипенков. - Сначала это анкетный и антимошеннический скоринг, затем поведенческий и коллекторский скоринг, потом - внедрение продвинутого подхода оценки кредитного риска по методологии Базельского комитета, позволяющее проводить ценообразование на основе расчетов уровня рисков клиента (Risk Based Pricing) по каждому заемщику. Решение SAS Credit Scoring for Banking помогает банку решать задачи моделирования кредитного риска на всех этих этапах. Вместе с тем, похожая на сэндвич структура решения SAS Credit Scoring for Banking позволяет правильно организовывать данные, проводить мониторинг и валидацию моделей, обеспечивать эффективный механизм создания и доставки отчетности».

«Уже на момент построения системы управления рисками необходимо задумываться о том, как она будет развиваться в дальнейшем, - уверен Руслан Костецкий, Представитель SAS в Украине, - и изначально внедрять решения, ориентированные на последовательное развитие: от скоринга, моделирования рисков и прогнозирования потерь до управления рисками на уровне предприятия. На сегодняшний день системы управления рисками на основе решений SAS успешно функционируют во многих банках Украины, среди которых Райффайзен Банк Аваль, Укрсиббанк, Кредитпромбанк, Банк Форум, VAB Банк и другие. Мы будем рады сотрудничеству со всеми банками, которые всерьез задумываются или уже приступили к реализации стратегии управления рисками».

Справочная информация
Компания SAS является крупнейшей в мире частной IT-компанией, специализирующейся на разработке и продаже решений и услуг в области бизнес-аналитики.

Компания основана в 1976 году, и сегодня в ее 400 офисах по всему миру работают 11,8 тыс. сотрудников. Около 25% дохода ежегодно реинвестируется в исследования и разработки (R&D). Ежегодно, в течение 35 лет, доход SAS постоянно возрастал и в 2010г. достиг 2,43 млрд. долларов. Клиентами SAS являются более 50 тысяч организаций в 126 странах мира. Среди них – 93 компании из первой сотни лидеров, включенных в список «2010 FORTUNE Global 500®».

В России и странах СНГ компания SAS начала работу в 1996 году. Заказчикам компания SAS предлагает полный спектр решений и услуг в области бизнес-аналитики: консалтинг, внедрение, обучение и техническую поддержку.

Инструментарий SAS Credit Scoring for Banking позволяет специалисту в области интеллектуального анализа данных создавать модели кредитного скоринга для потребительских кредитов, кредитных карт, овердрафтов, автомобильных, ипотечных и других кредитных продуктов. Скоринг направлен на решение различных задач от оценки вероятности дефолта клиента до определения стратегии работы коллекторского подразделения и создания рейтинговой системы в соответствии с рекомендациями Базельского комитета.

SAS – крупнейшая в мире частная ИТ-компания в сегменте решений и услуг в области бизнес-аналитики. Клиенты SAS – это более 83 тысяч организаций в 158 странах мира. По данным IDC, SAS занимает около трети мирового рынка углубленной аналитики (Advanced Analytics).

В рамках партнерского соглашения «КОРУС Консалтинг» предложит российским и международным компаниям из различных отраслей всю линейку продуктов SAS для продвинутой аналитики, а также комплексные решения по противодействию мошенничеству и управлению рисками, платформенные технологии для создания аналитических хранилищ и управления данными (Data Governance).

Продукты SAS

SAS Credit Scoring – система для оценки кредитоспособности физического или юридического лица, которая анализирует данные потенциального заемщика и в ответ выдает результат – стоит ли предоставлять кредит. Включает набор методик и инструментов, которые позволяют предсказать поведенческую модель клиентов, определить вероятность ухода клиентов в дефолт. В систему также входят средства обработки и хранения информации, формирования витрин данных, широкий набор аналитических инструментов для построения и анализа моделей кредитного скоринга и обширная система отчетности для решения задач оценки работоспособности скоринговых моделей и состояния кредитного портфеля.

Система SAS Credit Scoring особенно актуальна для компаний финансового сектора и телекома, которые работают по пост-оплатной системе и имеют большую базу клиентов.

Возможности SAS Credit Scoring

Помощь в принятии кредитных решений

Сократите потери по кредитам и повысьте общую эффективность бизнеса за счет решений по кредитам, основанных на качественных и достоверных данных. SAS Credit Scoring позволяет Вам выполнять оценку кредитоспособности и поведения практически для всех кредитных продуктов, включая коммерческие кредиты, карты, рассрочку и ипотечные кредиты.

Создание полного профиля клиента

Доступ, преобразование, стандартизация и очистка всех релевантных данных для создания полного профиля клиента с использованием не только внутренних данных компании, но и внешних (например, данные налоговых служб).

Создание моделей кредитного скоринга

Инструментарий SAS Credit Scoring позволяет специалисту в области интеллектуального анализа данных создавать модели кредитного скоринга для потребительских кредитов, кредитных карт, овердрафтов, автомобильных, ипотечных и других кредитных продуктов. Скоринг направлен на решение различных задач от оценки вероятности ухода клиента в дефолт до определения стратегии работы коллекторского подразделения и создания рейтинговой системы.

Авторитетное международное издание The Banker назвало компанию SAS , лидера в области решений и услуг в сфере бизнес-аналитики, победителем конкурса инновационных банковских технологий « Innovation in Banking Technology Awards 2012» в номинации «Лучшее решение для управления рисками». Этой чести компания SAS была удостоена за функциональность и высокие характеристики решения SAS Risk Management for Banking .

Тщательно изучив предлагаемые разными производителями решения для управления рисками для банковского сектора, The Banker пришел к выводу, что SAS Risk Management for Banking является всеобъемлющим, сквозным решением для анализа рисков и расчета требований к капиталу банка. Благодаря функциональности для анализа всех основных видов риска, а также для управления данными и отчетностью, решение полностью поддерживает бизнес-процессы банка, связанные с управлением рисками. Внедрив решение SAS , сотрудники банка получают возможность рассчитывать как уровень отдельных видов рисков, так и общий уровень риска в масштабах всей организации, применяя различные аналитические модели и пользуясь методами агрегации и корреляции.

«Технологии управления рисками еще никогда не были так важны, - заявил Джон Бек ( John Beck ) , редактор отдела трейдинга и технологий журнала The Banker . – Финансовый кризис показал, что банковский сектор слабо справляется с выявлением и управлением рисками, причем как в отдельных направлениях бизнеса, так и в масштабах компании в целом. Это побудило многие кредитные учреждения серьезно пересмотреть и перестроить процессы управления рисками. В то же время введение в действие новых жестких требований регуляторов сделало использование систем всесторонней отчетности и мониторинга насущной необходимостью. Наше конкурсное жюри, куда вошли больше 20 банковских ИТ-директоров со всего мира, считает, что SAS лучше, чем какие-либо другие решения, помогает финансовым компаниям соответствовать новым требованиям и справляться с новыми задачами».

«Премия The Banker – это большая честь для компании SAS и в то же время это знак доверия к нам со стороны мирового банковского сообщества, - комментирует результаты конкурса Валерий Панкратов , генеральный директор SAS Россия/СНГ. - Наша цель в том, чтобы помочь нашим клиентам принимать обоснованные решения на основе всесторонне проанализированных фактов и извлекать максимальный доход с учетом всех рисков и угроз. Поэтому мы и впредь будем развивать свои решения с тем, чтобы удовлетворить растущие потребности современных финансовых институтов. В частности, задачи, стоящие сегодня перед банками, серьезно усложняются из-за “больших данных”: их обработка и анализ представляют значительную сложность и занимают много времени. Для работы с “большими данными” компания SAS создала линейку высокопроизводительных аналитических решений . Анализ рисков больших и сложных портфелей в режиме, близком к реальному времени, принесет значительную пользу банкам, которым нужна динамическая переоценка портфельных рисков, непрерывный контроль остатков, агрегация по запросу кредитных рисков контрагента или оценка рисков ликвидности».

Премия « The Banker Innovation in Banking Technology awards » присуждается за лучшие технологические решения для банковской индустрии. При выборе победителей учитываются результаты опроса технических и ИТ-директоров крупнейших финансовых учреждений мира.

2019: Рост отклика клиентов на онлайн-предложения на 38%

3 июня 2019 года «Почта Банк» сообщил, что интеграция СRM-технологии Real Time Marketing c мобильным приложением и интернет-банком позволила у делать мгновенные персонифицированные предложения клиентам в режиме онлайн и увеличила конверсию предложений по кредитам в договора на 38%. Показательно, что у одной и той же группы клиентов отклик на кредитные предложения, сформированные в ДБО в режиме онлайн (в момент использования мобильного или интернет-банка) выше, чем на аналогичные предложения, формируемые в традиционном ежедневном формате.

рассказал Павел Тулубьев, член правления, клиентский директор Почта Банка

Технология Real Time Marketing, основанная на искусственном интеллекте, комплексно определяет причину обращения клиента в банк и подбирает лучшее предложение для него, учитывая, в том числе, его кредитную историю, платежное поведение, информацию из профиля клиента и другие сведения.

отметил Павел Тулубьев, член правления, клиентский директор Почта Банка

Павел Тулубьев также рассказал об опыте Почта Банка в проведении CRM-кампании в мобильном или интернет-приложении по привлечению пенсионеров:

прокомментировал Павел Тулубьев, член правления, клиентский директор Почта Банка

2018: Создание RTM-системы для дистанционных каналов обслуживания клиентов

3 сентября 2018 года «Почта банк» сообщил о внедрении CRM-технологии событийного маркетинга Real Time Marketing (RTM) в дистанционных каналах обслуживании клиентов.

Система, созданная на базе SAS Customer Intelligence, решения в области клиентской аналитики, позволяет мгновенно формировать персонифицированное предложение клиенту в режиме реального времени на основе имеющейся информации о нем и тематики его обращения в мобильный или интернет-банк.

Как рассказали в «Почта банке», CRM-технология Real-time marketing работает следующим образом: при обращении клиента в мобильный или интернет-банк в систему RTM направляется автоматический запрос с информацией о клиенте, его устройстве, географическом положении, а также о цели обращения в банк. Система сегментирует клиента, анализирует его кредитный профиль, текущие продукты, интересы, потребности и множество других факторов и, исходя из этого, формирует индивидуальное предложение для клиента. При этом весь процесс – от запроса в RTM до показа предложения клиенту и отправки push- и sms-уведомления – занимает 5-10 секунд.

Интеграция технологии RTM на базе технологий искусственного интеллекта в интернет-банк и мобильный банк стала вторым этапом внедрения этой системы в «Почта банке».

В 2016 году система была интегрирована в процессы обслуживания клиентов в отделениях и, по данным банка, показала хорошие результаты. Так, общий объем вторичных продаж действующим и новым клиентам по технологии RTM за два года превысил 40 млрд руб, достигнув 20% от общего объема вторичных продаж и 10% от всех продаж в банке.

По итогам первого полугодия 2018 года вторичные продажи кредитных продуктов по технологии RTM выросли в два раза, до 14,5 млрд. руб., по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. При этом максимальный прирост показали кредиты наличными, количество договоров по которым увеличилось более чем вдвое.

Кроме того, благодаря использованию технологии RTM за первое полугодие 2018 года. было открыто депозитов на общую сумму более 1 млрд. руб., выдано 59 тыс. дебетовых карт «пятерочка», более 14 тыс. дебетовых карт к сберегательному счету, более 20 тыс. клиентов перевели пенсию в «Почта банк». Наибольшую конверсию продемонстрировали предложения по кредитным продуктам (более 50%), депозитам (25%), а также картам к сберегательному счету (16%).

Внедрение технологии RTM в отделениях позволило существенно нарастить продажи кредитных карт как сопутствующего предложения при оформлении клиентом POS-кредита или кредита наличными. За счет такой механики конверсия из предложений в договоры по кредитным картам превысила 50%. На август 2018 года технология RTM обеспечивает 60% всех продаж банка по кредитным картам.

Итог внедрения SAS RTDM для управления кампаниями на входящих каналах

10 ноября 2016 года компании GlowByte Consulting и SAS Россия/СНГ сообщили о завершении проекта внедрения в «Почта Банк» аналитической системы принятия решений для управления целевыми маркетинговыми кампаниями на входящих каналах.

Согласно заявлению партнеров, эта технология - первая в России, рассчитывающая в режиме онлайн предложения, предварительно одобренные для клиента.

Платформа SAS RTDM помогает «Почта Банку» развивать онлайн-коммуникации с клиентами, подключать каналы взаимодействия:

мобильный банк,
интернет-банк,
банкоматы и терминалы оплаты в отделениях.

Сформированные в режиме онлайн предложения способны обеспечить рост продаж: конверсия на входящем потоке превысила отметку в 10%, сам проект окупился за 2 месяца, заявили участники проекта.

Система интегрирована в CRM-контур банка и взаимодействует с технологией управления рисками, реализованном на основе SAS RTDM. Скорость ответа на запрос от фронтальной системы Siebel CRM - от 5 до 35 секунд, включая время для принятия кредитного решения.

Завершение внедрения технологии Real-Time Marketing

«Почта Банк» завершает внедрение технологии Real-Time Marketing. Окончание проекта намечено на третий квартал 2016 года.

Как рассказал вице-президент, клиентский директор «Почта Банка» Павел Тулубьев, в 2015 г. на базе решения SAS банк Real-time Decision Manager (SAS RTDM) банк провел пилотный проект, в ходе которого действующим клиентам банка направлялись предложения о приобретении кредитной карты с предодобренным лимитом. Проект был признан эффективным — за время его реализации объем продаж кредитных карт превысил 230 тыс. штук.

Вторым шагом в реализации RTM стало формирование предложения в момент подачи клиентом кредитной заявки. Система комплексно анализировала профиль клиента, определяла его сегмент, и формировала для него перечень доступных релевантных предложений. Финальные параметры предложений рассчитывались в режиме реального времени во время визита клиента в офис банка.

По отзыву банка, применение технологии повысило оперативность и степень персонализации клиентского обслуживания: в течение минуты клиенту предлагался подходящий именно ему кредитный продукт. Это позволило нарастить продажи кредитных продуктов вне рамок предодобренных кампаний в марте 2016 г. на 8,5%.

«В ближайшем будущем с помощью SAS RTDM мы сможем запускать сложные клиентские кампании с учетом контекста обращения как вторичных, так и первичных клиентов. На следующем этапе развития системы будет увеличено количество каналов коммуникации с клиентом, а также расширен список возможных сопутствующих продуктов», — сообщил Павел Тулубьев.

2015: Развитие проекта

2 декабря 2015 года. Компания SAS Institute Inc. сообщила о продолжении внедрения технологии Real-time marketing в «Лето Банке».

Подход к обслуживанию реализован на базе аналитической системы SAS Real‑Time Decision Manager (SAS RTDM). Она комплексно определяет причину обращения клиента в банк и формирует портрет потенциального заемщика, который учитывает, среди прочего, его кредитную историю, платежное поведение, информацию из профилей в социальных сетях и другие сведения. Обработка данных клиента и выдача оператору рекомендаций о том, какие еще продукты ему можно предложить, происходит непосредственно в процессе взаимодействия.

SAS RTDM уже применяется Банком в управлении рисками, в частности, для анализа поступающих кредитных заявок и расчета характеристик предварительно одобренных продуктов. Система является частью технологической платформы SAS Customer Decision Hub.

«Весной 2015 года мы запустили пилотный проект, в ходе которого SAS RTDM эффективно определяла, интересна ли клиенту кредитная карта «Лето Банка». Теперь мы расширили функционал системы, увеличив перечень предлагаемых ею продуктов. Применение технологии Real-time marketing повысит оперативность и степень персонализации обслуживания: в течение минуты клиенту будет предложен максимально подходящий именно ему кредитный продукт. Мы же рассчитываем увеличить продажи по каналу входящих обращений», – сообщил Павел Тулубьев, вице-президент, клиентский директор «Лето Банка».

2013: Внедрение SAS Real-Time Decision Manager

21 ноября 2013 года стало известно о запуске в эксплуатацию решения SAS Real-Time Decision Manager в «Лето Банке» при участии компании-интегратора Glowbyte Consulting.

Задачи проекта

К внедрению в банке комплекса аналитических решений SAS приступили в марте 2013 года. Проект занял более полугода.

Ход проекта

Интеграция процессов управления рисками и управления целевым маркетингом происходила на основе решения SAS Real-Time Decision Manager (RTDM). Проект в «Лето Банке» стал первым, где SAS RTDM работает на стороне рисков для автоматического принятия решений по предварительно одобренным кредитам и интегрируется с SAS CM для автоматической коммуникации этих предложений клиентам.

«Мы были заинтересованы в инструментах, которые позволяли бы быстро реагировать на изменение рыночной ситуации – модифицировать алгоритмы оценки клиентов и быстро и точно рассчитывать целевые сегменты. Рассмотрев несколько решений, мы выбрали SAS – как решение для кредитного скоринга и одобрения кредитных заявок, так и для автоматизации целевого маркетинга. У компании SAS большой опыт внедрения решений аналитического CRM на российском рынке, и у нас была возможность собрать и изучить отзывы. Мы также поняли, что использование комплекса решений от одного поставщика поможет нам выиграть как в финансовом плане, так и в организационном за счет интегрируемости решений, их изначальной дружественности по отношению друг к другу. Поэтому когда наши коллеги из департамента рисков отдали предпочтение SAS, это стало для нас еще одним важным аргументом», - поведал Павел Тулубьев, руководитель службы CRM «Лето Банка».

В ходе проекта система SAS Campaign Management интегрирована с системой SAS RTDM – для расчета кредитного предложения клиентам, которые потенциально могли бы стать участниками кампании. Решение на стороне CRM о том, какой именно продукт предложить клиенту, принимается с учетом тех ограничений, которые выставила кредитная служба. Взаимодействие идет на уровне систем, а не подразделений, автоматически и в соответствии со сделанными на обеих сторонах настройками. Поэтому включение клиентов в предварительно одобренную кампанию не требует согласований, технологических карт, оформления служебных записок и других занимающих время и ресурсы рутинных операций. Такой подход и построенная для него схема реализации позволили оптимизировать и ускорить бизнес-процессы подготовки и запуска целевых маркетинговых кампаний.

Читайте также: